最近一天，先后有两位委托人问我吉康保到底怎么样，值不值得买。
原因是多次赔付不分组产品，癌症可以多次赔，而且价格低廉。坦白来说——多次赔付的产品确挺好的。
Ps.其实最怕产品比较，一会又纠结大小公司，一会又纠结消费型、储蓄型产品，一会又纠结要照顾熟人生意……
那么回归主题，倍吉星，真的有那么好吗？
我的回答是——
答案早就有了，解释太费事，那干脆写一写我什么不推荐购买吉康保的原因好了。原因只有一个——
对于黄老师来说，多次赔付的产品，我们主要看两个方面——
癌症是否多次赔付；
其余重疾是否分组，是否有同一病因的限制；
之前文章写过啦，戳这里补课：思考｜人一生中罹患两次重疾的概率是多高？
癌症多次赔付这个很多重疾险都已经有了，已经成为标配了。
👉戳右链接：笔记｜癌症的真相，没得只是运气好？
但是对于分组与否，或者是同一病因限制，还是云里雾里。那么我再说一下同一病因，他在合同里的表现是——
比如同样是因为尿毒症，先是可以按照终末期肾病赔付一次，后续进行肾移植时，还可以用肾移植条款来赔付。这就是所谓的多次赔付不分组产品。
如果都是同一病因，那么器官移植的时候，保险公司的答复是——
这对多次赔付的重疾险来说可能是灭顶之灾
接下来举个例子。我个人非常喜欢信泰的百万无忧，因为核保非常宽松，他家的产品责任也不错，癌症多次赔付＋其余重疾分两组，多次赔付不受同一病因的限制的。
再隔了一段时间，信泰推出了另外一款产品，百万守护，分组比百万无忧多，赔付比例也比百万无忧好，价格比百万无忧低出不少，我们一时还挺悔恨的，感觉推荐早了，再等等就可以用更低的价格获得更高的保障。
但是一看责任，觉得果然一分钱一分货，首先癌症责任变化了。
癌症复发和转移的理赔条件是：前一次的病灶完全消失。
其次多次赔付部分也发生变化了，有同一病因的限制了
都是同一家公司的出的产品，为什么后面的产品会便宜那么多？因为多了几个限制条件，那么价格自然也是往下走，因为多次赔的可能性变得低多了。
倍吉星的主要卖点是——癌症三次赔，再加其余重疾多次赔付。缺点很致命，同一病因，只能赔付一次。比较相近的方案代替是——
30岁女性，50万保额的费用，工银安盛只贵了520块。而且重点部位的癌症还可以额外多赔20%。
缺点是，癌症少了二次赔付；
解决也不难，加个癌症第二、三次赔保额的产品就好了，30岁女性保费也就1000多。
就是加个这个补丁：
甚至额外再增多1000多，多缴3000多，甚至可以做到初次诊断癌症，额外多赔50万。
额外多花1000多，完美地把不能赔因素全部消除，不是也很好吗？
首先来说，认知真的不一定齐全，我在微信随手搜了一篇关于吉康保的产品分析文章。
基本上都没说到点子上。
至于买了这种同一病因限制的重疾，第二次能不能赔到呢？某知名大v也说了——
并不希望大家理赔找他
为什么我们倍吉星，我们明明也可以卖，还是会如此谨慎。因为你保单上会出现我的名字啊😢，如果万一理赔有问题，首先自责内疚不说，最关键的是，作为经纪人的我，是要承担责任的啊。
反正都要买，干嘛不多了解下，总归是没坏处的。
随便在网络买错保险，你连骂都没地方骂～
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