我们在前一篇文章分析了如何给家庭财务做一个详尽的体检套餐，链接如下：
【Frank的投资理财阵地】第二讲：如何给自己的家庭财务来个体检套餐？ - 简书
总结下来，要分析家庭财务，前提要养成记账的习惯，这样才能有真实有效的数据样本，其次是要学会用财务会计表格工具来呈现和反映家庭财务收支、结余和资产、负债明细。
在将家庭财务情况分类统计、表格化处理后，就可以用以下几个指标给家庭财务状况做一个分析解读：
1. 储蓄比例（年结余/年收入）
这个指标非常关键，也呼应了我们之前文章中提倡的增加储蓄的观念。这个比例可以看出我们能提高净资产的能力：通常40%比较适合，即赚了1万块，结余至少要4000元。如果低于此值，说明日常开销过大，建议适度调整，结合未来几年的家庭安排，提高储蓄和投资比例，不断实现财富的净增长。
2. 投资比率 （投资资产/净资产）
这个指标可以看出资金投资程度。在50%比较正常。低于这个值就说明资金闲置较多。
同时，还要看投资的比例分配，结合目前的市场，建议适当减少股票、P2P、数字货币的占比，转成基金定投等方式，超过10%以上年化收益的产品，适合风险承受能力比较高的家庭。
3.资产负债比率（负债总额/总资产）
这个指标衡量家庭资产负债是否安全，以及偿还能力。50%左右较正常，即资产中有一半是负债得来了。如果超过70%，则需要注意未来偿还贷款能力，适度降低债务。
当然，也不是完全没有负债就是好的，合理利用财务杠杆进行投资消费，可以增大资金利用效率。
4.即付比率（流动资产/短期负债）
这个指标衡量的是短期债务偿付能力。这里所谓流动资产指短期内可以变现的资产，包括现金，存款和短期投资。因为，在短期内家庭可能因为短期债务到期等情况，需要立即支付的现金能力，这个值保持在大于1的比例比较保险，如果太低，偿债应变能力就很弱了。
5.流动比率（流动资产/每月支出）
这个指标主要看看流动资产能满足几个月的日常生活支出。衡量的是，如果发生意外风险，在没有保险保障的情况下，个人流动资产（短期可以变现）可以支持几个月的日常支出。如果家庭收入和支出相对稳定，那么通常建议3-6倍为宜，即有3-6个月的闲置流动资金可以应对。
6、最重要的指标：家庭财富自由度
到底什么水平才算得上是财务自由？可以通过这个公式来了解：
被动收入（如利息、房租、投资收益）/支出=财富自由度
主动收入：消耗我们时间和精力，需要靠上班或其他工作获得收入
被动收入：不需要花费时间和精力就可以自动获得人收入，如理财收入，租金收入、版税收入等等
这个比例当然是越高越好，当它达到100%的时候，就可以说咱们已经实现了初步的财务自由。
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PE投资圈老人，近5年文化教育股权投资经验。AFP备考中，致力于成为专业的理财保险咨询规划师和私人银行家。目前也在从事客户投资理财、保险代理、普惠贷、证券等综合金融服务业务。
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