对理财有兴趣的童鞋，一定对定投、复利不陌生。理财的初步阶段就是关于定投与复利产生的惊为天人的收益。在学习完一定的理财知识后，想制定自己的理财计划，就涉及到计算定投后复利产生的收益如何的问题。

市面上这类型的计算器也有很多，但是每次计算都得搜索也很麻烦。既然Excel中有现成的公式可以使用，我们何不稍微花几分钟时间学习学习呢？以后想计算收益，直接找到自己做的表格输入相关数据就一目了然啦。

一、定投复利计算终值

当我们计划每个月定期存入一定数额的钱来进行理财的时候，我们想知道这样坚持一定时间后，获得的收益如何，这个就属于定投复利计算。

这里，我们需要使用Excel中的FV函数。

双击D2单元格，输入=FV后，按回车键，Excel自动填充圆括号，并显示公式中每个变量的含义。

公式=FV(利率,支付总期数,定期支付额,[现值],[是否期初支付])

我们详细解释公式中每个变量的具体含义以及如何使用。

1. 利率：计算按月定投就是月利率，即年利率/12；计算按年定投就是年利率；计算按周定投就是周利率，即月利率/4。一般大家常采用的方法是月定投。
2. 支付总期数：计算按月定投就是支付总的月数，即年数*12；计算按年定投就是年数；计算按周定投就是支付总的周数，即月数*4。
3. 定期支付额：计算按月定投就是每月定期投入的钱数；计算按年定投就是每年定期投入的钱数；计算按周定投就是每周定期投入的钱数。注意：支付额是负数
4. 现值：期初一次性投入的钱，默认0，可不填。
5. 是否期初支付：默认0，即每期的期末支付，如年末、月末、周末支付，可不填；1表示每期的期初支付，如年初、月初、周初支付，必须填。

假设小丽每个月月初定投1000元，坚持定投20年，平均年化率是12%，20年后小丽可以获得多少钱？

• 由于小丽是按月定投，利率就是月利率即12%/12；支付总期数是20*12；定期支付额是-1000；现值是0；期初支付，所以为1。设置如下图所示。

注意：定期支付额是负值！ 小丽最后获得的收益为：

接近100万！看来，定投+复利的效果真的是杠杠的！

二、从目标收益倒推定投额

当我们制定了目标收益，N年后达到某个收益例如100万，我们迫切地想知道每月需要定投多少钱就可以实现这个目标。

这里，我们需要用到的是Excel中的PMT函数。

双击I2单元格，输入=PMT后，按回车键，Excel自动填充圆括号，并显示公式中每个变量的含义。

公式=PMT(利率,支付总期数,现值,[终值],[是否期初支付])

其中，第1、2、3、5跟FV函数中的变量含义是一样的，我们这里只解释第4项。终值即我们的目标收益本息总和，为负数。

假设小丽计划20年后获得100万元，平均年化率是12%，那么小丽每个月需要定投多少钱？

• 由于小丽是按月定投，利率就是月利率即12%/12；支付总期数是20*12；现值是0；终值是-1000000，期初支付，所以为1。设置如下图所示。

注意：终值是负值！ 小丽每月需定投：

想要20年后拥有100万，只需要每月定投1000.85元，是不是瞬间很有信心呢？

三、如何计算不定期年化收益率？

如果我们想计算从A时间买入某只股票，到B时间卖出这只股票，我们获得的年化收益率是多少，就需要用到Excel中的XIRR函数。

双击Q4单元格，输入=XIRR后，按回车键，Excel自动填充圆括号，并显示公式中每个变量的含义。

公式=XIRR(现金流，日期流，[预估值])

我们详细解释公式中每个变量的具体含义以及如何使用。

1. 现金流：指一段时间内投资金额的情况。
2. 日期流：指一段时间。
3. 预估值：默认空，不用填。

假设小丽在2015年3月15日、2015年6月15日和2015年7月10日买卖了一只股票，那么小丽此次能获得的收益是多少呢？

备注：现金流：买入的时候总花费是股票总额+手续费，因为是花费所以是负值；卖出的时候收到的实际本息和是股票总额-手续费，因为是收入所以是正值。

公式=XIRR(P2:P4,K2:K4)

设置如下图所示。

小丽此次操作的收益率为：

也就是157%！太惊人了！

四、总结

文中通过三小节，介绍了如何计算定投复利终值、从目标收益倒推定投额以及不定期年化收益率。大家可以自己做好表格，需要的时候填入自己的信息即可，很方便。