保费1万5，退保3千，亏1万2，我是不是傻？

作者: 孙小羊的妈妈 | 来源:发表于2019-12-22 09:33 被阅读0次

不，我不傻，没有亏钱反而赚了，你们信吗！

生娃之前一人吃饱全家不饿，有了娃以后什么都想给他最好的，什么养老、教育各种都想帮他提前安排好。

娃没满1周岁的时候周围的同事都在给孩子买保险，作为新晋宝妈，当然不能落后，买上，一份不够还得双份。5000多一年，交15年，等娃60岁以后再返还。这下安心了，以后条件允许再买个教育金啥的。

就这样交了三年保费以后，开始接触理财，顺便把保险课程也学了。不学不知道，学了真是吓一跳，我决定退保，我买的保险是个天坑。

原来我买的保险，是返还型保险。按照合同约定等娃60岁以后每个月或者每年返还，返还多少我已经不记得了。同事说过她有个同学，小时候父母也给他买过保险，现在每个月返回20多块！

什么！才20多块，买猪肉都不够，搞笑的吧。

事实的确如此，当时什么都不懂，以为60岁以后有人会给你返钱是件好事，但是忽略了一个很重要的因素，通货膨胀，钱会越来越不值钱，还有不确定性，这份保险虽然也保重疾，但是几十年以后现在的重疾也许都能治好，也有可能会出现新的不治之症，想到这里还能高枕无忧吗？

还有一个很重要的因素也被忽略了，那就是复利的力量，也就是利滚利。

很多人应该听过64个棋盘放麦粒的故事，第一格放1粒，第二格放2粒……直到放满第64个格子，看似简单其实所需麦粒总数为：＝1844674407370955161，如果把这些麦粒放进高4公尺，宽10公尺仓库，那么仓库的长度就等于地球到太阳的距离的两倍。而要生产这么多的麦子，全世界要两千年。

接下来我来算算，如果把保险的费用以复利的形式能收获多少。

保费5000，如果每年拿5000块存到余额宝，15年以后连本带利可以拿回9万多。余额宝当前年化收益2.5%左右:

第一年的5000，到期后是5000*（1+2.5%）^15；

第二年的5000到期后是5000*（1+2.5%）^14；

第三年的5000到期后是5000*（1+2.5%）^13；

依次类推，然后把15年加在一起，15年以后连本带利可以拿回来9万多。

按照9万元算，等到娃60岁，还有45年，接下来继续把9万元存入余额宝，还是2.5%的年化收益率，到期后连本带利是27万多，如果再学一点其他理财知识，投资一些别的债券，可转债之类的，把年化收益提高1倍，也就是5%，45年之后就是80多万，计算机出来这数学简直亮瞎我的24k合金狗眼。

儿啊，等你60岁，老母亲给你留下的够你买猪肉了。

算到这里，决定及时止损，我要退保，我是实实在在亏了1万多，可是放眼未来，如果我继续把保险买下去亏损的可是几十万，怪不得保险业务员这么好，买保险送一大箱土鸡蛋和收藏用的人民币。

如果不学习，永远不会知道保险有这么多套路，还犯了一个大错误，买保险的顺序错了，应该是先家庭支柱在老人小孩，如果支柱倒下，谁来交孩子的保费。

以上也是我自己的经验，如果不差钱，也不在乎钱，只要你喜欢也可以买返还型的保险，买保险是门艺术，保额，保费，还有家庭收入，没有绝对，根据实际情况来合理配置就可以。

学了保险知识以后，重新配置我们家的保险，一家三口，加上双方父母，基本的医疗险，意外险，寿险，重疾险按需要配齐一年保费加起来不到2万，占比家庭总收入10%以下，合理。