*免责声明：文章所提及的产品仅作科普，无任何利益相关。投资有风险，请做出独立判断。
最近，在京东金融上，发现了一款新产品：
保底年化收益2.25%，最高能拿到5.4%的1年期存款产品。
看上去保底收益并不高，但其实想要拿到最高5.4%的收益，几乎是百分百确定的事。
为什么这么说呢？
我们先从一个小故事说起。
初中生小明，平时考试均分都在70、80左右。这天，家里来了两个舅舅串门：
大舅对小明说：“你加把劲儿，考到90分，大舅奖励你500块零花钱。”
二舅表示反对：“别给孩子太大压力。只要你考5分以上，二舅都会奖励你500块。”
换做是你，也一定会一口答应二舅吧！毕竟这么大的分值范围，这笔奖金简直是稳赚了。
京东的这款产品，就让我看到了如同故事里满满“二舅的爱”——
产品挂钩伦敦金价，在到期日只要金价定格在每盎司300~2200美元间，就可以稳收5.4%的年化收益。
同时，介绍中还注明：近三年伦敦金价涨跌区间一直维持在每盎司1046~1375美元间。
画成图大概就是这样的：
除非极端情况，这笔最高收益可以说是稳赢。当然，如果有个万一，那你还有2.25%的保底收益——等同于两年期的银行定期存款利率，也不算太亏。
那么，这样一个“傻有钱”的产品，到底值不值得投呢？
年化5.4%的高收益、背后有银行信用担保，看上去的确很有吸引力。但其中也隐藏着一些需要注意的点——
1 . 未来可能会下架
虽说，这款产品打着“结构性存款”的旗号。关于这类产品的性质，咱们之前也介绍过：
「结构性存款就是把你的钱的大部分放在存款里，作为安全投资的基础；小部分钱，购买一些金融衍生工具，用这小部分的钱来谋求更高的收益。」
拓展阅读：
但是，一般的结构化存款产品，应该是在一个较小较高的区间范围内达成了预期：就像大舅的条件，考到90分才给奖励，这样才是合理的。按这样的标准来判断，这个产品只能算是一个“伪结构性存款”产品。
早在今年5月份，就有报道说相关的监管政策或将出台，来规划结构性存款的部分业务。换句话说：监管明确后，这类产品面临下架的可能性并不低。
内容来源：凤凰财经
2 . 高收益不一定持续
之后，我又翻了翻京东上的同类产品，发现都是小规模银行发行的，目的应该都是利用高利息变相“揽储”。
以这只产品为例，背后的提供方是一家成立于2017年6月的地方性银行，主要服务于当地小微企业。
理论上说，银行也是存在倒闭风险的，这一点对小银行来说更是如此。一旦产品背后的经营者出现问题，那么个人存款保证金最多获赔50万元。
再者说，该产品毕竟主要依托于存款收益，所以上述的高收益势必难以长期存续。
就像我们曾经介绍的富民宝，也是在京东金融上线：
目前收益，已经从4.7%降到了4.6%，难保未来不会出现更大的下滑。
拓展阅读：
天上不会掉馅儿饼，长期的高收益低风险产品，背后的运行逻辑仍值得推敲。大家在选择投资之前，还是要多了解、多调查。
不少朋友看完这款产品和我感叹：
之前还觉得把钱存银行收益不行，原来银行存款还可以这么玩？
其实，除了这样的“擦边球”产品，最近也有越来越多的新型银行存款产品出现。
比如：还是京东金融上，“银行精选”板块，就有不少年化4%、5%以上的新型存款产品。
再比如，在微众银行上，有款5年期5%收益的银行定期存款，比同期国债利率还要高一些。
如果你有笔钱想要投资，但又很重视本金安全，那这些新型银行存款产品也不失为一种可选项。
最后，还是再提醒一句：“结构性存款”并不等于保本和低风险，关键仍是产品所挂钩的投资领域，所以谨慎投资仍是关键。
看清产品规则，了解清楚背后的风险，再出手也不迟哟~
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