闲钱不闲，生财有道
银行账户活期余额一长串，放在那儿利息是不是少的可怜？你该不会还拿着银行卡和存折到柜台去存定期吧？钱存银行是不是感觉利率越来越低很不划算呢？手里有钱却不知道往哪里投呢？今天就来跟大家分享一些我的个人理财经验，让你躺着也能挣钱。老话说的好，有福要同享，能赚钱的好事当然要大家一起来喽。
工作已经第八个年头了，以往都是每个月发工资就放在银行卡上，等攒够一定数额，到银行一次性存进定期里，后来发现银行的定期利率越来越低，实在是划不来存，于是开始寻找新的途径。去年8月份开始接触理财，至今已有一年整。主要接触的是两大产品，货币基金和P2P理财。这两种都是门槛较低的理财方式，很适合我们工薪阶层。
先来说说货币基金，这是一种风险低，门槛低的理财方式，小白的最爱，简单来说就认准一点，哪个收益高买哪个。优点就是方便灵活且收益比银行定期的利率高大约一倍，一般年收益率大概在3%-6%之间。老百姓最熟悉的货币基金应该就是马云爸爸的——余额宝了，但近两年附加的限制条件越来越多，收益也越来越低了，用户体验走下坡路了。我一直用的是微信钱包里的理财通，都是货币基金，还有一些保险产品，但大都相似。这些产品一般收益在4%多（不知最近啥情况，已经跌破4%了），折合成万份收益大概1.1左右。简单来说，就是你买了1万块钱的，每天收益大概就是1.1元，这样算下来一年365天就有401.5元的收益，虽说不多，但也比放在银行里的利息多多了。最重要的是货币基金属于活期理财，随时可以提现，一般2个小时内就可以到账，十分灵活。保不齐哪天突然要用一笔钱，打开手机说取就取了，不耽误事儿。当然一般这些大额的也不会经常性地被动用，因此为了方便使用，就需要一个中转站——零钱通，这就相当于余额宝，放个几千块在里面，在当今这个微信支付烂大街的时代，每天能产生收益的同时，还能用来微信支付，岂不两全其美，快哉快哉！自打微信开通了这个零钱通，我的零钱就再也没有上过百元，只要有点，我就转进零钱通里了。
方便是方便了，安全呢？据我一年来的实测，理财通几乎是零风险，每天收益按时到账，提现一般分分钟就到银行卡上了。除了收益略有波动，但这都是正常的。门槛极低，1元起购，妈妈再也不用担心我攒不下钱啦！所以综上所述，像余额宝、理财通这种货币基金理财方式，是小白的首选，每个月用收益来的钱吃上两顿大餐还是完全可以满足的嘛。
再来说说进阶的P2P，相较于货币基金，它的优势是收益翻倍，但随之而来的就是风险度的提升。P2P其实就是网络民间借贷，目前还处于一种不稳定状态。门槛也比较低，一般100元起购，产品一般从1个月到3年期不等，收益率大约在5%-15%之间。业内将P2P分为几大类，国企系、上市系、民营系什么的，主要看的是其背后的投资方属于哪一类。我之前投过几家知名公司的短期产品，拍拍贷、人人贷和翼龙贷，因为是第一次，又都有一定的风险，所以只是拿出一点钱来试试水。但运气还都不错，到期都能够本息按期返还。只在翼龙贷里投了一期一年的产品，上周五到期，过了个周末，今天上午本息全部到账。
这一年也看到过新闻中曝光的P2P平台跑路，大批投资者血本无归的事件发生，因此说明这还是有一定的风险的。这里没有一条统一的标准可以衡量，也没有哪一家平台是万年无坏账的，因为是民间借贷，目前保障和监督体系仍在进一步完善中，所以就很有可能会发生延期或者坏账的情况。但俗话说得好，收益与风险并存，想要得到高收益，就得承受得起风险。
以上就是我目前接触到的两种理财方式，如果你也想让自己的存款增值，不妨先投一点试一试。掌握了一定规律后可以再进一步增加投入。
这里还是要给小白们一些建议，初期尽量以货币基金为主，不建议过早入手P2P。先给自己建立一个理财的概念，然后再想办法提高收益，不然一上来就盯着高收益，容易掉进坑里。掌握了理财的规律以后，可以对投资金额做一个分配，比如80%投货币基金，20%投P2P，然后慢慢调整优化比例，提升整体收益率。
以上文字希望对你有用，当然，如果你属于那种及其稳健型的，那还是妥妥地去银行存定期吧，以上我写的这些你就当作没看过吧。
文章最后给大家推荐一本理财启蒙书籍《小狗钱钱》，也是很多理财者推荐的一本书，通过简单的故事，帮你建立理财的概念。
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