【什么标普象限、理财金字塔、家庭理财帆船都弱爆了！】

阅读说明：

C妹：某银行从业人员，擅长扮演“装逼理财专家”

D哥：C妹工作搭档，擅长扮演“逗逼理财顾问”

两位逼格几何，详见纪实短篇连载日记《金融民工日记》

这个标题C妹写得很暴力，其实当下，C妹正一身汉服，又飘又仙地坐在青山绿水间，一隅木屋，一壶清茶，一卷古书。

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一、天书中“资产配置”密码被人类破解

想起当下这养活无数金融民工的“资产配置”理论，C妹嘴角露出了淡淡的笑意。这不是我上古大神为点播世俗人间故意在天书中泄露的天机吗？没想到千年之后，被西方人领悟，现世又传回东方助力我大中华民族伟大复兴事业。

"我上古大神真是费心了，为人间设计的八八六十四卦的轮回和九九归一的天数精妙绝伦，可惜现世太少人能读懂这本书了。"

C妹会心一笑，是D哥来了，只见D哥边走边说，一袭衬衣没戴领带，西裤配波鞋，一看就是刚下班就赶过来的样子。

“C妹，你忍了千年忍不住了吧？想说就说吧，已被世俗领悟的东西不再被严禁。现在又轮回到千里眼顺风耳和掐指神算的时代，互联网和人工智能已出世，正是C妹你解释上古大神卦象的时机。”

C妹：D哥说得对，顺天命而为之是你我的使命，宥于你我世俗的身份，先讲一卦与“资产配置”的关系吧。

D哥在茶台边坐下：拇指凭空点了个赞。

二、现代经济学“资产配置”的前世今生

C妹一边给D哥斟茶，一边缓缓道来。话说1592年左右，著名文学家莎士比亚在《威尼斯商人》中写到：“我的买卖并不完全委托给一搜船，更不是依赖于一处地方。我的全部财产也不会因为这一年的盈亏而大受影响，所以，我的货物不会令我悲伤”。

D哥：你们这些搞文艺的就是嘴不严，当时莎兄一定是忍不住才在作品中提示世人，无奈当时时机不够成熟，不能普惠大众。

C妹微微点头：一直到1952年，马科维茨在《金融》杂志上发表了一篇论文《资产组合选择____投资的有效分散话》，提出两个重要观点，一是投资必然含有风险；二是投资组合风险通常低于组合中单一资产风险的加权平均值。直到这时，“资产配置”才占尽天时地利人和，让“资产配置理论”为现世所接受。在此之前“集中投资”，强调交易能力和择时择券能力是主流思想。

为了方便普惠大众理解，现在在国内流行几个模型，百度一下都能习得。比如，标准普尔象限图/理财金字塔配置图/家庭理财帆船理论。C妹在此就画几幅图来辅助说明(如图，天然纯手工)。

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不管怎样表达，大概的意思都是，人们需要几类资产配置实现财富安全、财务保值、财富传承，实现财务自由，享受自在人生。

说到这里，C妹给D哥和自己又添了一杯茶，说到“喝完这一杯，我们再加点点心吧，要说清楚这天书上的卦象，还是挺烧脑的，补充点能量。”

D哥端起茶杯，一饮而尽，淡淡说到“注意减肥。”

三、揭秘天书之前需要准备的一些基础知识

C妹从打包盒里拿出几件花色不同的吃物，巧笑颜兮答到“明白的，吃完这几盒再减肥也不迟，不能耽误这世吃货天赋的好年华。”

古卷记载“天地初开，清气上升，浊气下降，无极生太极，太极生两仪，两仪生四象，四象生八卦……”

D哥：说人话。

C妹清了清嗓子，重新开始。

几千年前，上古大神为避免武林纷争，用一长线和两短横造出无字天书，世人必须用千年文明才能窥探一二，再用千年智慧才能落地生根普惠大众。不是大神们故作神秘，而是人类社会发展原本就是这么设计的，没法快进也没法回放。后来，这些线条被称为“易经八卦 无字天书”。

(一)这一世，从此说起

本来，是没有这凡间的，天地混为一滩。大神盘古无意间捡到个“蛋清分离器”，于是把天地往里面一装，浊的“蛋黄”下沉，清的“蛋清”上升，混沌初开。盘古觉得“蛋黄”在中间“蛋清”在周围的样子才比较像鸡蛋，于是，用一条长线“-”表示蛋清，就像天空连城一片无法分割；用两条短横“--”表示蛋黄，生命可以从“蛋黄”中破土而出，中间留个口比较方便。致此，世间完成了“太极生两仪”的变化，万物有了生成的基本元素一条长线“_”和两根短横“--”，后人谓之“阳”（-）和“阴”（--）

