好像是从2015年开始，上海地铁里面的互联网金融广告就如雨后春笋般冒出来。即使是再行色匆匆的上班族，也会被那些具有诱惑力的标语吸睛数秒。
时代真的不同了，当代人的消费观念也不可同日而语。京东白条、蚂蚁花呗……越来越多的声音在鼓吹提前消费，引诱我们用分期付款拿下心仪之物，然后弥足深陷，把钱都丢进欲望的无底洞中。
中国的消费者金融市场正在快速起步。每当看到那些年纪轻轻就用杠杆去买奢侈品的人，我都会想到看过的一本日文小说《火车》。
1
休职中的刑警本间俊介接到亲戚的拜托，寻找一个突然消失的女子关根彰子。然而没过多久，本间便发现，他要找的女子根本不是关根彰子本人，而是冒名顶替的另一个人。她为什么要用别人的名字生活？真正的关根彰子现在在哪里？她又为什么忽然急匆匆地消失？随着本间将一连串细微的线索联系起来，一个无比沉重的故事慢慢露出了它狰狞的面孔。
小说讲述了一个年轻貌美的女子——新城乔子为了摆脱被追债的命运，处心积虑寻找可以顶替的对象，然后不惜通过杀人的方式取而代之的故事。
造成这一悲剧的根源，是其父为了买房而借了高利贷，无力偿还。于是她高中没有毕业就开始过着逃亡者的生活，结婚后因为登记入籍被仇家找到。丈夫无法忍受无穷无尽的追债和威胁而与其离婚。那时，她明白了，只要她用新城乔子这个名字一天，就永远得不到安宁，只能惶惶不可终日地等待着末日的降临。
那么，换个身份重新开始就能摆脱这噩梦般的命运了吧？然而换个身份并没有那么简单，首先必须要找到一个合适的目标。应该和自己的年龄差不多，最好是无亲无故，天涯孤独的一个人，即使消失了也没有人会多在意。想到这里，已经是一个寂寞得让人觉得悲凉的故事了。为了能找到这样的标的，她首先进入了一家女性内衣公司，这个公司会回收客人的问卷调查，通过这些信息她可以锁定目标。然而为了获得这样的隐私数据，她又不得不委身于男人，通过仓库管理员拿到问卷。
关根彰子就是她通过问卷锁定的目标。母亲离世，在夜店打工，孤身一人的女子，通过墓地参观团接近，然后取而代之。
之后她认识了在银行工作的精英，订婚。就在看似要过上正常生活的档口，因为要办信用卡而被告知：关根彰子这个名字已经申请了个人破产，是所有金融机构的黑名单。
兜兜转转，没有想到命运之手还是牢牢将她掐住，关根彰子和新城乔子竟同是天涯沦落人。
若关根彰子在被接近的时候就告知其自己的破产事实，恐怕就不会遭到毒手……命运竟如此可笑，可悲。若继续冒充，她终将暴露，于是她不得不再次逃离，选择其他目标，再下杀手……
火车今日过我门，哀怜欲往何处去。新城乔子一旦决定选择了李代桃僵的方式，便踏上了一条不归路。只是她心狠手辣地杀害目标，又反常地将被害人生前的毕业相册寄给她的同学，最后还完成了被害人的遗愿。为什么要做这些除了暴露了自己的行踪之外没有任何好处的事情？对于一个让人不寒而栗的杀人犯而言，做这些温情脉脉的事情让我涌起一阵古怪的悲伤。仿佛她也是身不由己，被命运推上了这条更诡谲难测的路，一走，就回不了头了……
一定会有人说，这样的罪犯没有什么好同情的。她的身世确实可怜，明明是父亲犯下的错误，却要由女儿来承受恶果。可是，这世界上一定还有比她更加凄惨的人存在，但是并不是所有这些人都走上了犯罪的道路。犯罪的人，怪社会，怪家庭，可是最要怪的还不是自己吗？所以她不能原谅。这一番说辞，听起来确实正义感十足，站在道德的制高点上言之凿凿。可是，生活并不是教科书。每一个案例，都是活生生的人牵涉其中。既然是人，就会存在社会关系，人情关系。一个人犯了罪，难道可以说这个社会，学校，家庭，一点责任都没有吗？本书作者其实也试图借关根彰子的破产经历和新城乔子的沉重负担，来探讨造成金钱地狱的原因。文中，作者借帮助别人办理破产手续的律师之口说出了对现代社会年轻人一不小心就卷入利息无底洞之现象的思考。
2
首先当然是人的欲望。
书里面有一个比喻让人印象深刻——蛇为什么会蜕皮，是因为它想长出脚来。蛇能长出脚吗？当然不能，但是没关系，有人会卖镜子给他们，在镜子里它们可以看到自己长出脚的样子。
去年的衣服已经配不上今年的我了，所以买这么多衣服哪怕信用卡刷爆也是值得的；
女人一定要有一只像样的包，所以分期付款拿下这只1万块的包，哪怕每天吃土也是值得的；
男人没有车子追不了姑娘，所以贷款买车是值得的……
除了清明节，每个节日都能被商家做成是买买买的节日。卖的不是东西，而是一份情怀，一个概念。好像买了这些东西，我们就变成了“女神”，买了这些东西，我们就可以“做自己的女王”。
