如题，该选保险经纪人，还是代理人？

或者，换个说法：

什么是保险经纪人的核心价值？

如何识别真/假保险经纪人？

记得刚进入保险行业的第1天，就接到了灵魂拷问：

保险经纪人的核心价值是什么？

这个问题的答案，我以为我早就知道：《保险法》里不是清清楚楚地说了吗？

保险经纪人和代理人的定义.png

我一直以为，法律已经说的很明白了，并且保险经纪人和代理人的职业范围是不一样的，看二者的职业资格证：

代理人执业资格证.png 经纪人职业资格证.png

但这年头，有多少人愿意去看法律是怎么定义的呢？不都是卖保险的嘛，有啥好区别的？

我们把保险经纪人「执业证」上规定的范围拿出来，一条一条分析，看看哪个才是经纪人的核心价值。

为投保人拟定投保方案，选择保险人以及办理投保手续

这是核心价值吗？

不是。

原因有二：

1、所有人都可以拟定保险方案，可以办理投保手续。

常见的保险营销做法，也可以把几个产品搭配在一起形成所谓的方案。

办理投保手续，只要会上网，谁都可以投保。再说，现在的互联网保险，投保人还自己直接投保呢！

所以，拟定投保方案”，“办理投保手续”，不是保险经纪人的核心价值。

2、保险兼业代理机构（如银行，邮政，简称“银保渠道”）、独立代理人，也可以选择保险人。

银保渠道也可以选择保险人，销售保险产品。

独立代理人，也提到了可以接受多家保险公司的委托：

独立代理人：接受两家或两家以上保险公司委托，从事保险代理业务的机构和个人。

独立代理人既然可以销售多家保险公司的产品，那么在制定保险方案时，也可以拿出多家保险公司的产品对比给你看。

所以，“选择保险公司”，也非经纪人的核心价值。

协助被保险人或者受益人进行索赔

先看看什么是「索赔」，什么是「理赔」？

「索赔」，英文Claim，是被保险人或者受益人，向保险公司请求赔偿金的行为。
「理赔」，英文Claim settlement process，是保险公司收集客户的索赔材料，对其认定、审核、调查，决定赔或者拒赔的行为。它是一个流程。

索赔和理赔，是同一件事情的两方面。

说人话：

比方你出事情了，向保险公司要钱，这个是索赔；保险公司收到你的索赔材料了，审核、调查后决定要不要给你钱。这个是理赔。

那索赔和理赔与经纪人和代理人有什么关系呢？他们不是没有出现吗？

有关系。

因为，这两人都是「中间人」。

「经纪人」的责任是「协助索赔」，帮助出钱买了保险的人。

「代理人」的责任是「协助理赔」，帮助的是保险公司。

而老百姓普遍的认知是，这两者不都是协助我的吗？

恐怕要让你失望了。

「协助理赔」，代表的是帮助保险公司呢！

所以，「协助索赔」是经纪人独有的。这也是保险经纪人的核心价值！

为委托人提供防灾、防损或者风险评估、风险咨询服务

上文说过，独立代理人也能接受多家保险公司委托，为委托人提供防灾、防损或者风险评估、风险咨询的事情不是没干过。披着经纪人外皮的代理人，天天推销的也是风险管理咨询服务。

所以，这份活儿，稍微用心装一下都可以干。

这不是经纪人的核心价值。

中国银保监会批准的其他业务

概括性条款，说了和不说一样，不是核心价值。

综上所述，竟然只有一条脱离了经纪人的地位就无法办成的事，那就是「索赔」。

买了一份保险，真的出了事情了，到底能不能获得理赔？

这可需要真刀实战地去做，才有可能。

然而你的武器只有法律和条款，敢不敢上？

所以，作为保险经纪人，我问自己：

什么才是自己真正的价值主张？

每一个客户周围有至少3个卖保险的，全国有800万的保险营销大军，客户凭什么选择我？

是比返佣？比产品的多寡？比谁家的活动搞得好？比谁更能关心客户的心情？

想到这儿，我明了了。

通过返佣、销售误导、逼单、人情等，就算成交了，也没法完成后期的服务闭环。

人活一世，免不了生病，到底能不能获得理赔？相信每个人投保时都有这样的疑问。

有的客户甚至不清楚理赔的流程：

索赔时，客户可以通过「中间人」找保险公司，也可以直接找保险公司。

但别忘了，

真正站在你身旁的，只会是保险经纪人，这是《保险法》赋予经纪人的「使命」。代理人必须向着保险公司，这也是《保险法》赋予代理人的「使命」。

如果代理人出现高频或高额的理赔，会进入保险公司的管控名单，影响后续业务的开展。代理人心里想，wokao，还不如拒赔呢，省得麻烦。

你想让代理人出庭帮你作证？保险公司只要用警告的眼神看着代理人：想开除你就出庭作证吧。潜台词就是说：你的续佣利益还要不要了？

面对拒赔，代理人会化身为柔弱的小可怜，轻声细语地安慰你：

“您看，不是我不想帮您，条款就是这么写的，我也没办法，我们只能按条款办事。”

你此时已气得要吐血，直骂娘：保险果然是骗人的！

越来越感觉，

作为经纪人，身上肩负着的严峻的使命。

也越来越希望，

每一个家庭都能有自己的保险经纪人。

按照法条对经纪人和代理人的定义，保险经纪人代表的是客户的利益，而代理人代表的是保险公司的利益。我买保险时，肯定希望找到一个能够代表我利益的人。万一出点什么事情，有他代表我去向保险公司争取，而是不希望一个代表保险公司利益的人来跟我谈判。

但是，为什么还是有客户选择代理人？

理由是，

谣言和八卦，充斥着我们的整个信息空间。

哪有什么人愿意花时间看条款，还不是听人家说风就是雨。

好在，在互联网时代，可以让真相有一个发声的地方。

进修的时候，有不少人是同业转行过来的，其中不乏有业绩做得好的人。当问他为什么转行时，他说，我有好几个客户都被经纪人抢了，我要看看到底经纪人好在哪里。

可以看到，随着时间的推移，保险行业的不断发展，会有越来越多的代理人转行做经纪人。如果将来所有的代理人都转行成经纪人，我又如何脱颖而出，让客户选择我？我的核心价值是什么？

转念一想，不会的。

因为在现实中，我们需要时刻更新大脑，通过不断地跨领域地学习，医学、法学、经济学、心理学等不同领域，持续不断地学习。

因此，这注定是一条少有人走的路。

无形中，这也形成了认知封锁线。

自此，我可以自信地说：

我是保险经纪人，我始终为客户代言。

找我投保，后顾无忧。