文/清姝小栈（qingshuxiaozhan）

上次给小z做完保险规划，又有好几个粉丝加清姝咨询保险。感觉自己的保险技能又增加了好几百个经验值，看保险合同越来越熟练了，而且也同时思考了一些以前没有想过的问题。

比如“多次重疾的保险如何？”“寿险保障到多少最合适？”“少儿的高发疾病有哪些？”之类的问题，清姝专研于此，有一点扎进去出不来的感觉，但阅读量却跟着下降，大家对保险的热情还是比较低的……

但今天清姝又遇到一个很有意思寿险，就打算再写一次，之后就不烦大家了，国庆大家吃好玩好哈。

今天的主角叫做擎天柱定期寿险2号，说有意思因为它分成健康良好版和优选版，给身体一般的人低价买保险的机会，给身体特棒的人更便宜买到保险的机会。最重要的是清姝第一次看到寿险可以豁免保费的，以前轻症豁免是只有重疾险才有的。

挺有创新精神的一款定期寿险，清姝给大家介绍一下。

一、优势

先放一张和擎天柱1号的对比图，很多地方都有改进，本来当初的擎天柱已经很好了，现在的擎天柱2号更加的完美

1、价格

擎天柱2号的价格简直是寿险新低价，完胜所有保险。

它分成标准版和优选版，优选版相对来说健康要求多一些，价格也就便宜一些。即便比较贵的标准版也比大部分保险便宜很多。

优选版价格所向睥睨，唯一能与标准版抗衡的只有唐僧保非吸烟体，但是唐僧保对全残非常的不友好，而全残往往比身故更需要钱，这个设计把唐僧保设计残了，反正清姝宁可多花一点钱买个全残容易赔付的保险。

2、疾病豁免

疾病豁免是指如果得了保险规定中的疾病，免交后面几年的保费。本来得了疾病家庭就会收入减少、开支增加，保险公司免去后面保费还继续提供保障，还是很人性的。

重疾险有轻症、中症豁免咱都已经习惯了，清姝第一次见到寿险竟然有疾病豁免。而且疾病种类很有诚意，包括100种重疾、25种中症、50种轻症，比大部分重疾险还厉害。

支持投保人豁免和被保险人豁免，也就是说可以夫妻互保，把两个豁免都选上。如果夫妻有一方得保险规定疾病，两个人的保费都不用缴了。豁免权的价格也不贵，一千块钱的保费一个人加个五六十的样子就行。

比如清姝，女，30岁保障到60岁100万保额缴费30年，优选版保费是940，多缴纳48.84元就能得到被保险人疾病豁免。如果30岁老公作为投保人夫妻互保，多缴纳60.82就可以老公得疾病也可以豁免清姝保费。加一起100出头就能双保险。

不过夫妻互保注意，两个人都需要达到健康告知要求才行。还有投保人是对方，要情比金坚才行，万一过几年离婚鸡飞狗跳，对方退保了，额，自己就裸奔了。

3、健康告知

擎天柱2号健康标准版的健康告知还是很宽松的，和当初的擎天柱1号内容基本一样，甲状腺结节、乳腺结节、乙肝病毒携带者都可以放心的购买。

比起健康告知最宽松的瑞泰瑞和，擎天柱2号要求不能从事太危险的职业。以前购买寿险不能超过300万，另外瑞泰瑞和高血压要求的是II以下，擎天柱2号只要是得了高血压就不能买。

身体有点小毛病，只要不是危险职业买擎天柱2号还是很划算的。

擎天柱2号健康优选版的健康告知要细致很多，快和重疾险要求差不多了。

告知中最麻烦的一句是“诊断为良性息肉、囊肿、肿块、赘生物”，因为结节属于肿块，甲状腺结节、乳腺结节等小毛病就比较讨厌了。

不过这款保险有个人工核保，如果结节不大可以提交报告拍照上传，如果人工核保通过就可以正常承保。如果没通过，再去买标准版版也就贵了一二百。

4、互助福利

购买擎天柱2号赠送救助服务

救助条件及标准:

A、保单生效180天后，投保人首次确诊保险行业协会25种重大疾病，且家庭经济困难的， 可获得上限10万元的爱心救助。

 B、保单生效180天后，投保人首次确诊中国罕见病发展中心发布144种罕见病且家庭经济困 难的，可获得救助金上限20万元; 

C、保单生效后投保人意外身故或全残且家庭经济困难的，可获得子女教育救助金上限10万 元、配偶生活救助金上限10万元。

这份救助福利相当于是信美互助公司的会员福利，购买了他们的寿险，就成为了会员，“投保人”享受

经济困难没有具体的标准，他们有个评判委员会，申请之后评定，是否给，给多少

5、小细节人性化

这款保险刚上线，清姝试了试觉得这款保险一些小细节还挺好的。

比如职业要求是1-6类还是很宽松的，一般寿险都是1-4类。

比如等待期只有90天。一般寿险都是180天。

比如在健康告知很明显的位置就有人工核保入口，方便核保。

比如在投保时候可以设定指定受益人。

清姝啰嗦一句，寿险最好指定受益人，而不是默认的法定受益人。这是给家人理赔减轻负担。指定受益人理赔时候只需要提供身份证明就可以领取保险金。如果没有指定受益人，法定受益人包括配偶、子女、父母，办理理赔起来就要麻烦很多。

二、缺点

只说优点不说缺点不是清姝个性。

1、保险公司

每次出现特划算的保险，清姝几乎都要了解一下新保险公司，感觉好保险都是不知名保险公司出品。

信美人寿相互保险社(以下简称“信美相互”)是国务院批准设立的国内首家相互制寿险机构， 也是目前唯一的相互制寿险组织。于2017年5月5日正式获得中国保监会开业批复。

信美相互注册地北京，初始运营资金10亿元，主要发起会员为蚂蚁金服、天弘基金、国金鼎兴、 成都佳辰、汤臣倍健、腾邦国际、新国都、北京远望、创联教育等九家企业，以及中央财经大学教育基金会、上海真爱梦想教育基金会。

由于公司刚刚成立，还没有什么数据可以考察。

2、免责条款

擎天柱2号的免责和擎天柱1号一样，免责比瑞泰瑞和多了酒驾和无证驾驶。虽然我们大概率不会酒驾，但是毕竟这是保险拦着我们获得理赔的一个门槛，记得喝酒开车出意外身亡是不赔的！如果确保自己不会酒驾，这条可以忽略。

另外还有注意，擎天柱2号只有10天的犹豫期，一般保险都是15天。考虑好了再买。

总体来说，擎天柱2号是一个比较新颖、性价比不错的保险，需要的可以买一份回来。