重疾多次赔付型产品的又一力作，工银安盛御享人生终身重大疾病保险
重疾险一直是保险公司的必争之地，也是体现保险公司诚意的最佳方式。每次产品的升级，保险公司都会在上市前来一场铺天盖地的宣传，恨不得让所有人都认为自家的产品才是对客户最有利的。然而，撇开那些迷惑眼睛的宣传攻势 不谈，能够对客户真实有利的还是要看写在合同里的保险利益。
17年至今，已经有好几家保险公司推出了自己的新年力作。今天我们就来介绍一款体现诚意的爆款产品，工银安盛的御享人生重大疾病保险。
有人可能会说，工银安盛？没听说啊，有平安，国寿，太平洋大吗？那首先来个公司介绍，看看这家公司究竟怎样。
一、公司介绍
工银安盛人寿保险公司（简称‘工银安盛人寿’）由全球市值最大的银行中国工商银行、全球最大保险公司AXA安盛集团以及还有全球500强央企中国五矿集团公司合资成立的。
三大股东的持股比例是这样的：中国工商银行：60%股权
安盛中国公司：27.5%股权
中国五矿集团：12.5%股权
简单总结一下，他爸是宇宙第一大行，他妈是全球第一大保险公司，他还有个叔叔也是世界500强。。。妥妥的富二代啊。
那可能还会有人会说，哇，这公司来头确实不小，但是不知道他的产品怎么样，如果产品不行，那和我也没关系啊。好，既然这样说，那我们就好好看看他的产品有没有诚意。
二、产品责任
产品名称：御享人生终生重大疾病保险
投保年龄：30天-60岁
保险期间：终身
缴费方式：年交，3年/5年/10年/15年/20年/30年
犹豫期：15天
等待期：身故无等待期，重疾/轻症等待期为90天（意外导致的重疾/轻症无等待期）
疾病保障范围：轻症保障30种，分四组，赔付3次，每次赔付保额的20%（限不同组别）
重疾保障80种，分四组，赔付3次，每次赔付保额的100%。（限不同组别）
保险责任：
1、轻症责任
轻症疾病保障： 30种轻症，分四组，赔3次，每次赔付保额的20%。限不同组别，不同疾病的赔付有间隔期180天。
首次轻症保险金：在本合同有效期内，若被保险人在等待期后首次发病，并被专科医生首次确诊患有本合同定义的三十种轻症（无论一种或多种），我们将按本合同约定的基本保险金额的20%给付“首次轻症保险金”予被保险人，本项保险责任终止。
自首次轻症确诊后的首个保险费到期日起，我们将豁免您剩余交费期本合同的续期保险费，获豁免的本合同的续期保险费视为已交付，本合同继续有效。
2、 第二次轻症保险金：在本合同有效期内，若被保险人在等待期后首次发病，且自首次轻症确诊之日起满180天后，被专科医生首次确诊患有首次轻症所属组别以外其他三组中的任何轻症（无论一种或多种），我们将按本合同约定的基本保险金额的20%给付“第二次轻症保险金”予被保险人，本项保险责任终止。
3、 第三次轻症保险金：在本合同有效期内，若被保险人在等待期后首次发病，且自第二次轻症确诊之日起满180天后，被专科医生首次确诊患有首次轻症所属组别及第二次轻症所属组别以外其他两组中的任何轻症（无论一种或多种），我们将按本合同约定的基本保险金额的20%给付“第三次轻症保险金”予被保险人，本项保险责任终止。
轻症分组如下：
解读：1、等待期内发生轻症责任，责任除外，合同继续有效。对于在等待期内如果发生了轻症责任，不用再担心会被退保的情况，继续承保也更有利于客户的长期利益
2、轻症分组中将高发疾病如：轻微脑中风、不典型性心肌梗塞，分在不同组别中，降低了客户理赔的难度，增加了客户实际得到的理赔的几率。
2、重疾责任
重疾保障80种，最高赔付3次，每次赔付保额的100%,限不同组别，不同组别赔付有间隔期180天。
1、首次重大疾病保险金：在本合同有效期内，若被保险人在等待期后首次发病，并被专科医生首次确诊患有本合同定义的八十种重大疾病（无论一种或多种），我们将按本合同约定的基本保险金额的100%给付“首次重大疾病保险金”予被保险人，本项保险责任终止。同时，本合同现金价值为零。
自首次重大疾病确诊后的首个保险费到期日起，我们将豁免您剩余交费期本合同的续期保险费，获豁免的本合同的续期保险费视为已交付，本合同继续有效。