“阳”也为男性，“阴”也为女性，有了男女，那一切都有了。于是，这一对始男女开始各种组合的繁衍工程，完成了异体结合和自体结合，（你现在明白了为啥发现远古那么多单细胞生物是可以同性繁殖的了吗？现在的同性恋也许是基因返祖现象，一下子返到远古）。这就是“两仪生四象”。

四象家庭结合好了，于是开始生孩子，繁衍后代，每家先生一个，性别随机，于是有 了八种可能，四象家庭就生了“八卦”。这就是“四象生八卦”。

自此，这世间万事万物生生不息万千变化的最基本单位“八卦”诞生，这一世，拉开帷幕。

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(二)“八卦”是什么？

“八卦”是世间万物变幻的最基本结构，是人类社会发展进步的优秀基因。

尤瓦尔赫拉力的畅销书《人类简史》里面，将人类的“八卦”行为视为人类社会发展的优良属性。一点没错，没有“八卦”人类就无法承载那么多信息，关于危险的记忆、关于谁谁更好，谁谁不好，张家长李家短的社会信息。正因人类爱“八卦”的基因，人类社会部落人群才得以交流、融合，社会文化逐步形成。到现在，人类依然保留着喜欢“八卦”的天性，两位物理学教授在一起吃饭，一般不会讨论宇宙和夸克，大多是在说各种“八卦”，比如谁谁要提奖金了，谁和谁关系暧昧，谁用科研经费买了豪车之类的。

《人类简史》中提到，“大量的研究结果支持这种说法，即使到了今天，绝大多数的人际沟通(不论是电子邮件、电话还是报纸专栏)讲的都还是八卦 ，这对我们来说真是再自然不过了，就好像我们的语言天生就是为了这个目的而生的。”“大部分人都会同意，只有智人能够谈论并不真正存在的事物，相信一些不太可能的事情，比如传说、神话、神和宗教等，这样虚构故事赋予智人前所未有的能力，让我们得以集结大批人力、灵活合作”。

不要怀疑，尤瓦尔赫拉力讲的“八卦”和易经“八卦”本质上是一个东西。“八卦”一出，这天、地、人的空间和流动的时间就被勾勒出来了，且有了“人味”，可以承载人类社会变幻无穷的大量信息。

(三)八卦俩俩组合构成了世间的“朋友圈”

八卦俩俩相叠，排列组合出六十四种可能，组成了人与人之间的朋友圈，任你怎么“作”都“作”不出这个圈。

你可以尝试挑战，C妹初读天书的时候也傻乎乎地想挑战“权威”，后来发现，你装不进六十四卦中的事，是因为你能力不足，而不是大神没考虑到。

嗯，这就是揭示万事万物基本规律的易经六十四卦，传说中的“无字天书”。

对了！这六十四卦，卦画出来是平面的，咱可要自动脑补成立体的，画的时候是从最下面一层开始画，高楼万丈平地起嘛。

（下图来源于百度图片，六十四卦太难画了……总之，是个圈）

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四、揭秘天书卦象中的“资产配置”

应该可以说到正题了吧，C妹把最后一块点心塞入口中。心想，想给这世人说清楚这卦象，真死脑细胞，语言发展的速度惊人，这是人类社会加速发展进入新时代的特征，我大中华民族这个时候提出“新时代、新经济”，背后的定有高人团指点啊！

D哥：吃点核桃补补脑吧。

说罢，从裤兜里掏出两罐X个核桃饮品

C妹接过饮料，嗯，新时代，用吸管喝饮料的时代，国泰民安，百姓安居乐业，生活富足，上古大神为我们这个时代写下了这一“泰”卦。(泰，见图)

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“泰”卦，三阳开泰，财气生发。“三阳”指的就是卦象中的三条长线，阳气在下，才有生发的空间。“三阴”在卦象上方，阴气下沉，阳气上升，故阴阳交泰，天地生气勃勃。

卦象是描绘立体的世界，又分天地人三层。

（一）两条阳线夯实基础，给人生满满的安全感

下面两条阳线表示可以让人脚踏实地的“大地”，脚踏实地的感觉是“安心”的感觉。大地给人类带来生活的基本物质资料，比如吃的，喝的，住的，还有四季周而复始的生命，包括人类本身和吃的。嗯，必须有源源不断的，好吃的。阳，就是自强不息，努力奋斗。

