【开篇语】
今天是核保加油站的第一期，我们首先来谈谈投保规则中关于未成年人的重点内容。
其实我们都知道，有些投保规则申请个案的话，保险公司是允许突破规则的；但是对于“有些规则“”，无论如何也不会突破。
这“有些规则“”就包括今天要谈的未成年人的投保规则。
一、未成年人的定义
① 在我国，未成年人是指未满十八周岁的公民；而在其他国家，未成年人被定义的年龄范围不同。
例如在日本，未成年人是指未满二十周岁的公民；在美国，未成年就指未满十六周岁的公民。
② 判断一个人是否为未成年人，有没有完全民事行为能力是一个重要衡量标准。
二、严格划分的投保人限制
核保小技巧：首先询问投保人与未成年被保险人的关系。
① 为不满10周岁的未成年人投保，必须由父母作为投保人；
② 为已满10周岁、但未满18 周岁未成年人投保，可以由对被保险人具有可保利益的人作为投保人，
注意：必须同时得到其父母或法定监护人的书面同意。
三、不能突破的身故保额
核保小技巧：如被保险人为未成年人，应引导投保人如实告知被保险人的过往投保记录，
保证在我公司所有险种的累计“未成年人死亡风险保额”与其他公司的“未成年人死亡风险保额”之和不得超过监管规定：
① 被保险人不满10周岁，不得超过人民币20 万
② 被保险人已满10周岁、但未满18 周岁，不得超过人民币50万元
四、累计最高保额和其他保额限制
1投保住院医疗津贴保险类累计每日给付金额不得超过100元/日
2投保寿险、重疾险、意外险、年金险累计最高保额与相应财务资料：
2-提供被保险人名下个人净资产证明：房产、存款等。（净资产=资产-负债）：可申请保额不得超过被保险人名下个人净资产价值的30%，且累计不得超过200万。
3-提供家庭中主要经济来源者收入证明：工资单、个人税单；可申请保额不得超过家庭中主要经济来源者可申请保额的50%，且累计不得超过200万。
4-提供家庭中主要经济来源者已生效保单复印件-可申请保额不得超过家庭中主要经济来源者累计已生效保额
1-无财务资料可申请保额不得超过60万
写在后面：
未成年人作为弱势群体，自我保护能力差，核保审核时应当更加慎重；
加强同业间的信息交流，严防被保险人在多家保险公司投保导致的累积保额过高而引发道德风险。
在告知时应明确写明被保险人及其父母投保险种、承保公司、保额、承保日期和累计身故保额，以便核保时快速作出核保结论。
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