最近，我朋友魔怔了，病的还不轻。

过去一周，他已经在8个楼盘交了“认筹金”，号是排上了，但都在200号开外，估计到自己时，早没房了。

而且，他听说，现在流行全款买房，像他这种按揭客户，开盘时，人家可能都不会通知。

为此，他开始焦虑，失眠，感觉身体被掏空。

西安楼市真有这么劲爆？

我不确定；

西安真有这么多全款买房的土豪？

我表示，呵呵。

01

以我朋友看上的房子为例：

130平，单价预计1.5万，总价近200万。什么样的人有实力全款拿下？

正常来说，能轻松拿出200万，而不用担心现金流的人，他的资本实力至少在600万以上。

在西安，这样的人多么？

《2017胡润财富报告》统计，西安各个资产量级的家庭数量分别如下：

☑  拥有3000万美元资产的：360户

☑  拥有亿万资产的：600户

☑  拥有千万资产的：6850户

☑  拥有600万资产的：15700户

瞬间觉得土豪满大街？？？

别急，考虑到他们大多数已经拥有一套甚至多套房，那么由于限购，能全款跟你抢房的土豪，也许连1/5都不到，全西安大概是3100户。

有消息称：今年，大型品牌开发商将在西安新开40个楼盘。

假定土豪们都去抢这40个楼盘，那么，平均每个楼盘，会有78套房子是被“全款买走”的。其余还有成百上千的房源，将任你挑选。

更不用说，西安楼市还有辣么多的库存！！！

  所以，不用怀疑！按揭仍是主流。 

况且，有钱人更擅长“钱生钱”，只要能按揭，傻子才全款？！！

（下文有解释，一看就懂）。

---

02

与其杞人忧天，不如花心思想想：自己口袋里有多少钱，以及如何安排这些钱。

今天，让我们再用5分钟，从两方面，帮你理清这个问题：

1/////量入为出，

2/////充分利用金融杠杆。

---

1量入为出

入有两点，一是现在的资金，二是预期的收入。

现在的资金，是你能动用的/用于买房的所有资金。这决定了你的首付。

预期的收入，决定了银行能给你贷多少钱。银行会根据你所处的行业以及目前的流水，对你的未来收入和偿还能力给出一个额度。

温 馨 提 示

1）买房可以让父母赞助，但一定不要动用父母养老的钱，也尽量不要借钱买房。

2）如果你的收入不是太稳定，那么最好能留出6个月的基本生活费用，以免万一失业，影响生活。如果你是公务员、医生、教师等，则不用考虑这个问题，银行对你有信心。

————————————————————

2充分利用金融杠杆

 *以下内容虽然专业，但是我尽量让你一看就懂  

充分利用金融杠杆，主要有3层意思：

第一层  

在政策许可的范围内，别付全款。尽量少首付多贷，而且贷款年限越长越好。

很多开发商都会对一次性付款客户给予1%或者2%的优惠。但不是为你省钱，而是为了加快楼盘的回款速度、减轻财务压力。

我们算一笔账：

假如你手头有200万，也看好一套总额200万的房子。

如果你付全款

可能得到开发商2%的优惠，只省了4万块。

如果你办了按揭

贷款80万，20年期，利率4.9%，总还款额本金加利息=125.65万。

你用手头的80万现金做理财（年化7%的收益），按照复利算，20年后，这80万会变成290万，减去你20年总还款125.65万，净赚了164万多。

当然，如果你更有经济头脑，相信你有办法，让这80万产生更大的收益。

◆ ◆ ◆◆ ◆ 

第二层  

我们的钱在贬值，但贷款总额基本不变。你用未来贬值的钱去还现在欠下的债，一定是划算的。

试想一下，8年前，大家会觉得月供2000不算低，但现在谁会把2000块的月供当回事儿？

同理，现在月供5000可能觉得高，没准5年后，你会觉得捡了个大便宜。

◆ ◆ ◆◆ ◆ 

第三层  

即使将来有能力提前还款，也不要着急。    

为什么呢？以商贷最常用的等额本息为例。

什么是等额本息？

就是把贷款的本金与利息总额相加，平均分摊到还款期限的每个月中，每个月的还款额是固定的，但是每月还款额中的本金与利息的比重是不一样的。

如果贷款80万，20年，利率4.9%。还款总额125.65万（其中80万是本金，45.65万是利息），月供5235元。

第一个月，你还的5235元中，

本金约是1969元，利息是3266元，从比例上看，利息是本金的3倍。

此后，本金的比重逐渐增加，利息的比重逐渐减少，到了最后一个月，5235块的月供中，本金是5214块，利息只有21块。

而第一年，你还的62820元里，

本金有24165元，利息是38655元。相当于你这一年用了银行的24165元，却支付了38655元的利息，利息高达160%，比“高利贷”还高高高高高高高高~

也就是说，如果只用了几年房贷，就着急还清，利率将远高于4.9%；

而当你的贷款期限过半时，后面的利率将低于4.9%，还会越来越低，又何必着急还呢？

▲以上3层，就是如何充分利用金融杠杆。你get到了么？

总 结 如 下

1）在政策许可的范围内，别付全款。尽量少首付多贷，而且贷款年限越长越好。

2）我们的钱在贬值，但房贷额度不变，今天你觉得月供有点压力，将来可能很轻松。  

3）即使将来有能力提前还清贷款，也不要着急还。

---

看到这里，相信你

已经打消了全款买房的

冲动了吧？

END

安家在西安·选房涨姿势

欢  迎  来  撩

不管你在选房过程中，遇到任何疑惑和闹心事儿，都可以留言给我，我会在第一时间帮你答疑解惑。甚至可以帮你实地考察。而且，这一切都是无偿的。