基金理财IV

第一节——基金理财全系统指导方案

【指导思想】

基金理财，首先做好个人或家庭资产配置，然后做一份基金理财计划，最后严格执行。

【卖出策略之目标止盈法】

适合有一定时间有一定预期收益的人，比如，10万，1年，赚15%。

那就是到达15000就全部卖出。

【卖出策略之牛市止盈法】

适合不设定预期收益，不在乎持有期间涨跌，只等牛市大赚一笔。

规律上每5年有一轮，收益翻几倍。

【你怎么选？】

理财的钱，多久不用？有没有预期收益？可以接受持有多久？大涨大跌能不能坚持持有？

根据以上问题的答案来最终确定什么方法，然后制订具体理财计划，严格执行。

【目标止盈法指导方案】

1.确定理财总金额是多少？

2.确定基金持有多久？

3.确定总资金的目标收益多少？

4.确定基金投资组合

5.给每只基金平均分配资金

6.确定投资策略，高阶定投法还是；还是量化参考策略？

7.制定基金理财计划

8.严格执行

9.投资完以后，长期持有，忘记它。

10.达到目标收益，全部卖出。波段操作法自带卖出策略。

【牛市止盈法】

1.确定理财总金额是多少？

2.确定基金持有时间？是否可以超过5年？

3.确定投资组合

4.给每只基金平均分配资金

5.确定投资策略，高级额定投法还是量化参考策略？

6.制定基金理财计划

7.严格执行

8.投资操作完，长期持有，忘记它。

9.牛至来临，用牛市止盈法卖出。

10.牛市以后熊市休息6-12个月

11.开启新一轮理财

【注意注意】

1.确定好投资组合，比如“1+1”或者“1+3”，所有基金同步进行，策略也必须一致。

不能一只高阶定投法，一只量化参考策略。

不能一会高阶定投法，一会量化参考策略。

不能这只目标止盈法，那只牛市止盈法。

否则，相互干扰，打乱节奏，影响收益，影响心情和生活。

如果资金超过50万，可以一套目标止盈法，一套牛市止盈法。

2.不要跟着市场情绪走，不要受新闻和他人影响，不要预测市场，

就按照系统策略，严格执行。

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第二节——基金的动态平衡与调整

已有基金怎么处理？

【1查——是否符合“1+1”或者“1+3”组合】

指数增强、分级、混合、偏股、行业主题，都不要。

否则影响管理，也影响收益。

【2查——基金是否符合选机标准】

防止基金被清盘，确保行业有前景，确保基金有涨势。不符合就处理掉。

<情况1>这只基金不符合，且正在亏钱怎么办？

操作：超过7天，全部卖出，不超过7天，等待7天降低手续费。

思考：如果不卖出，要么亏损更多，要么上涨慢，回本时间更长。

放在涨势好的基金里，更快回本，更快盈利。

卡点：如果实在不舍得，就不管不问不看，等回本再卖。

【3确定——组合和钱】

确定好组合和基金后，平均分配钱。

<情况1>基金符合要求，但是已经投入资金怎么办？

操作：若超过平均值，超出的部分卖出，放入总资金。这只暂停投资。不卖也行。

若未超过平均值，暂时不管，等其它基金市值一样时，再执行。

注意：不择时，按照投资策略和计划执行。择时就是预测市场，就是投机，投机结果是0.

【4查——每年体检】

原因：更换经理，或者行业变化等原因，基金不符合标准了。

操作：

1.记录收益，以便我们使用目标止盈法，好计算是否达到目标。

2.找到符合的新基金

3.一次性卖出，或者转换到新基金里（支付宝可以转，手续费低）。

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第三、四、五讲——系统目标止盈法

【目标止盈法】

1.单只基金收益率达到自己的预期目标，达到了就卖。

这是没有理财思维的方式，就像游击战，没有章法，赚不到，也赚不久。

2.理财规划角度设置总投资资金的收益目标，达到了就卖，叫系统目标止盈法。

这是有财商思维的系统方案，不仅要看投资获得了多少收益，还要配置好保障性资产和固收类资产，否则即使我们的投资收益翻倍，一场大的意外就满盘皆输。

【几点注意】

1.不预测市场。

什么时间买入好，什么时间卖出好，卖多少好，买多少好。

最后你会发现，市场永远是不确定性的，永远不可预测，最终心烦意乱，打乱节奏。

2.回归到确定性上。

我们要考虑通常什么情况下能够达到什么样的收益率？

这样设置的目标才有合理性，太高太低都不行。

3.设置好时间

一年还是两年？

4.调整收益目标

一年没有10%，明年还要10%吗

基金投资，收益起码要超过固收类+通胀，不然没意义。

【系统目标止盈法】

1.我们的目标是赚到一定数目的钱。

每只基金收益累加，达到目标就全部卖出。

<例题1>总资金10万，投资6万时，收益达到目标的15%，卖不卖？

<答案>不卖，60000*0.15=9000＜15000

<例2>总资金10万，投资6万时，收益达到目标的15000，卖不卖？

<答案>全部卖出。我们的目标就是15000，到了就全部卖出。

<例3>总资金10万，投资6万时，收益达到目标的15000，有一只在亏钱，卖不卖？

<答案>全部卖出。我们的目标就是15000，到了就全部卖出。

有人舍不得卖亏损的，想留着，千万不要，这会干扰整体投资策略，赶紧开始下一轮。

2.目标设置多少好？

一般年化收益10~20%，比如15%。

3.按照15%年化收益率，计算出不同时间对应的目标收益金额，列出计划表

12个月，15000

13个月，16250

4.系统目标止盈法卖出策略，买入阶段一年之内。