对普通人来说，什么才是顶级的理财方式？

如果你觉得生活成本越来越高，工资涨了还是不够用？那说明你出现了货币幻觉。

货币幻觉是人的一种心理错觉，即决策时只看到货币的名义价值，而忽视了实际购力的变化。也就是说，你眼里的那点钞票和纸币，但是他们却在你不知不觉中变得廉价。所以这时候很多人就走入了理财的误区。

1.惨痛教训

对普通人来说，什么才是顶级的理财方式？

答案是:不理财。

站在历史的维度，普通人可以理财带来的惨痛教训非常多。

有这样一个案例:

有个波兰服装商决定退出服装行业，他把100套衣服卖掉，得到了10万波兰马克，然后用这笔钱投资三年期“安全”抵押贷款，年回报率6%。

这个回报率不低了吧？是不是你已经很久没有见过这么高的保本理财产品了？

三年期满后，他得到了1.8万波兰马克利息，也拿回了本金10万波兰马克。

按理说，这是一次合格的理财行为。

但是，等他拿到11.8万波兰马克的时候，这些钱只能买一套衣服。

名义上，他得到了6%的年回报率;但实际上，他失去了几乎所有本金和利息。

同样，在柏林，一位著名教授靠卖书发了一笔小财。他把这笔钱投资于所谓的“安全”债券，期望靠利息生活。可是，在通货膨胀期结束后，他发现自己一辈子积累的全部财产，竟然买不起一张邮票。

最终，这个教授破产了。

不是因为对方没有兑现付款承诺，也不是因为商品稀缺从而变得昂贵，也不是因为他当时的判断不好;而是因为当时通货膨胀使马克的购买力几乎降到了零。

2.通货膨胀

就普通人那点理财意识和理财知识，是无法对抗通货膨胀的。

比如，某人以前一年的收入为2000美元，现在一年为4000美元，而且他的消费习惯没有改变，以前买什么，现在还买什么。

假设这些商品的价格为以前的两倍，那么他现在的情况不会比以前差，当然也不会比以前好。

在通货膨胀的影响下，现在的1美元，只能买到原来1美元买到的一半，然而他现在的收入也是原来的两倍，因此，他的实际情况并没有改变。

也就是说，钱就是那些钱，但是他们的购买力是随着时间不断变化的，总体趋势是不断降低。

造成通货膨胀的原因非常复杂，但是它跟货币总数以及货币的循环效率直接相关。

假设，美国一年流通的货币总计约为9 000亿美元。而现有的“货币”总数，仅约300亿美元。因此，为了完成商品流通，每年必须进行大约30次以上的货币循环。

但是因为战争、瘟疫、灾害等问题造成了货币循环效率变低，或者货币的总数量变多，那么就会带来货物价格上升，也就是我们说的通货膨胀。

3.理财

简单讲，如果用更多的钱购买相同量的产品，商品的价格就必须上涨，就像在同一片面包上涂抹更多的黄油一样，它必须涂得更厚，这种厚度代表价格水平，面包代表商品数量。然后，再次假设商品流通量保持不变，但货币流通量减少，那么价格水平将下降。如果将较少的黄油涂在同一片面包上，你将不得不涂得更薄。

接下来，我们换个角度:假设货币流通量保持不变，而商品流通量增加。这样，价格水平会下降;因为等量的黄油涂在更大的面包上，黄油层必定变薄。

最后，再次假设货币流通量保持不变，而商品流通量减少。那么价格水平将上升；因为等量的黄油涂在较小的面包上，黄油层必定变厚。

所以，对普通人来说，我们不要研究黄油厚了还是薄了。这些东西不是以人的意志为转移的。我们要做的是想方设法成为抹黄油的人，也就是提升自己的商业认知，增强自己的赚钱能力。最好的理财就是不断提升自己的赚钱能力。只有这样，不管到什么时候，你都不用去银行卡上的余额，不用去管高了还是低了。

总结一下，货币给我们制造的幻觉是:它是你的依靠，它是你生命的保障。但其实，它只是你生产力在生产资料上的折射而已。更重要的是，通货膨胀会不断稀释你的钱。而只有你的能力才是真正的人生保障。