最近相信很多人都收到银行的短信，是关于开立个人养老金账户的。主要的背景信息是这样的。
首先，个人养老金账户的特点。
一：是一个人只能开一个账户。
二：个人养老金账户，年存款上限为12,000元。
三：存入养老金账户的12,000元免于征收个人所得税。
四：达到法定的退休年龄之前，这个账户里面的钱是不能动的。特殊情况为是身故或者是出国定居可以拿出来。
五：个人养老金的账户存款可选几种打理模式：（买理财，买年金保险，买基金……）
六：个人养老金账户里的钱可以领取的时候，再收取相关比例的个人所得税。
其次：个人养老金账户有什么用？
国家之所以喊普通百姓去银行开立个人养老金账户。就是随着我们国家深度老龄化的来临，社保养老的压力非常大。必须得借助其他力量来支撑保障我们的老龄社会。
1963年到1973年是我国第2波大规模的婴儿潮。现在当年这波婴儿潮出生的人，已经进入养老时代。因为这波人口的基数是非常大的。所以对养老的压力也是空前大的。
三：我国目前的养老现状
我国目前养老主要有三大支柱：社保，企业年金和个人养老。
社保替代率严重不足，由于我们的出生率持续的降低，年轻人越来越少，随着第2波婴儿潮人口进入老龄化。交社保的人少了，领社保的人越来越多了。
企业年金，相信大部分人是没有的，没有多少企业是交个人年金的。
所以剩下的只有个人养老，作为前两个不足的重要补充。个人养老金账户，本质上就是让年轻的你养活年老的自己。
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