我在为客户设计寿险时，能做30年的，一般不会去做20年或10年，有些朋友不理解，他可能会想，保险交那么久，交完都老了，老的时候还得交？不划算啊！
我理解这样的想法，多数人的第一反应都是这样的。我想从两个方面来把这里面的道理讲明白。
一、买房的故事
我看中了一套100万的房子，开发商给出三种付款方案，分别是趸交、10年交、30年交。
1、趸交的就是把100万一次交清。
2、10年交的，不需要首付，一年交10万加利息。
3、30年交的，也不需要首付，一年交3.3万加利息。
如果是你，会选择哪一种？
多数人一般会选择第3种，虽然会付些利息，但是我第一年只需要花3万多就能住100万的房子，剩下的97万我去做投资，这是正确的方法。趸交或10年交的，我就不会去考虑了。
二、假如我一定会发生风险
话题回到保险来，我准备买一份健康险，保障挺高的，保险公司给我两种方案：
1、缴10年，一年保费3万
2、缴30年，一年保费1万
以上两种缴费方式，保额一样，一般人会选择哪种呢？如果是我，我会果断选择第二种，因为：我买这份保险，是为了防止发生健康风险，因为我深知道生老病死是自然规律，人吃五谷杂粮避免不了身体病痛，有些早来，有些晚来的区别而已。
假如我在第9年会发生风险，那么，用两种缴费方式的不同在于：
1、缴10年，一年3万，第9年，我已经缴了27万。
2、缴30年，一年1万，第9年，我才缴9万。
而理赔是一样的，用27万去换取理赔，或者用9万去换取理赔。当然，这里需要提醒的是，并不是换反比例关系来确定保费的，比如30年交的，缴费会超过1万，以上列数字只是为了把复杂的事情说得简单些。
如果你觉得保费贵，那是因为保额高。如果你觉得保额不高，那是因为保费低。
你要确信，保险的费率是受保监会控制的，什么样的年龄对应什么样的保费，越年轻越便宜保障时间越久，越年长越贵保障时间越短。18岁的重疾保障，和48岁的重疾保障，保费是完全不一样的。
30+的人买重疾医疗险，保费已不是最低点的状态，要保费便宜，那么保障势必是不会高的。40+的人，有保险意识的其实早已不在乎交多少保费到了满期可以返还多少本金了，他们更看重自己拥有多少保障，50+的人很多保险产品已是不能选择购买或是保费很贵。0-20岁是保费相对比较低的年龄段，过了这个年龄段保费就开始逐年递增。
总结一句话：保障型险种缴费年限越长越好，因为可以用较低的保费获取较高的保障；而理财型险种缴费年限越短越好，因为要考虑到通货膨胀的因素。
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