最近，关注保险的人好像越来越多了，上一篇文章发出后，好几个朋友都向我咨询，保险到底该怎么买？这让我对未来的科普工作充满了信心。

今天我就来说下，家庭必备的5张保单，看看你还缺哪1张？

01

先说意外险

意外险种类很多，常见的有交通意外险、旅游意外险和综合意外险。

大家要买的话，选择综合意外险就好了，保障比较全面，不管是摔伤、烫伤，还是猫狗咬伤、交通事故，都能够获得保障。

价格也很便宜，50万身故伤残保障，加上几万块的意外医疗，一年一买，每年也就一百多块，性价比很高。

02

医疗险

主要保障疾病或意外的医疗责任，和医保十分类似，属于报销型的。也就是先看病，花了多少钱，然后凭发票报销。

报销的钱最多与你看病花的钱一样，不能重复报销。不然看病就变成赚钱的生意了，就违背了医疗险的初衷。

很多人都会说，我已经有医保了，为什么还要买医疗险？

这是因为医保的弊端很明显，一旦发生大病，要用到一些进口药、高级医疗器材，医保所能提供的报销，几乎是杯水车薪，聊胜于无。

我建议大家购买一款百万医疗险，数百万保额也只用几百块钱，超过1万免赔额后，不管是自费药，还是自费医疗器械都能报销，很适合用来转移大病风险。

而且，这类产品的续保条件很好，即使你因癌症理赔过，只要产品不停售，也可续保。

市面上还有一些小额医疗险，保额低，报销门槛也低，大多都是0免赔的。但这类产品很不稳定，不仅续保条件差，而且动不动停售。

所以，我建议大家先考虑百万医疗险，再考虑小额医疗险，买保险主要还是转移自己不能承担的风险，能承担的，风险自留也没关系。

众安尊享e生、平安e生保、支付宝的好医保·长期医疗、微信的微医保，都是市面上很好的产品，后面会给大家更详细的产品评测。

03

重疾险

如果人生中只有一张保单，那一定是重疾险。

虽然医疗险能够报销看病费用，但保障难以持续。

因为，医疗险基本都是1年期的，经过一次理赔后，第二年很可能无法续保，即使续保条件很好的百万医疗险，也有可能停售，很难拥有长期保障。

重疾险则可以保到终身，签订合同时，保障期限就锁定了，完全不用担心保障断掉。

前面讲医疗险是报销型的，重疾险则是给付型的，比如买了50万重疾险，只要确诊了合同约定的重大疾病，不管在医院花了多少钱，保险公司都会赔付50万。

这笔钱不仅能用来支付医疗费用，还能弥补看病期间的收入损失，能帮家庭度过顺利度过难关。

另外，重疾险之间是不冲突的，如果同时买了两份50万的重疾险，那么患重疾以后，就能得到100万的赔偿。

04

寿险

寿险的保障责任十分简单，身故或者全残就能获得赔偿。

购买寿险的目的是，让家人在自己身故后，生活能够得到保障，不至于没人赚钱，而使家庭陷入经济危机。

这一点，对于身为父母的人十分重要：未还清的车贷、房贷，小孩未来的教育支出，都建立在家长的收入之上。

寿险可以让我们活着的时候是一台印钞机，倒下也是一堆人民币。

寿险产品中，我最推荐的就是定期寿险，因为它十分便宜，保障作用明显，比如，30岁男性，100万保额，保至60岁，一年也就两千多块，而保终身的寿险，每年保费就要3万块，比定期寿险贵了15倍。

05

财产险，包括车险和家财险

有车一族，车险肯定是少不了的，国家要求的交强险一定要买，三责险、车损险、不计免赔等也都是必备。

尤其是三责险，最低也得50万，一二线城市100万也不多，前段时间爆红网络的老赖——黄淑芬，就是因为三责险只买了30万，才使自己陷入财务困境。

家财险也应该买，水管破裂、洪山浸泡、台风等造成的房屋损坏都可以赔，而且一两百块就能买到上百万的保额，尤其适合自然灾害高发地区的房子。

06

总结一下，家庭需要的保险一共是五类：意外险、医疗险、重疾险、寿险和财产险。每一类保险的作用都不相同，相互之间也无法取代，最好都要配上。

别看种类这么多，其实找对渠道了，搭配起来并不贵，如果都选择消费型的产品，一个三口之家，都配上50万的保额，1万多块钱/年就能搞定。

很多人都觉得保险贵，其实是接触产品的渠道太少了，而代理人主推的都是高价产品，这样他们才能拿到高额的佣金。

所以，买保险不想花冤枉钱，还得自己好好学啊。