2018年注定是重疾中症大混战的一年，光大永明童佳保、百年康倍保、健康源尊享、华夏福多倍版、长生福等重疾产品都相继添加中症责任。不过有款重疾，虽然没有中症责任，但是凭借着一个行业首创的产品优势，依然在重疾市场屹立不倒、备受推崇。这款产品就是工银安盛人寿推出的御享人生重大疾病保险。工银安盛御享人生最大的特点是：等待期内患重疾，只是除外该种重疾责任，合同继续有效，其它的保障仍然在，这个独特的优势在国内重疾市场是首家。
一、工银安盛人寿简介
工银安盛人寿保险有限公司（简称“工银安盛人寿”）由全球市值最大的银行中国工商银行、全球最大保险集团AXA安盛集团、全球500强央企中国五矿集团公司强强携手打造。公司的股权结构为：中国工商银行持股60%，AXA安盛集团持股27.5%，中国五矿集团公司持股12.5%。注册资金为87.05亿元。
二、投保规则
等待期：90天
投保年龄：30天-60周岁
缴费期间：5年、10年、15年、20年、30年
犹豫期：15天
保障期间：终身
保费保额限制：最低保额：5万元；最低保费：1000元
风险保额计算
1、本险种以基本保额*1倍计入累计寿险风险保额；
2、本险种以基本保额*1倍计入累计重疾风险保额；
免体检额：18-40周岁，免体检保额60万
三、保障责任
1、轻症责任：
1）30种轻症，累计赔付3次，分4组，间隔期180天，每次赔付基本保额的20%。
2）等待期（90天）内因非意伤害患轻症，除外该种轻症，合同继续有效。
3）下图为御享人生的30种轻症疾病。保监会规定必须包含的6种重疾对应的高发轻症，御享人生都是有的。红色划线部分为6种重疾对应的高发轻症，蓝色部分为另外19种高发重疾对应的轻症，御享人生基本都包含。如第三组第2个为冠状动脉介入手术（非开胸手术），俗称“心脏支架”，对于心血管疾病是比较有效和常用的。
3、重疾责任
1）80种重疾，累计赔付3次，分4组，间隔期180天，每次赔付基本保额的100%。
2）等待期（90天）内因非意伤害患重疾，除外该种重疾，合同继续有效。
3）重疾50种、80种或者120种，其实差别不大。国内重疾险前25种都是保险行协会和医师协会统一规定的，基本上一样，只是有些病种在赔付上存在一些年龄的差异。这25种重疾的发病率和理赔率都高达95%以上。御享人生的80种重疾是完全没问题的。
4、身故责任
1）身故无等待期。不满18周岁身故，返还已交保费，合同终止。满18周岁，给付基本保额
2）身故保险金和重大疾病保险金仅给付其中一项
5、保费豁免责任（轻症、重疾双豁免）
1）被保险人自带豁免包括轻症和重疾双豁免。
2）因意外伤害或等待期后患合同约定轻症或重疾，豁免确诊之日起的后期保费，保费视同已交，合同继续有效。
四、绿通服务介绍
如今医疗资源紧张的问题已经愈发明显，工银安盛人寿的绿通服务没有保费门槛，六专五访通海外。患重疾后，有绿通服务的帮助，就医也会方便不少。
五、保费
0岁男，购买40万保额御享人生，20年交费，年交保费为3520。御享人生有一个大的优势是可以选择30年交费，这点非常不错。30岁男，50万保额，30年交费，年交保费为9200。
六、案例介绍
以35岁乐先生为例，为30岁妻子投保御享人生，交费期间20年，基本保额30万，年缴保费6180元。保障利益如下图：
七、优势、劣势分析
优势分析：
1、交费期限灵活多样，最长可选择30年交费期。长期或者终身的重疾险建议选择交费期越长越好，一个是可以分担经济压力，另一个是有更大的机会可以获得保费豁免。当然谁都不希望得病豁免保费，你懂的。
2、轻症种类30种，种类虽不多，不过基本囊括了所有高发轻症。
3、等待期内患重疾，合同不终止！合同不终止！合同不终止！重要的事情说三遍。只是除外该种重疾，合同继续有效，保障责任仍然在。这点国内只有御享人生，非常人性化。其它的重疾等待期内都是返还已交保费，合同终止。
4、身故无等待期
劣势汇总：
1、轻症分组且有间隔期，不利于轻症的二次赔付。现在新出的很多产品都是轻症不分组，还有轻症不分组且无间隔期的重疾产品也陆续出现了。这点御享人生诚意稍显不足
2、重疾分4组，且分组不科学，一些高发重疾分在同一组，不利于二次赔付。不过等待期重疾责任的优势大大地弥补了这个不足。
纵观市场上的重疾产品，没有哪一款是绝对完美的。保险公司在设计产品的时候也需要考虑风险，在病种数、赔付次数、是否分组、有无间隔期、等待期责任、保费豁免责任等等方面都会有所取舍。工银安盛御享人生等待期重疾责任极度完美，就凭这一点，也足以让其在重疾险市场占有一席之地。
如需了解更多保险方面的问题，可联系保险经纪人张军，微信（同电话）：17520296028。
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