高科技与我们
本来我上次说到一个好的保险人的"好"与客户之间的关系。本来这次想写"为什么要买保险？"。但一个意外导致我决定先放一放，先写个番外篇，讲高科技与保险。而我又把"保险"改成了"我们"。我觉得包括"为什么要买保险"这样的问题在内，其价值都远不止在买卖保险的范围内。当然，本文我还是以保险为抓手，然后以小见大。
我的一个朋友，同时也是保险客户，昨天给我转发了王煜全老师在得到的专栏。这周他的专栏就讲科技与保险。我感觉这些内容把我之前的一些碎片想法整合起来，形成了一段路。这使得我有了写这篇文章的动力和内容。王煜全老师的内容，有兴趣出门左转自己去听，我只写我的听后感。
首先我先说一下我所知道的，国内保险业在科技创新方面的概况。
我天朝无论是保险的段位还是科技创新方面的段位现在还远不如美国。美国的各种段位比我们高，根源在文化和普及度。起码在美国买保险这件事不像在我们国内，需要考虑那么多为什么。群众都很熟悉。我中华文化在保险和科技创新这两方面就不是很给力。保险与科技有个共同点，就是面向未来。要对未来想得够多，又够理性。而我数千年不绝之中华文明实际上是比较排斥对未来想太多的。我们的文化传统更在乎过去的清白和现在的秩序，相信有了对过去和现在的控制，未来就不需要多操心。反过来过去和现在失控，操心未来也没意义。所以西方重宗教，天朝重伦常。这就是我们的文化土壤。
不过土壤不好并不妨碍我们巨大人口基数下改良式的创新，没有养家糊口的营生，开店开不起，于是有了淘宝。我们习惯于用盗版软件，并且也不是那么注重信息安全，于是收费的杀毒软件水土不服，但有了360。中国保险业也并不讨厌创新。互联网保险早已常见，平安有自己的科技公司，还有很多很多公司也在布局自己的大数据和区块链。还不只是电子和互联网科技，生物科技基因检测也参与其中。不过表现在我们每个普通人都有机会接触的保险产品上就是：大数据使得保险可以摆脱以往只有生命周期表作为定价基础的局面，可以更便宜，便宜带来更大的数据。未来生物识别和区块链可以使得投保、承保更快捷，理赔也可以方便些。基因检测使得健康保障更差异化，同样产品定价不同，而且不同人产品也不同。当然对高端一点的人士，送基因检测服务，送医疗服务也都习以为常。未来不排除互联网保险会变得更主流，比如也许你这周打了一次球，下周你的保费就下降了一点。但在可以预见的未来，传统保险不会消失，甚至不一定失去主力的位置。
不过这些，对保险来说并不都新鲜。比如大数据，生命周期表就是大数据的产物。参保人越多，越普及，传统保险也一定会保费下降。这就是香港保险跟我们不一样的一个原因，也是大势所趋。差异化，传统保险公司也欢迎年轻且健康的肉体，努力控制不年轻、不健康肉体的参保。保险代理人就是人肉的AI，为整个保单负责，不断与客户沟通，不同的情况下提供不同的保险建议，在理赔时提供及时高效的服务。当然也有很多不作为的代理人，就像siri和cortana，也不是都靠谱，都讨你喜欢。一句话，路是一样的路，只不过以前是打火把，现在是手电筒，以后可能是夜视仪。就像你家楼下的小饭馆，你老去吃，店里人也都熟悉你，所以你再去就不用点菜，只说一句"老规矩！"，自然就能上来合你口味的饭菜。高科技是工具，更多的信息带来更精准的产品和服务。
那高科技保险有弊端吗？这得看放在什么视角下谈。大局上当然没有弊端，历史车轮滚滚向前，这是大势所趋。但在微观层面，也就是具体到我们每一个人，具体到每个人的不同阶段，高科技不一定都是利好。比如你年轻健康的时候，当然利好。但年龄大了，身体不好了，你身体哪不好，不好到什么程度，保险公司比你自己还清楚。在保险方面就是利空。
高科技趋势是迭代快，身体趋势是越来越弱。年轻时可以选择享受快速迭代的体验，买短期的，便宜的，新潮的保险。但如果没有长期、稳定的保障打底，年纪大、身体弱时就可能尴尬，后边保险可能阻力非常大。长期、稳定，这是传统保险的特征。这也是我前边说传统保险不会消失，甚至不会失去主力位置的原因。
最后说一点高科技、保险与我们人生的关系。
我们买保险到底是因为对未来的恐惧还是对未来的接纳？多数人包括我在内，多数情况下会选恐惧。说接纳虽然也对，我知道未来可能有不好的事情，我做了我能做的事情去积极准备，于是我接纳未来的好与不好。但我们得承认自己多数时间里活得没这么清楚和彪悍。所以在我们不愿意面对，不愿意清楚的事情上，信息不对称是常态。我们不那么了解保险不是因为保险太复杂，或者有这样那样的"弊端"，根源还是我们不想了解。比如我，对于我不常卖的产品就知之甚少。更何况我们是中国人，我们的传统里就有"晦气"这个词。我们经常认为自己离那么糟糕的状态还有很远，不需要花那么多时间和精力去想、去准备。但我们得知道，正确的态度应该是：搞不定归搞不定，我们得承认问题的存在，得知道什么是好的、对的。
话要这么说，恐怕高科技第一个表示不屑。说教谁不会？谁稀罕？更聪明的满足用户需要，让用户心甘情愿的掏钱才是王道。比如游戏。我也同意这个观点，我卖保险也会主要强调买了这保险，你会得到什么。可真正起决定作用的还是你到底想要什么？因为恐惧而买保险也许也不坏。但我们都知道恐惧不会无缘无故的发生，万一不是做噩梦在考试，而是真的在考试呢？我们都在跟风险赛跑。
当你遇到一个问题，不知道答案，于是去百度或者知乎，几秒钟后你知道答案了。如果问到底是你厉害还是百度厉害？恐怕多数人会回答是百度厉害。但在心里却不一定。因为互联网把太多不可能变成现实，而且互联网上到处是你喜闻乐见的东西。这就是高科技，这就是人性。
我们可以在互联网的人生里任性，但至少得先掌握足够的信息，实在不能掌握那么多信息，至少也要熟悉信息获取的不同方法。比如在保险方面，互联网是方法，是供应商。我们营销员也是方法和供应商。我们之间从来都不是零和博弈。我们所做的一切，以及你自己所做的一切，都是为了让你的人生更丰盛。在任何时候，任何情况下，都尽可能的丰盛。
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