线下走访记（五）

    这次我们主要做的是线下贷后检查，毕竟自己投过的区域，现在去的话，也算是以债权人的身份去债务人所在地，了解一下当地的情况，简单的看看。

    川渝地区的项目离我们很近，要去做贷后检查，相对来说更容易些。

    简单说说我们了解的情况：

    1、成渝城市群下属区域的城市发展是要比区域外的好一些。

    过了绵阳再往北走，基本上就进入山区了，前几天成都都下小雪了，越往北走，越冷，越冷的地方，经济活跃程度往往也会低一些，人嘛，总会有惰性，太冷的时候，暖暖的被窝自带引力，更别说去出门谈业务，要是再加上冰天雪地的，经济活动会减少的更厉害。

    2、各个地方相对来说，年底前用款的地方会更多一些，可供选择的好产品也能更多。除年底前，还有就是春节前地方上需要用钱的地方多一些，春节后的资产荒会更厉害，能供挑选的好产品更少。

    其实我们投的时候，就要考虑产品到期时候的还款压力，我们自己最希望的还是尽量一点风险都不要出，哪怕是延迟还的，都是尽量能避免则避免，像现在投的话，到期后也是春节前，各个地方的用钱还是比较多的，所以一般的时候，我们在年底前和春节前的投资，相对来说都要更保守一点，在有地级市的市级平台的时候，优先考虑的还是地级市的平台。等春节后，到时候资产荒了，地方上的用款压力也小一些的时候，可供选择的范围更少的时候，候我们再选择一些地级市下面区县的都行，春节后投的，一年甚至两年后，到期时它也是春节后，那个时候到期地方上的还款压力也会小一些。我们未来的选择估计都会像这个思路倾斜。不会大刀阔斧的什么时候什么产品都同时进，那个玩法未来贷后管理的成本实在是太高了，我们很难承受。除非不要贷后管理，遇到问题以后就打算直接逃避或者改头换面的那些人就可以随便上。但我们不会，未来即使是遇到了，也会及h时尽力地去面对和尽可能想办法解决就行。当年的匹凸匹我们都能一直想办法的帮读者解决，未来的政信即使真遇到问题，它的解决难易程度，总会比匹凸匹小很多。其实只要出来做事，就会遇到各种问题需要去解决，如果都不会遇到问题，那还拿专业的人来做什么啊。

    提前考虑，提前布局，尽量把未来遇到的困难和问题降低到最小。

    3、地级市的市级平台往往能调动的资源会多的多。

    投的地级市的平台，即使未来有一天真遇到资金紧张困难的时候，市里面可以从其它兄弟平台紧急调拨资金，或者从市里面控制的国有企业里面紧急调拨一波资金过去应急使用。另外地方上往往还有自己控制的地方性银行，水务公司些，燃气公司些，这些在困难的时候，都可以紧急搞到钱。以前有个地方有一笔散户集合类的资金贷款马上要到期，前面的时候就给平台打了招呼到期了不再续做，开始时平台找地方上的银行要贷款，各种嫌弃不给批贷款，到了倒数第三天前，平台还是没搞到钱，机构依然很强硬的明确说了到期不会续贷，然后没办法了，只有给S长打电话，S长知道后，紧接联系了银行那边的LD，然后银行那边上面发指令要求下面的人，两天之内必须要把原来的那个贷款项目审核完，然后银行那帮人晚上加班加点的审核材料，用了两天的时间把款放了，然后把机构做的散户集合类到期资金还上了。实际上从银行调拨资金的速度都是偏慢的，速度最快的还是从兄弟平台和自己控制的国企里面紧急调资金过去使用。城投毕竟是地方上的“第二财政”，地级市的盘子往往要大的多，能控制和调拨的资源也能多的多，真遇到危机时，解决的速度也能快的多，低一个行政级别的，往往盘子小的多，即使太困难扛不住了，去找市里面，流程都要多的多，解决的速度也要慢一些。

    4、做投资的都是吸血鬼，您想啊，拿了融资方这么高的收益，每个地方的财政收支一直都是平衡的，吸血鬼吸的血多了，地方上就只能从其它地方挤。太穷的地方，哪怕是给再高的收益，哪怕是有信仰最后还掉了，我们建议的还是不要去了，那真是吸血鬼啊，这种血即使吸了，您的良心过意的去吗？这个有可能跟我们在巴蜀地区过惯了比较安逸的生活有关系，那有些机构，一切就是向钱看，哪还管什么道德不道德，比如像SH地区的一些机构，那帮人的生活成本很高，生活压力也非常大，很多每个月还着高昂的房贷，车贷，租个写字楼，养些员工的成本都非常高，为了让自己生存下去，所以更多向钱看也是可以理解的。这个估计跟地域有关系。我们还是适当保守些，求稳为主，能赚个三瓜两枣的就行了，既然没有那个生活压力，就别非要逼着自己去选择冒进的风格。

    5、政信定融这个圈子里面，也有一些顶级游资，一个项目砸一千万，甚至两千万的，在政信里面分散投砸好几亿。即使一个项目投两千万，每半年收次利息都是小一百万，别人往往是分散布局投了多只项目的，赚的这些钱实际上还不需要JS，多爽啊。这些极个别的顶级游资玩家跟我们这边也有些渊源。

    我们了解的顶级玩家的一些观点可以参考，他们的观点是：只认可他当地的，地级市或者是省会城市下属区域的政信产品。这个观点也对，身价能达到那种级别的人对自己当地应该也是非常了解的，也是享受了当地经济发展红利的人，地级市和省会城市下属区域的政信，相对来说风险还是要低的多，盘子也能大的多。

    6、插一条匹凸匹的相关信息：前两年有些资管公司从匹凸匹公司用很低的价格接了一些垃圾现金贷资产，前面主要是用电话催收，打一千个电话，刚开始还有五六个人会打通，后来就只有一两个人的能打通，再到后来基本上就没人接了，电催催回来的比例估计也就千分之一二；到了第二阶段时，因为电催调解的走不动了，只能用所谓的大数据筛选后，走法催诉讼的途径，先发律师函，不行的再起诉，资管公司也联系了很多律所帮着走法催；这部分有钱不还的人，突然有一天发现自己的微信、支付宝、银行卡被冻结了，然后有一部分人主动打电话过来协商还钱，但这部分人也是很小的几率，大部分借款人实际上是已经丧失了还款能力，你要起诉就起诉吧，要冻结就冻结去吧，反正借款人自己的银行卡，微信，支付宝里面也没钱。这类人平时用的估计也是自己家人的银行卡，微信或者支付宝，即使把这类借款人账号冻结了，对他的影响还是有限。现在基本上到了第三阶段了，绝大多数地方的法院，都已经不受理匹凸匹借贷类的案子了，这下就更傻眼，即使要想去起诉那帮老赖，还得自己额外去跑关系，需要额外的成本，才有可能在小部分法院会受理，现在的真实状况就是皮凸皮资产连走法催的这条通道都快被彻底堵死了。

    最近的线下走访就暂时告一段落，把个人了解到的，能公开的部分，和大家一起分享，希望有参考价值！     

    作者简介：乐山大佛，持证理财规划师，拥有基金+证券从业资格，著有《投资理财实战：财商思维与资产组合配置策略》一书，财经专栏作家。公号：大佛聊互联网金融（ID：lsdf628）。