【好书共读】Day 3
今天，我们继续来读《小狗钱钱》， 第五章 钱钱以前的主人 +第六章 爸爸妈妈犯下的错误 +第七章 在金先生家，纸质书是第63页到94页。
这三章主要介绍了以下内容：
❶我们应该在任何情况下都能维持正确的观念，都能分清楚什么事情是重要的。
❷当你有财务危机的时候，应当采用哪4种方法，来改善你的财务状况。
❸平时的财富应当怎么分配才是最合理的。
一、任何事情都不能阻挡计划的进行
在书中的第五章，小狗钱钱真正的主人出现了，吉娅因为担心钱钱会被带走而心事重重；但是她又陶醉在凭借自己的劳动挣得了74马克的喜悦和成就感之中，结果这导致他忘记了去记成功日记。
然而，钱钱告诉他，人无论是在经历困难时，还是当一切都进展顺利时，都要坚持自己的想法，坚定不移地贯彻自己的计划，而不应该被临时出现的各种或好或坏的状况所打断。
解决的办法其实也很简单，就是每天在固定的时间去做这件事。比如写成功日记，每天只需要抽出10分钟就可以，大多数人总是在现有的水平上停滞不前，就是因为他们没有拿出这10分钟。
二、从计划到实施，必须在这个时间段内进行
为什么有的时候我们的一些想法仅仅只是停留在想的阶段呢？当我们决定要去做一件事的时候，必须要在72小时内行动，或是至少开始启动，否则我们就真的不会去做了。
想想我们日常的生活，其实真的是这样的。想开始跑步却迟迟不出门；想开始早起却总是没毅力； 想开始学习一门技能却总是觉得这件事并不着急，于是拖着拖着，这件事就不了了之了。
其实这个问题非常容易解决，对于能够快速解决的事情，在72小时之内就制定好一个合适的时间去做；而对于像是培养习惯这类的事情，只要从“微习惯”开始做起就可以了。
我们也可以结合手帐或是每日打卡对自己的行动进行管理。
三、财务危机或是负债时应采用的4种方法：
1、毁掉所有的信用卡，拒绝超前消费。
通常情况之下，大多数人在使用信用卡时，会比使用现金花得多。或者为了应对不时之需要，可以把信用卡的额度调小。
2、尽可能少地偿还贷款，以保证手中有必要的钱应对突发需求。
这个说法有眯颠覆认知，通常我们的理念是尽早把贷款还清，以减少利息的总金额。在书中，钱钱的观点是由于多数人与银行约定的还款额，刚好在他们所能承受的上限，所以一旦有需要大笔花钱的时候，他们不得不用新的贷款来偿还旧的贷款。
但是在实际之中，至少在中国，在申请贷款的时候，贷款人要提供的收入证明必须要是还款数额的2-3倍，银行才会去发放贷款。虽然这个环节上贷款人可以对数据进行造假，不过大多数人还是会考虑这个因素，在消费时会比较理性。
3、即使是处于偿还债务或是贷款的状态，也要开始存款，而且不要申请新的消费贷款。
这一点其实是很重要的。因为很多还贷的人，会把所有可支配的钱全部用于还贷，这不仅会使家庭的抗风险能力下降，还会造成家庭0存款的现状。
因此，在这种情况之下即使是还清了债务或是贷款，家庭财产的数额依然是0，也就是一无所有，但是一无所有并不是我们的目标。我们不能等还清了债务之后再来存钱，而是把这部分储蓄作为应急之用，或是日常满足自己的需求所用。即使是在偿还债务，我们仍然有享受自已劳动所得，追求美好生活的权利！
4、理性购物，在付钱之前问问自己，这真的有必要吗？
这一点不由得让我们想到了断舍离这个概念。我们可能会不知不觉地趁商场或是超市打折时买很多便宜的，但是对自己来说并不十分需要或是实用的东西。
所以在消费方面，只买有用的，不贪便宜，不凑热闹，就可以看住钱包里的钱。
四、财富如何分配：
当我们有了一些存款之后，多数人的选择会把它们全部存起来。这样做固然没有错，但是还记得之前说过的梦想储蓄罐吗？
在第七章中，金先生向吉娅介绍一种财富管理的方法：固定存款（只存不取）+梦想储蓄+日常开支
这三者是有一个比例的，但是这个比例如何分配，还需要根据每个人的实际情况。比如可以50%+40%+10%， 那么可能储蓄的速度会慢一些，生息的金额会少一些；或者70%+20%+10%， 这样的话，梦想的实现就会慢一些，但是储蓄产生的利息就会多。
那么你的财富是如何分配的呢？
我起初是这样分配的，储蓄中的80%是固定存款，20%梦想储蓄。但是我会把这100%都放在一个帐户里累计生息，当我需要去实现梦想时，我只知道最多只能支取全额的20%就可以了，这样的话梦想储蓄也可以得到生息的收益。
但是这样也会有一个弊端，就是当我们支取梦想储蓄罐里的钱的时候，固定存款的利息会受到损失。
所以为了避免这个问题，我后来改进了方法，就是把固定存款用于购买收益稍高的理财，而梦想储蓄罐中的钱则放在类似余额宝这类的APP中进行管理。
我目前的财务状况比较正常，因为平时的花销是有计划的，日常消费是不能超过规定数额的。那么我就可以每个月固定地进行一些储蓄，存到储蓄帐户之中，这部分钱基本上是不动的。
但是我对于理财的方式没有深入地去研究，所以利率比较低，我相信本书中后面的章节里会提到这个问题。
好了今天的领读就到这里了！明天见！
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