你好，这里是浅墨保险驿站。我是这里的驿丞－浅墨。
为生活旅途中劳碌奔波的你有一说一传递保险讯息，愿陪你在这歇脚的驿站清点自己人生的顾虑，领取下一征程的保障文书。
真诚而不纠缠，随缘而不佛系。
没错，就是想做一名有情怀的保险经纪，上峰赋予我们按需分配销售多家保险公司险种的资质。为不负此职，我夜夜清灯枯文研习各家保险知识，只为在遇见你时，片言只语便能够明了于心，为你做最合适的保险配置，然后，你安心享受更加精彩的旅途，我继续我的孤寂，直到下一次的相遇。准备，等待。这是一个驿丞的宿命，而我，安于这种宿命。相信这是一种缘份。
长官一路风雪坎坷辛苦，屋里歇脚，为着妻儿老母，务必要领取保障文书再赶路^ǒ^（图片来自网络）.png
这个月，终于等到了缘定的史姑娘，了解到她的需求是为自己10个月大的宝贝女儿买一份重疾保障，同为母亲，为她早早计划到为宝贝投保感到赞同与欣慰。想到她也是上班带娃两不误的小主，平日里自然是比较忙了，没关系，交给我打理，你只需在每一步“验货”就可以。
第一步，海选适合险种：
如同古代的宫女选秀一样，各种综合考量，最终从几家保险公司里选出几款适合孩子投保的“秀女”，我和史姑娘都觉得其中两位“秀女”综合条件不错，保障疾病种类多且价格适中，没错就是“复星保德信人寿”家的“星满意”公主和弘康人寿家的“弘康多倍保”公主（小名：多啦A保），那么这两款险种孰优孰劣从何而知呢。待我们来细细确认一番。
海选中“星满意”和“多啦A保”两款险种脱颖而出.png
第二步，甄别：
继续以选秀为例，甄别两个险种的优劣适合度需从多方面审查确认。
先看两位“公主”的家世背景：
两家保险公司都是2012年成立至今，从资历上看不分伯种。
“星满意”的父母是中国复星集团与美国保德信金融集团，注册资本增至26.6亿，各执50%股份，这对“夫妻”的结合可谓是门当户对，势均力敌。总部在上海，北京，江苏，山东均有分支。
“多啦A保”拥有一个大家庭，合作伙伴包括京东、小米、苏宁等电商平台，工行、农行、建行、交行、邮政等国有银行，广发、民生等股份制银行，明亚、大童等数十家保险专业中介机构，以及慧择网、聚米网等多家线上保险业务平台。官网上显示总资产已有300亿。总部设在北京，上海，江苏，河南均有分支。
复星保德信人寿保险公司简介.png
弘康人寿公司简介.png
这两家公司总部一个设在魔都上海，一个设在首都北京，又分别在山东/河南两个人口大省设分支，幸运的是两家公司在江苏都有分支，对江苏准保户来说当然是最好不过了。这样看资历相当，实难分出高下。那么下一步就要看这两位“公主”自己的保障能耐喽。
再从两款产品保障的疾病种类数量、疾病种类分组、赔付次数及赔付保额上看：
“”星满意”公主保障重疾种类：
100种，分5组，最多赔5次，每次按10%递增赔付。
轻症种类：
40种，不分组，最多赔3次，首次按保额20%，第二次30%，再次40%。
“多啦A保”公主保障重疾类：
105种，分4组，最多赔3次，每次按基本保额赔付。
轻症种类：
55种，分4组，最多赔2次。每次按基本保额的30%赔付。
以下表格会有助于做个比较：
两款重疾比对表.png
最多保障疾病种类及赔付次数比对表.png
根据分组次数及每次所保险种列表比对如下：
（以条款定义的疾病分组顺序为例）
其中，绿色为优势项，黄色为劣势项。
首次重疾保险种类：多啦A保优比星满意多5种；
二次重疾保险种类：星满意比多啦A保多20种；
三次重疾保险种类：星满意比多啦A保多23种；
四次重疾保险种类：星满意比多啦A保多31种；
五次重疾保险种类：星满意比多啦A保多19种。
首次轻症保险种类：多啦A保比星满意多15种；
二次轻症保险种类：星满意比多啦A保多9种；
三次轻症保险种类：星满意比多啦A保多40种。
首次轻症赔付保额：多啦A保比星满意高10%的保额；
三次轻症赔付保额：星满意比多啦A保高40%的保额。
重疾最多赔付次数：星满意比多啦A保多1次；
重疾最多保障种类：星满意比多啦A保多88种；
重疾最多赔付保额：星满意比多啦A保多200%；
轻症最多赔付次数：星满意比多啦A保多1次；
轻症最多保障种类：星满意比多啦A保多34种；
轻重最多赔付保额：星满意比多啦A保多30%保额。
另外，星满意有个疾病终末期保险金的赔付机率，多啦A保没有这项。
如此以来，两者的硬件条件已经比较明显了。
那么看看两位的软件情况吧：
虽说许多保险从业人员不是医生，但为了更好的服务客户，基本的疾病种类还是需要学习了解的。
两家保险公司重疾前25项都是保监会规定的疾病，是一样的保障。后面保障的种类是根据两家公司根据不同考量分类的。
“星满意”应该是按照不同的疾病类别分组的，而弘康这款有从人生各个年龄险段易患病的种类考量。
保险是对未来已知或者未知风险的一种预防保障，因此各种疾病类别很多时候无法预知。还是需要客户根据自己的实际情况，酌情考虑选择合适的险种。但是不管怎么选择，保险合同中的健康告知需要如实填写提交，这关乎到保险公司的核保与对契约作出相应的承诺。
尽自己所能，两款险种的解析到此为止。那么如何选择投保的险种呢，正所谓环肥燕瘦，重疾保险本身是对人生的一份未知风险的预防护卫，每一个险种都会有自己的优势和短板，就如同一件衣服难以抵御春夏秋冬四个季节的不同天气一样。我们也需要不同的保险类别相互补充尽最大可能护我们一生周全。
但我个人比较倾向于选择复星保德信星满意这款。
最后，希望每个客户都能选到适合自己又性价比高的产品。愿每个人，每个家庭都能有自己的保险经纪人提供更好的保险服务，满足基本的购买需求。
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