人行《征信管理条例》有关征信信息保存期限的规定如下：征信机构对采集的个人不良信息保存期限不得超过5年，自不良行为或者事件终止之日起计算。
根据这一个条例。很多人都会以为，逾期后五年之后，征信自动会消除。比如我在2018年2月28产生的逾期。那么到了2033年2月28日后，个人不良征信就会自动消除。
但这个理解是错误的，新版信用报告的五年期限：是从你发生借款产生不良信用还清算起。
比如你2017年11月信用卡有逾期发生但你12月份及时还上了，则到2022年12月份，不良信用自动消除。
如果假设你拖到2018年1月还清，则从2018年1月算起5年，即要到2023年1月，不良信用才能自动消除。
个人信用报告是全面记录个人信用活动，反映个人信用状况的文件，是个人信用信息基础数据库的基础产品。为了结构清晰，根据信息类别不同将信用报告内容划分为多个部分，每个部分为一个段，并将每一段进一步划分为多个子段。
个人信用报告由信用报告名称和信用报告内容组成。信用报告内容包括信用报告头、信用报告主体、信用报告说明三个部分。2013年10月28日起，继江苏、四川、重庆3省市试点之后，2015年央行个人信用报告服务试点扩至全国各省均可网上查询。
如果产生逾期了之后，一直没有花把欠款还清，那就不存在五年自动消除之说，如果欠款一直不还，那不良征信就会一直存在。
但是有一种特殊情况，大家一定要特别注意，这种特殊情况就是征信逾期不是自己造成的。比如银行自己审核不严，导致别人利用自己的身份证去申请信用卡或贷款，出现逾期之后不还，才导致自己出现不良记录，因为是银行的过错，所以自己没有义务去把别人欠的钱还清。可能有的朋友会认为不是自己的过错，所以到时候不良征信自动会消除掉。
但是在这要特别提醒一下大家 ，如果发现自己征信上有不良记录，有当前未还贷款，已经给自己征信上抹黑，而这一借款又不是自己申请的，是自己的信息被别人冒用申请。那一定要及时跟银行沟通，想方设法提供证据证明这个贷款或者信用卡不是自己办理的，然后请求银行核销，并消除不良记录。
如果发现自己的信息被冒用去申请信用卡或者是贷款，造成当前逾期不还，给自己征信造成不良记录，而自己又没有去找银行沟通，去解决这个问题，那这个不良征信就会一直存在。五年过后，如果你还没有找银行解决，那这个不良征信还是会一直存在。
芥子
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