公众号里的第一条推送，前戏总是引人入胜，要么是勾起你对往事的回忆，要么是打动你心里的某个角落，正意犹未尽，想要品尝更多之时，文章戛然而止，话锋一转，冷不丁扔出个广告链接，便草草收尾。但因为前戏的温情脉脉让人心生涟漪，心甘情愿地吃下这片安利的，还是大有人在。
远离家乡，来到大城市过着独居的生活，一腔热血开始计划未来的时候，恰恰是最危险的时候。这个时候，任何看起来美好的事情都在诱惑这你。可能就在你以为可以触及到梦想的一瞬间，掉入了信用卡贷款和高利贷的黑洞中。
发生在关根彰子身上的事情，也有可能发生在我们任何一个人身上。
“我只不过是想要幸福啊。”
虚荣的心，人人都有，但是虚荣是通向不了幸福的。
书里面那对隐居的夫妻一样，明明能赚很多钱，但是选择了更加内敛的方式度过一生。男的发现自己对干家务兴趣干脆做起了家政主夫，不在乎他人的看法，日子照样过得温暖惬意。他们知道幸福的真谛不是追求生命的波澜壮阔，而是在云淡风轻的日子里，获得心灵的宁静，平安，喜乐。
财富是我们通向幸福的手段，而不应该是最终目的。
我们应该花钱帮助自己提升精神境界和修养。这样慢慢地，就会发现更加朴实和近在身边的幸福。
3
如果说人的欲望的化学原料，那么社会的推波助澜就是一剂催化剂，两者结合，才让人们堕落的速度如此之快。
昭和35年（1960年），日本第一次出现了“信用卡”一词，这一年，是日本战后经济高度发展的元年，信用卡也是应时而生，顺便1960年也是是作者宫部美雪诞的出生年份。日本的民间金融业也叫作“消费者信用”，可以分为两大类——消费者金融和贩卖信用。消费者金融就是以存款为保证金，可以获得贷款，日语的“サラ金”就是指借贷给工薪族，主妇的高利率小额贷款，1980年代由于受害者连续出现，政府于1983年颁布了限制法。包括信用卡取现也算其中的一种。贩卖信用就是用信用卡消费买东西。消费的时候可以选择分期或者一次付款——这种消费方式正在被越来越多的中国人接受，动动手指就能享受到金钱带来的物质满足。
到平成元年1989年，日本的信用卡增长速度已经远远超过其GDP的增速，而信用卡的关联产业也已经成为国家的经济支柱，要消灭信用卡是不可能的事情。但是，市面上各种各样的信用卡，有银行发行的，也有公司发行的，发生了什么问题却没有对应的国家部门去处理。当这些塑料卡片被推销给大学生的时候，学校也没有开设任何的课程去教育学生这些卡片背后的原理和使用方式。当人们从信用卡里面取钱的时候，ATM机器上也不会告诉你用这些钱的利率是多少，进到店里，店员推荐你买买买，可以用分期付款的时候，也不会先说分期付款的利率有多高。
这个社会为这些小小的、欲望的雪球，提供了长而湿的山路，于是雪球越滚越大，变成了雪崩。
最后当人们弥足深陷的时候，还不明白自己到底是为什么欠下了一辈子都还不起的巨款。
大多数陷入高利贷地狱的人，都是不知不觉的，平凡的人。看着他们陷水火而不救的国家，学校，信用卡发行方，难道可以说一点责任都没有吗？
因为这些人太贪婪所以活该自食恶果。这样的想法是对的，但是这样的想法对改善这个社会于事无补。
人性本身的贪婪永远都不会改变。与其寄希望于抑制人性，不如建立更加健全的机制。比如普及教育，增加监管力度，强调借款、分期付款的利息。可能只需要国家社会多做一些，就可以减少很多家破人亡的悲剧。还有，在还不了钱的情况下，是可以申请破产的，宣告破产的人，债务可以得到豁免。这根救命稻草，我也是看了这本书才知道。那些为了躲债亡命天涯甚至走上绝路的人，如果都知道这一条，是不是世间也会少一些悲剧呢……
结语：
如今，消费升级，人们对金钱的渴望，对当下及时行乐的追求，更加促使了互联网金融产品的发展。以前要挨家挨户敲门借钱，现在只要打开app，拇指轻轻一点，就能通过抵押房产或者投资标的借到好几万。就像打车软件赋予“黑车”新的生命一样，金融app也为“高利贷”注入了新的活力。
在迫不及待地想要满足自己的物质欲望之前，先把手收回来，了解清楚自己正在做什么，面对的风险又是什么。
愿我们的每个人都能成为金钱的主人，而不是奴隶。
折梨：带你用思考的眼光打量职场，将每一个亲身案例掰开揉碎分析给你听。每月分享好书推荐。一个爱画画的多语言学习者，很高兴认识你：）
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