什么是征信花？什么是征信黑？什么是网黑？

初入信用卡、贷款之路的朋友们可能对一些征信名词还没有具体的概念。今天云小编就为大家详细解释一下征信花、征信黑、网黑分别指什么，讲述其补救修复的方法。

PS：关于征信知识，读过小编前面相关文章的就知道，银行及金融机构看征信，主要看逾期、查询次数及负债，征信花、征信黑就是其查看的内容。

征信花

「征信花」针对的是征信查询次数的概念，是一个体现在征信的查询次数上的概念。

申请信用卡、办理贷款等，银行或金融机构都会查询客户的个人征信，征信上的查询次数越多，查询记录就越多，如果查询记录很多（自查征信除外），就会被认为是「花征信」——也就是大家所说的征信花。

特别注意，随着互联网金融不断发展，由于操作简单，很多人会在网络上申请办理一些金融信贷业务（银行在线贷款或者网贷等）。但大部分人没有金融征信意识，认为只是点一下，没有办理成功的话应该并无影响。

事实是，不论申请成功与否，个人征信都会被相关金融机构查询，申请次数多，征信查询次数就多，征信不知不觉就这么花了。

银行与金融机构都比较反感花征信，一方面，既然你的征信有那么多家机构查询记录，说名字你很缺钱；另一方面，如果还有多家机构没有给你批款，说明你并不具备贷款的条件，所以银行金融机构更会拒贷。

征信黑

「征信黑」针对的是征信逾期时间记录的概念，是一个体现在征信报告上逾期时间记录的概念（无论金额大小）。

「征信黑」一般可以从逾期频率和逾期时间来进行判定（主要针对征信报告详细记录的时间，当前是2年，5月1号新版系统将记录5年）。

逾期频率有「连三累六」的说法，指的是连续三次的逾期和累计六次的逾期，这样的征信就会被被看作是黑征信。

逾期时间体现在征信报告是数字的大小。熟悉征信记录的朋友都知道，银行对于征信逾期记录按照时间分为两种情况，一种是小于90天的逾期（小于数字3），一种是大于90天的逾期（数字3至7），而大于90天以上的逾期征信记录也可以被称之为黑征信。

特别要知道，《征信业管理条例》的不良信息是只要违约就算的（产生不良记录），例如逾期 1天，很严格；放贷机构认可的不良信息是严重违约才算，例如逾期90天以上，较宽松。

网黑

「网黑」指的是网贷黑名单，俗称「网贷黑户」。在借贷中，一般逾期太久等原因被加入黑名单，一旦被加入黑名单，再申请类似的贷款就可能都会被拒批。

有些朋友认为，一些不知名的小额贷款就可以随便不守信用。却不知道是在大数据时代，这样的想法是大错特错的，因为如今很多机构和平台都会数据共享，也有专门的网贷征信查询平台可供网贷机构查询，比如第三方风控平台同盾科技等。

所以，多次逾期这样的不守信情况是不可取的，了解贷款大数据更是必须的，毕竟，只有了解规则才能更好的遵守规则。

                 ------------------------------------------------------------------------------------

征信：经济身份证

不管是信用卡消费、银行贷款，还是网贷，在大数据时代，一切经济行为要注意都会被采集到各类大数据系统，形成相应的数据模型，从而影响大家未来生活的方方面面。所以，大数据时代，做什么都要注意了解规则，遵守规则。

征信花和黑的解决办法

无论是征信花，还是征信黑，本质都属于个人信用问题，想修复信用，就需要针对性的解决方案。那么顺带说说征信黑的解决办法。特别的，并没有什么强制消除的办法。

征信花的解决办法

征信花是征信查询（硬查询，即金融机构查询）次数太多，修复的方法就是要减少或避免征信的查询，经过一段时间后，更新的征信报告按要求显示的征信查询次数就少了，自然就解决了征信花的问题。

一般的，不同的金融机构对征信查询次数的要求不同，要修复的征信花程度也不一样，比如有的银行贷款要求客户的征信报告查询次数2个月不能超过4次，半年不能超过6次，那就需要控制自己征信未来两个月时间的查询次数和未来半年的查询次数。

具体的做法就是在2--6个月时间一定不要再去乱点信用卡申请链接，网贷申请链接，也不要申请贷款，所有要金融机构查询征信报告的行为都要禁止操作，然后经过一段时间，要求的时间内征询查询次数就会整洁很多。

另外，同时也可以将自己的征信电信大数据修复一下。就是自己的实名制手机号码申请了多少信用卡，注册了多少网贷APP，现在都可以查询的到。可以的话，最好重新换个手机号，使用半年以上。这样在一个逐渐的过程中，就将自己的征信大数据修复好了。

征信黑的解决办法

征信黑是逾期时间和逾期次数而言的，修复的方法就是要在要求的时间内不要再发生相应的逾期，经过一段时间后，更新的征信报告按要求显示的逾期次数和逾期时间达到要求了，自然就解决了征信黑的问题。

所以，解决征信黑的问题第一就是要将所有的信贷业务欠款还清，不要在征信记录上形成呆账和坏账。因为呆账和坏账可以说是征信的杀手。只要呆账和坏账两种情况存在，征信永远都不可能洗白，所以首先就要还清欠款。

其次，所有的不良信息自不良行为或实践终止之日起保留5年，所以只要欠款人还清欠款之后，不良信息都会在5年后消除。

有朋友会觉得5年时间太漫长，真要等到那时候，黄花菜都凉了，其实不然，银行在审核贷款时，重点关注近两年的征信情况，所以在这期间，按时还款，养成良好的信用习惯，尽量避免新的逾期情况产生，两年后申请贷款应该问题不大。

事实上，不同的金融机构重点关注的征信情况时间长度是不一样的，要想不被相应的金融机构看成「黑户」，就要尽早还清欠款，再在其后的时间内保持良好的信用卡消费记录和贷款还款记录，用良好的信用习惯填充征信报告内容，就能更快好地「洗白」黑征信的问题。

警告

除非是错误信息，否则并没有什么强制「清除逾期、漂白黑户」的办法。

所以，千万别再相信那些把征信黑洗白的虚假广告，妄想通过一些不正规渠道解决问题，往往是偷鸡不成蚀把米，悔之晚矣。

--------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------

                                                                   @云方

                         信用就是财富，弄清楚征信的本质，就能使用更多信用的财富。