标准普尔家庭资产象限图的划分是科学的，更适合已经有了一定量资产的家庭。今天介绍的IMCI 资产配置法，这个方法适用人群更广，实操性相对更强。就是下面这图：
IMCI资产配置法，也是将资产分为四大项：
1、保险：给出具体的比例，不超过年收入10%；
2、大项支出；
3、日常支出：月支出不超过月收入50%；
4、可投资资金：不低于总资产的60%。
依据重要程度，从上到下依次来划分自己的资产。
一、要先配置保险
那花多少钱配置保险合适呢？保险有一个“双十标准”非常有名，即用年收入的10%来做10 倍年收入的保额。
二、预留好大项预算
在半年到1 年，你可能需要的大项开支。例如：买房、买车、结婚等等。这些一定要单列出来，这样免得到时四处筹钱，甚至把处于低谷的投资卖掉，到时损失巨大。这部分花销是发生概率较高的，一旦计划，就不能动，尽量放在货币基金等方便随时取用的地方。
三、日常现金预算
要保留3-6 个月的生活费。这个费用的确定很重要，如果太少，可能难以满足经常出现的意外花费；如果太多，资金就长期处于闲置状态。
确定了花销之后，就可以把钱放在可以灵活存取的货币基金中。如果金额比较大的话，建议分散放在2-3 个账户里面。
四、可投资资产
除去保险、大项现金和日常现金预算之外，剩下的就是可投资资产，这些资产就是那些3 年甚至更长时间内用不到的资产，可以投资于债权类资产和股权类资产。债券类资产可以配置纯债基金，股票类资产就是指数基金或者直接投资股票。
投资比例该如何分配呢？
首先，进行风险承受能力测算：“100-年龄”，比如25， 岁风险承受能力就是75%。
其次，使用可投资资金*风险承受能力比例=可投资于股票的资产，剩余的可以投入纯债基金。
最后，投资股票的资产，又如何分配到股票和指数基金呢？新手建议50：50，以后可以根据自己的能力进行调整。比如，自己股票投资能力飙升，觉着自己能够跑赢市场，想要增加股票的投资比例，就可以将股票和指数基金的投资比例提高到70：30，甚至80：20。
核心原理就是：股票和指数基金都属于股权类资产，长期都能跑赢通货膨胀。股票的收益更高，但需要花费更多的时间研究分析股票，并且自己能力要做到可以跑赢市场。而投资指数基金，不需要分析、不需要选股，跟着定投方法投资，就能取得市场平均水平的收益。有大额资产的，可以根据自己的实际情况配置一些房产，占比不要超过投资资产的40%就好。
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