相传清代光绪年间，岭南永州有条白凤江，江面宽阔，常有渔民在江上打鱼作业，过着平静的生活。
有一年春天，不知从哪里来了几条船子，船上的人白天打鱼，到了黄昏时，就对其他的渔船进行抢劫，许多渔民被抢过多次，不再敢下水打鱼了，于是，那段江面的渔船越来越少，只剩下几条强盗的渔船了。
在白凤江近江口处，有一段水不深，过路人可以徒步过去。强盗船上的那些人，他们人人都通熟水性，可在水底下游来游去，长时间不浮出水面，他们又把眼光盯上徒步过江的人。
他们假装在渡口附近的江面上打鱼，一旦有过客带着行李走进江里，强盗就瞄着他们，过客走到江心时，江水正好浸到过客的肚皮处，此时的过客双手把行李袋提离水面，或者把行李袋高举在头上，那些强盗用布裹着头就潜水过来，游到过客的身旁，来个突然袭击，把过客的行李袋夺过去，然后就游走了。
强盗用这样的手段，不知抢走了多少过客的财物，人们就把这些强盗叫作‘水鬼’。
一次，有几头大猪分别装在马车上，成了一个车队，护送人要护送车队通过这个渡口，马车队到达河心时，车已几乎被水淹没，只有一头头猪的头部浮出水面，过了一会儿，所有的猪头都不见了，待车队的人把车拉到河的对岸时，马车上空空的，哪还有什么猪？他们就认定猪是被那些水鬼在水下拖走了。
车队的人本以为那些水鬼拖不走大猪，才冒这个险拉猪过河，谁知还是给水鬼盗走了，他们一怒之下，把水鬼告到官府。
永州知州立案调查，他亲自到达发案的现场，在茫茫的江水中，有一片芦苇，知州认为水鬼就在里面活动，一有渡客出现，就游过来抢劫，要抓住那些水鬼，要有懂水性的人出手才行，问题是暂时找不到这样的人，于是，他叫人在渡口的附近贴出榜文，告诉过客暂不要从这里经过。
官府上午张贴榜文，下午，走来一个人，他看看四周没人，就把榜文给撕掉了，于是，又有商家渡客被水鬼抢走携带的物品。
被抢的人一再到官府报案，官府只好派官兵到渡口来监哨，这样，就暂时没有水鬼敢出来抢东西。
在白凤江不远处有一座山，山下有一条小路，平时，每天有一些过路人经过，没有发生什么事，可是，在官兵蹲守在江边渡口的那些日子里，小路上就有强盗出来抢劫，人们怀疑这又是水鬼干的勾当。
知州得知路上有强盗抢劫的消息，就把强盗和水鬼联系起来，认为是同一伙人干的，于是，他又派出一队官兵在附近放哨，盯住山下的小路，这样，强盗就不敢再露面了。
然而，这样做终究不是办法，要彻底消灭水鬼，还商客过往平安，才是最终的目的。
知州派差人四处寻找会水性的武林人士，来把这些水鬼铲除掉。
不一日，一个差人回报说：“本人打听到，离城西去五十里远处有个黑龙寨，寨主米良高会武功又懂水性，叫他来相帮，不愁水鬼铲除不掉，不过，曾有人请过他，他说腾不出时间，婉言拒绝，这次大人如果亲自去一趟，相信他会出来相帮。”听了那差人的话，知州表示要去一趟。
第二天近中午时，知州到达黑龙寨，看到米良高知寨正在练剑自娱，只见他兴致所及，吼声如雷，剑光闪闪，人剑合一，不见首尾，正在得意之处。知州看得入神，不断发出赞叹声。
米知寨循声看去，是知州大人，他惊讶地说：“哎呀，原来是知州大人。”说着，便急忙收手放下剑，来到知州面前，欲要下跪，被知州双手扶起。
“小人不知大人的到来，未能接见，请恕罪！”米知寨说。
“不要说这样的话，不知者没有错。这次我来，是有一事相求。”知州说。
“有什么事到房里说。”米知寨说。
进入议事厅，米知寨说：“我一个莽夫，略晓武技，能为知州大人做点什么？若有用得着我处，尽管吩咐，万死不辞。”
“好！”知州高兴地说。
知州便把水鬼的事一五一十地说了出来。
米知寨说：“水性我略懂一二，可以与这伙水鬼一战，不过，要派十来个会水性的人跟随一起，相信会把那些水鬼消灭掉。”知州大喜，就按他的话去做。
米知寨发动寨里一些会水性的年轻人，得到一二十个人响应，这样就组成一支队伍，开赴江口处。
为了把那些水鬼引出来，每个寨丁身背一个袋子，每个袋里放着一些树叶树皮之类的东西，以迷惑那些水鬼，当寨丁的队伍走到江心时，那些水鬼就纷纷游过来，身手抢夺袋子时，寨丁们纷纷取出短刀，向水鬼刺去，水鬼纷纷逃离，寨丁们游水追去，水鬼也从身上掏出短刀，双方在水中打斗起来。
米寨主在水下一样勇不可挡，那些水鬼根本不是他的对手，他见一个刺一个，寨丁亦奋勇向前，和米寨主一起，把那些水鬼打得七零八落，他们沉的沉，走的走，不到半个时辰，就走光了。
这次水战，水鬼们死伤过半，生还的仍然不甘心，还想伺机报复。
原来那些水鬼住在白凤江下游的江口村，该村年轻人大多以做水鬼为生，村里有个外号叫水鬼六的人，他功夫了得，水上格斗术也有几分厉害，他看到村里的水鬼纷纷败退回来，为了出口气，要与米寨主一拼，分岸上和水下决斗，地点就设在白凤江江口处。
那水鬼六有个舅舅在州丞相府上做个小官，为了给他一点面子，知州暂不派官兵到江口村清剿水鬼，他得知水鬼六要挑战米寨主，就认为要打掉水鬼六的嚣张气焰，这一战必须打，米寨主表示同意。
过了几天，水鬼六带着水鬼们撑着船来了，米寨主也带着寨丁在江口的岸边等着，水鬼们走上岸来，两边排开阵势，水鬼六手提大刀冲了出来，只听他说：““杀我人者米寨主，请你出来吧！我看看你有多厉害。”
“不就是杀了几个水鬼吗，算不了什么，”米寨主提着剑走出阵来说：“不打败你，算不了英雄。”
水鬼六被这话激怒了，他大吼一声，挥刀朝对方的脑门砍了过来。米寨主一闪，当心便刺。水鬼六即忙躲个，两个搭上手，使到四五十个回合，水鬼六渐渐抵挡不住，他虚晃一刀，跳出圈外说：“厉害，岸上我赢不了你，水下你有什么手段就来吧！”
“难道水下就怕你不成。”米寨主说毕，便换下长剑，拿起短刀。
水鬼六换上短刀后，两人一起跳进水里，在水下又是一场恶战。他俩在浅水的地方互相砍杀对刺，刀来刀架，进退自如。
进入深水区，两人在水底下憋气斗杀，岸上没人看得到，只见一会儿这边水花飞溅，一会儿那边波浪奔涌。
一刻钟后，两人拱出水面，水鬼六走在前面，米寨主走在后面，两边的人都意识到，水鬼六斗不过米寨主，败下阵来。
水鬼六被米寨主打败后，不得不服。
以后，江口村再没有人敢作水鬼抢劫了，白凤江又恢复往日的宁静。
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