偶的女票虽法硕毕业，拥有证券、基金从业资格证书，但在理财上的能力不敢恭维，听风便是风，听雨便是雨，前期先是在基金上听了亲威的建议，亏了一半的钱，一遭被蛇咬后，把钱全部搬入余额宝中，拿着百分之三点几的年化收益，还天天自诩资金安全。作为互联网的从业者，拥有技术＋运营＋数据分析三重能力的标配男友，我的心在深深的滴血，痛定思痛的写下这篇P2P投资建议的文章，以期解放金钱的生产力。相比基金、股票的不稳定性、期货的高风险性、银行理财产品的低收益性，P2P是最好的选择，收益率能达到10%以上。
一、 为什么要理财，并且使理财收益大于人均可支配收入的增长率？
理财无非就是钱生钱，实现自己的资金保值，重点说下为什么要使收益大于人均可支配收入的增长率，上海市2016年对比2015年的物价指数上涨了3.2%，但2016年对比2015的人均可支配收入的增长率达到8.9％,农村居民甚至达到10%；物价指数代表的是基本生活所需的商品或服务的上涨情况，比如米面粮油，衣食行，应该不包括住，否则3.2根本包不住；人均可支配收入是每个人可自由使用的钱的情况，钱变多了，随礼的份大了，嫁妆钱多了，再来个出国旅游，这些都是我们的成本，但不会算在物价指数里。
二、 什么是P2P、P2B？
老生常谈，P2P就是个人对个人的借款/放贷，P2B就是个人对企业的放贷，就安全性来说P2B大于P2P，但现在P2P平台兼具P2P与P2B的功能，P2P从2012年就已经进入高速发展期，期间经历过P2P跑路，倒闭潮，谈P2P色变，时至今日,P2P已经进入相对成熟稳定高收益的理财平台，没必要唯恐避之不及
三、 什么是新手专享、资金托管、赔付保障、背景平台、现金红包、理财金、加息券
使用一个P2P平台（比如宜信理财、小赢理财）会出现很多新鲜的词汇，理解起来不难，但每个词都暗藏玄机，要仔细看、仔细研究。
新手专享：第一次使用P2P平台的才有的投资标的（标的：可投资的理财资产），该标的一般会设置投资金额（上限一般为1万元）与投资时间上限（上限一般为一个月或三个月），理财年化收益在8.8％-15%之间，年化是一年的收益，即投1万，年化收益是10%，则一个月的收益是：10000(元)*10% /12 个月 ＝ 83元。
资金托管：P2P平台把用户投资的钱直接放到第三方的银行进行托管，资金直接对接贷款方，P2P平台无法提取跑路
赔付保障：P2P平台为用户投资的钱购买保险，或设立赔付保障，假如借贷的个体或企业还不起钱了，由保险公司或平台进行赔付，按照目前P2P平台1%－5%的违约风险，这点犹其重要，但要注意一些平台标谤的赔付保障，仅是帐号风险赔付保障，挂羊头卖狗肉
背景平台：P2P平台的投资公司的背景，一般有上市公司、国资企业、银行、民营企业，在这建议选择有名气的背景平台或自带名气的P2P平台，比如已经在美上市的宜信理财，搜狐旗下的搜易贷，苏宁旗下的苏宁金融，这些平台在出现违约事件时基于口碑与平台品牌的影响下，会尽量妥善解决违约事件。
现金红包、理财金、加息券：目前P2P平台最常用的推广宣传方法，现金红包是在用户在P2P平台内投资标的后才能到手的红包，但红包使用有投资资金的门槛限制，比如100元的红包，分为投资满5000元的20元红包,满10000的30元红包，满50000的50元红包；理财金是虚拟的投资本金，投资后能拿到利息收益，但无法得到本金。加息券能提高年化年收益率。平台在使用这些推广收益时，都有考虑成本的，故以上3种的推广方法对于我们一般无法兼得，更别想能带多很多的收益
四、如何筛选低风险、高收益的P2P平台？（以下信息可在P2P数据平台中查看，比如网贷之家、网贷天眼）
a) 以上投资考虑因素投从左到右，从上到下重要度依次降低，比如考虑的因素：资本情况>保障模式>成交量排名、收益率、是否银行存管；资本情况下：平台已在上交所、深交所、纳斯达克上市>平台被知名投资机构投资
b) 众所周之平台上市有较高的门槛，知名投资机构会对被投资P2P平台做尽职调查，而保障模式、成交量、是否银行存管都有可能造假，故在考虑因素中排在第1位
c) 个人的选择是：资本情况为“平台知名公司投资”以上，保障模式为“风险保证金”以上，成交量前100，收益率9%以上，银行存管不考虑，风格较为激进，保守性的可选择：资本情况为“平台知名公司投资”以上，保障模式为“第三方担保、保险公司担保”以上，成交量前30，收益率8%以下
五、 小白投资建议流程与注意事项（仅针对资金量低于20万末尝试P2P平台投资的人群）
a) 按照第四点的方法，挑选出值得信赖的P2P平台，同时对比各自平台新手专享的投资标的，优先选择高收益的平台
b) ［可跳过］从已在P2P投资的朋友中获取P2P注册邀请链接（邀情人可额外获得投资收益，绝佳的修补友谊小船的机会）或者两人凑组，一人先注册再邀请。
c) 注册后大多平台会自动发放现金红包、理财金、加息券中的其一或其二，如果没有，可在平台中寻找红包活动
d) 找到新手专享标的，确保有保障模式，且保障为本息保障，没有限保条件
e) 进行购买时，选择已有现金红包、理财券、加息券，如果达不到限制条件，则无法使用
f) 到期后获得收益，转换其它P2P平台获得新手收益，在这需考虑资金提现成本
新生事务并不一定是坏事物，给自己一些新生事物的尝试，生活会更美好，P2P投资已经过了黄金的投资时期，房产投资也转入了青铜，机会稍纵即逝。
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