如何成为一名合格的投资者呢?无论是做什么行业什么工作,要做投资,必须要对金融行业有一个大概的印象,这个“大概”如何实现呢?下面就为大家好好做一下基本功课。
1、理财的目的是什么?
不同的人生阶段面临不同的支出需求,因此需要将手中的财富进行管理,即理财。
学生:个人消费,就业储备资金
中青年:更多是生活支出,如买房、结婚、交易、抚养子女、突发性支出等
老年人:生活、疾病保障、子女相关资金支持等
理财的两个核心目的:资产保值和增值
一是不能眼睁睁看着钱缩水,要抵御通货膨胀,所以要保本,即资产保值
二是希望增加个人资产,为未来突发状况或消费升级做准备,即实现资产增值
2、为什么需要资产配置?
即要保本,又要增值,单纯的依靠一种理财产品是无法实现了,收益和风险之间是密切相关的。
例如将所有的钱存进银行,风险极小,但是收益也极小,根本无法达到保本增值的目的。
要实现保本增值就需要搭配不同的理财产品,对门槛、风险、收益和流动性进行综合考量,构建能够满足自己需求的投资组合,也就是进行合理的资产配置。
3、如何进行资产配置?
根据标准普尔的家庭资产理论,我们应该将家庭资产的70%左右拿出来进行配置,这部分资产也要分成两部分,一部分保本占40%,投资一些收益稳定的产品,另一部分要增值占30%,投资一些风险高,收益也高的产品,如兰花股票。
4、目前国内的投资理财产品及分类
目前国内的理财产品种类很多,按照其收益是否相对固定,分为固定收益类和浮动收益类,还有一部分属于另类收益,例如艺术品和房地产等。
5、投资理财产品总览
从收益、风险、门槛和灵活性四个维度来看,不同种类的投资理财产品表现不同,一般来说,高收益肯定面对的是高风险,目前国际上大多数专家建议的是固定收益类资产配置比例在60%、浮动收益类资产配置比例在40%左右比较合适。
来源:网络
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