2、第二次重大疾病保险金：在本合同有效期内，若被保险人在等待期后首次发病，且自首次重大疾病确诊之日起满180天后，被专科医生首次确诊患有首次重大疾病所属组别以外其他三组中的任何重大疾病（无论一种或多种），我们将按本合同约定的基本保险金额的100%给付“第二次重大疾病保险金”予被保险人，本项保险责任终止。
3、第三次重大疾病保险金：在本合同有效期内，若被保险人在等待期后首次发病，且自第二次重大疾病确诊之日起满180天后，被专科医生首次确诊患有首次重大疾病所属组别及第二次重大疾病所属组别以外其他两组中的任何重大疾病（无论一种或多种），我们将按本合同约定的基本保险金额的100%给付“第三次重大疾病保险金”予被保险人，同时，本合同效力终止。
特别说明：
（1）被保险人因遭受意外伤害事故导致重大疾病的，不受等待期限制。
（2）若被保险人确诊时同时符合轻症和重大疾病定义的，我们仅给付重大疾病保险金，而不予给付轻症保险金。
（3）若我们已给付首次重大疾病保险金，则不再承担轻症保险金责任。
重疾分组如下
解读：1、等待期内发生重疾，该项疾病除外，责任继续有效。
2、中集中标红的6种为《重大疾病保险的疾病定义使用规范》要求必保的6种重疾，也是发病率最高的6种重疾，、可以看出御享人生的分组还是比较合理的、
第一组以癌症和一些重要器官的病变为主
第二组多为脑部，中枢神经系统相关疾病
第三组多为心脏相关疾病
第四组包含残疾，以及一些其他的疾病（如老年痴呆，艾滋病等）
3、身故责任：
1、若被保险人于年满18周岁生日当日24时之前身故，则我们按被保险人身故时本合同基本保险金额所对应的本合同已交保险费给付身故保险金。
2、若被保险人于年满18周岁生日当日24时之后（含24时）身故，则我们按被保险人身故时本合同基本保险金额给付身故保险金。
特别说明：
若我们已给付首次重大疾病保险金，则不再承担身故保险金责任。
解读：1、身故没有等待期，无论意外引起或者疾病引起，均无等待期要求，这个是一大优势。
4、豁免责任
自带被保人轻症、重疾豁免。可附加投保人重疾/身故/全残豁免保险
5、费率
解读：几款都是重疾多次赔付型产品，其中中意的悦享安康为不分组的多次赔付，而御享人生和多倍保都是重疾分组型的，从费率简单来看。不分组的悦享安康要比分组的两款产品费率略高，而御享人生的20年缴费期的费率又比同方的低一点，但是御享人生35岁以下可以30年缴费，大大缓解了客户的缴费压力。
在这里要借用一位白落老师对多次赔付重疾险的看法，来体现重疾多次赔付的意义。
其实，悦享安康突破了很多保险的壁垒，因为很多重疾是有责任关联的，比如终末期肾病（尿毒症），在透析了1年，等待了肾源之后，又可以做重大器官移植手术再获得一次重疾理赔；又比如糖尿病并发症患者，双目失明和恶性肿瘤间隔1年并发，就可以得到两次重疾理赔等待，其实分组就是可以从人为的角度控制疾病关联性而控制二次重疾，三次重疾赔付的概率，再科学的分组，也不计不分组来的实在，否则，就没分组的必要了。。
所以是否选择分组型的重疾险还是选择不分组的产品，就要根据每个人情况来决定了。
6、免体检额度;
点评：
优点：1、御享人生是一款保障种类全的重疾险，其中重疾（80种）+轻症（30种），高达百种的疾病保障。
2、疾病赔偿多，轻症保障30种疾病，最多可赔付3次（不同组别）、重疾保障80种，最多可赔付3次（不同组别）。且高发的疾病分组较合理，降低客户的理赔难度，增加客户实际得到的理赔几率
3、35周岁以下（含）可选择30年缴费期，相同保额下，费率要比同方多倍保有优势，
4、豁免责任全面。自带被保人轻症、重疾豁免
5、身故没有等待期，且等待期内发生轻症、重疾责任，责任除外以后，合同继续有效
缺点：1、重疾定义中对于汗液定义的"严重阿尔兹海默症”和“严重帕金森病”之保障到70岁。
2、重疾种多种疾病相较于多次赔付的多倍保，赔付条件较为苛刻。
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