用保险为人生做好防守后，下一步就是展开投资，获取市场收益，让财富随着时间指数增长。此时，我们就可以把钱全部投在收益最大的资产上了吗？

还不能，虽然保险为我们抵挡了风险对财富的侵蚀，但有时我们需要主动花一大笔钱。比如，你可能需要买房，或者孩子上大学，甚至换辆新车。这笔钱不会在短期内用到，但会在几年后用到。

为了应对这种情况，我们需要进行稳健投资。稳健投资追求的是风险比较小，收益比较稳定，最好还能随时取用。最适合稳健投资的基金产品是“固收+基金”。

固收+基金是以各种债券资产、债券基金为主；“+”上在法律法规之内，能够增加基金整体收益的策略，比如股票、可转债、股指期货、打新、ABS、定增、统计套利……

简单来说，你可以把固收+基金看成是一个债券加股票的投资组合。由于它以债券为主，相对股票，风险较小，收益比较稳定。另外，它是一个投资组合，自带分散风险，稳定收益的属性。

下图对比了固收+基金，国债和股票的收益和风险。

最大回撤率*：从你投资曾经到过的价值最高点开始，你的组合最多一共跌了多少。比如，你的投资组合里一共有100块钱，后来这100块钱涨到150块了，但之后又跌成了120块。那么这个投资组合的最大回撤就是（150-120）/150=20%。

国债虽然有国家信用作为背书，风险基本上等同于0风险，但收益也是最低的；而且国债最大的问题是流动性很差，只能到期赎回。

股票的收益率是最高的，但风险也最大，最大回撤率在40%-60%。经常炒股的朋友可能有体会，股市常常毫无理由就突然跌去30%。

对比国债和股票，固收+基金的收益虽然略低于股票，但风险比股票低很多；而且固收+基金可以随时赎回，一两天内就能资金到账，流动性比较好；甚至如果选到优秀的固收+基金，收益能接近于股票的市场收益。

看到这里，如果你对固收+基金有了兴趣，想要上网查询的话，直接搜索“固收+”是搜索不到这类产品的。固收+基金产品中一般会包含的关键词有汇利、安和、稳健、新回报、趋势优选，甚至有的产品组合名字里还有安享、养老、幸福等等。

你可以搜索这些关键词，然后点开基金详情看一下。固收+基金的特点是“固收”和“+”，所以产品的投资范围会包括各种债券、股票，甚至权证等等。

市面上固收+基金林林总总，我们怎样才能挑选出优秀的固收+基金哪？主要有三点：

第一、基金的长期收益表现，尤其是熊市的的表现。

由于我们追求的是稳健收益，基金在熊市时的表现就是一个重要参考。比起在牛市中取得更高的收益，稳健投资更加需要在熊市中表现稳定。

第二、可以观察基金在股票仓位上的配比大概是多少，是不是稳定。

在产品基本信息中，会详细说明产品的投资比例。我们要注意其中投资于股票的资产不高于基金资产的百分比。一般来说投资于股票的百分比越高，也就越容易波动。

第三、关注基金的成本，包括申购费、管理费和托管费等的。

横向和其他同类产品相比，费用是高还是低，尽量选择费用低的产品。因为这些费用是在基金资产中每日计提的，就算是0.1%的差距，在漫长的复利后，也会产生几十万的成本差距。

总结

固收+基金产品是一种比较适合稳健投资的产品，其风险较低，最大回撤率不超过10%，收益较高，高于国债，投资三年以上能收获市场的平均收益。

但和所有的投资产品一样，同一类型的产品中，总有好有坏。在选择时，可以考察三个方面，基金的长期收益表现，基金在股票仓位上的配比和基金的成本。

祝大家从这三个角度选出收益高，风险低的好产品。