这两条阳线作为资产配置的基层，第一条表示人本身（人都没了，钱有啥用？）、住房、稳定的现金流来源，基层打稳了，才能建高楼，才能搭建出支撑一生的“泰”卦资产配置图；

第二条阳线表示基础资产，满足基本生活安排及应急的现金流，比如银行存款（大额存单）、货币基金、超短期理财等，根据个人安全感留足3-12个月基本生活开支。

这一层资产，最重要的是满足生活所需的流动性资金。

(二)一阳一阴灵活配置，给人生从容的脚步

“泰”卦的中间两条线是一阳、一阴，在立体的空间也代表“人”。人是万物之灵，在尤瓦尔赫拉利《人类简史》中也有类似阐述，与其他物种不同的是，人，灵活，有智慧，所以叫“智人”。一阳一阴的搭配，充分体现了资产配置在中间层“灵活”的重要性。

这一层资产中，有下可支持“大地”补充基本生活资金的“阳线”，比如各类保险，既有金融杠杆效应等一系列金融产品属性，当大地基础层发生意外时候，马上可以给予补充和支持，比如房屋、车辆保险，意外、重疾保险等。

这一层资产中开始出现“阴线”，提示我们在搭建这一层资产的时候，可以考虑阴的“韧性”，即加入一些资产是具备一定的弹性和容忍度的。和下面的“阳线”不同，那些是“刚需”，现在开始可以想想用一定的资产去搏取一些超额回报，以抵抗通货膨胀和时间的力量。

别忘了，现在是灵活的“人”，作为灵活的资产层，阳线有杠杆可支援基层，那阴线就是有收益可支援高层。所以，这部分应该配置的是保值增值的产品，以看得见的实实在在的收益为追求，以稳健的同时搏取更高收益为目标。比如年金保险、相对稳健的投连账户和可质押的中低风险理财产品。

(三)一览众山小但高处不胜寒，两阴顺应天命锦上添花

“泰”卦最上层是两条阴线，“阴”有着能屈能伸的柔度和弹性，在高高的天空，越往高处气候变化更加无常，极差很大，时而艳阳高照，时而阴雨密布，只有阴线才能适应这样的环境，要是阳线，早就被折成阴线了。

这也暗示世人，配置顶层资产的时候，一定要在基层打牢的基础上实时适当配置，而且需要一位专业且真诚的理财顾问给予建议。这顶层的两条阴线对应的资产分别为：下面一条阴线为相对透明可控的公募及阳光私募基金、股权投资、贵金属等；上面一条阴线代表产风险更大信息相对封闭或高杠杆的产品，比如海外及外汇资产、高杠杆金融衍生品、艺术品等另类投资。

好了，说了那么多，作为普通老百姓，如果没看懂，那就找位靠谱的理财顾问，不仅是对顶层高风险资产配置给予建议，对于整个卦象的搭建都能给予检视和建议。

靠谱的理财顾问？D哥暗自心喜，C妹一定说的是自己!

五、时间不停向前，资产配置需动态管理

《易经》六十四卦是个圈，世事在圈中流转，从“泰”卦到“否”卦只需轮一个卦，“否”卦到“泰”卦却要经过六十三卦转个圈，这就是所谓的“否极泰来”。

现世经济发展到了高波动的时代，新经济、新常态，可谓日新月异，不实时检视资产配置情况，就难以长时间保持“泰”的状态。

“泰”卦的变化可以想象为烧开水，火加热下面的水，下面受热的水中心就会“咕嘟咕嘟”地冒上来，水面不太热的水会与下层热水进行交换。（如图）

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在易经中，人们把每一层的横线叫“爻”，如果“泰”卦从下爻开始往上行一爻，就变为“恒”卦，“恒”卦是什么？俗话说“爱情恒久远”，这世间永恒的是“感情”。“泰”卦一不小心就会变成感情，谈钱伤感情，谈情伤感情啊!

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所以，这变动的卦象需要时不时检视，于基层，主要检视是否与目前人生状况相符；于中层，主要检视是否与目前家庭成长阶段相符；于高层，主要检视是否与经济大势相符。

“泰”卦前一卦是“履”卦，顾名思义“履行”。只有行动了，才有现金流，只有行动了才有稳如泰山的产品搭建配置，只有行动在先，未来才会有泰然自若的“不差钱”生活。

C妹用了整整半日，才将上古大神画的六排线透露的“资产配置”天机说清楚，虽然浪费了不少食材，也许会增加不少闲肉，但不枉能帮助更多世人认清资产配置本质，帮助更多家庭搭好“三阳开泰”图，收获满满的安全感，享自由自在的人间生活。