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目前，我国发病率最高、上升最快的，也就是甲状腺癌了。
不过呢，虽然是叫“癌”，但是甲状腺癌的十年生存率高达85%以上，是目前所有的恶性肿瘤中，治愈率和存活率最高的癌症。
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我国甲状腺疾病的检出率，险种每年正在以5%的增长率递增。
据不完全统计，全国已有近2亿人患有甲状腺疾病。
其中，甲亢的患病率为1.3%，甲减为6.5%，甲状腺结节为18.6%，而恶性结节（甲状腺癌）占5%-10%。
从前几年开始，朋友圈里就流传着一种“别家甲状腺必须达到几厘米才能赔，只有我们家的产品没有这个要求”的留言。
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对此，文文大保贝儿不针对任何保险公司，只是要说，遇到这样的“无脑”代理人，请直接拉黑。
先附上其他保险公司的声明，感受一下什么叫打脸。
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然后，我们来看一下重疾合同条款都是怎么写的。
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此疾病是中国保险协会制定的《重大疾病保险的疾病定义使用范围》中列明的疾病。
也就是说所有保险公司恶性肿瘤的疾病定义都是从这来的，大家各个保险公司，不管是什么产品，大家的条款都是一模一样！
这是保监会的规定！规定！规定！
可以看到，定义中，对所有恶性肿瘤都没有尺寸要求！
这种谣言为什么流传甚久？
无非是为了彰显自己所在的保险公司产品好、理赔好，吓唬吓唬不懂的客户。
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但是，会散播这种谣言的业务员，作为客户的我们，真的敢找他们买保险吗？
不仅没有自己的独立思考，甚至连条款都没有看过，就肆意的向客户传播谣言。
作为保险行业的从业人员，甚至连基本的医学常识、保险合同常识都没有，只知道盲目的跟风。
这样的从业人员，值得客户的托付吗？
你敢托付吗？
目前，文文大保贝儿接到的所有“非标体”投保件里面，涉及最多的，就是关于“甲状腺结节”。
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首先来一个医学小科普，关于“甲状腺结节”。
甲状腺结节TI-RADS超声6分级：
1级：正常甲状腺，超声表现为腺体组织回声均匀，未见结节及其他异常回声。
2级：良性结节，无恶性风险，超声表现为形成规则的单纯囊性无回声结节及术后稳定性改变，恶性肿瘤风险为0％，均需要临床随访。
3级：可能良性结节，超声表现为形态规则，边界清，内部回声为高回声或等回声，结节内无钙化灶，无血流信号或点状血流信号，周边可见环状血流信号及低声晕；恶性肿瘤风险为<2％，可能需要穿刺活检。
4级：可疑结节
4a级：2-3项恶性特征，超声表现为边界不清的低回声，结节内见钙化灶及点条状血流信号，纵横比<1；
4b级：4项恶性特征，超声表现为边界不清的低回声结节，见微钙化，边缘微小分叶或不规则，内可见血管穿行，纵横比<1；
恶性的可能比例为5～50％需要结合临床诊断。
5级：＜95%可能恶性结节，超声表现为形态不规则，边缘毛刺，呈“蟹足状”，纵横比≥1，结节呈低回声，内回声不均，血流信号异常丰富，走形紊乱、扭曲；颈部转移性淋巴结。
6级：活检病理确诊的恶性结节。
1-3级的情况下，诊断为良性可能性较大，对于无临床症状的患者可定期观察，3～6 个月后复查彩超；
4级就开始有恶性可能，可行细针穿刺（FNA）确定结节性质；
5级者恶性可能性极大，建议直接考虑进行手术治疗；
6级……6级就不说了，就确诊了。
近期，江湖流传“甲状腺癌将被踢出重疾险”的传言，为什么甲状腺癌会这么被大家看不上呢？
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因为，甲状腺癌理赔率特别高！
“甲状腺癌”目前是属于是非常高发的恶性肿瘤。
我们来看一些保险公司的理赔报告。
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其次，甲状腺癌的治疗费用非常低。
虽然是重大疾病，但甲状腺癌的治疗费用往往就在几万块钱，和轻症的治疗费用差不多。
因此，与动辄几十万的重疾治疗费用相比，甲状腺癌确实是不太像“重疾”的重疾。
最后，就是甲状腺癌的转移的概率相对较低。
甲状腺癌，常常被称为“喜癌”。
好治疗、生存率高、复发率低，保险还给算成重大疾病。
坊间就流传着很多，因甲状腺癌“暴富”的故事。
从2017年开始，美国甲状腺学会就对其更名，确认甲状腺乳头状癌不再用“癌”字。
对于甲状腺结节患者来说，超过99%的患者都可以治愈，并且安享晚年。
怎么样，和肿瘤君打个照面，还啥事没有，这大起大落的人生是不是太刺激了？
那么，有甲状腺方面的疾病，该怎么买重疾险？
先给大家解释几个名词，关于“标准体”、“非标准体”？“延期承保”、“拒保”。
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可投保：
标准体：标准费率承保
次标准体（或称为非标准体）：加费或者责任免除
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不可投保：
延期承保：风险不确定，需观察一段时间
拒保：超出保险公司接受范围，直接拒绝承保
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甲状腺方面的疾病，常见的有以下几种：
甲状腺结节
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甲状腺结节是一种非常常见的甲状腺病，通常表现为甲状腺肿大，可见并能触及到大小不等的结节，结节数量可为多个，且质地多为中等硬度。
（大部分保险公司）甲状腺结节在1CM以内，甲功正常的情况下，通常是做“责任免除”。
“责任免除”的意思就是，甲状腺恶性肿瘤（包含原位癌）及其转移、复发不在保障责任内。
（小部分保险公司）甲状腺1-2级，甲功正常，可正常标准体承保。
但是，具体在投保的时候，能不能顺利的标体承保，还是要根据具体的身体情况进行综合的分析。
如果结节较大，或者短期内增长迅速等等情况的，在核保上就容易出现延期或者拒保。
甲状腺机能亢进（甲亢）
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“甲亢”，由于甲状腺合成释放过多的甲状腺激素，造成机体代谢亢进和交感神经兴奋，引起心悸、出汗、进食和便次增多和体重减少的病症。
就是甲状腺激素分泌太多了，让人过度亢奋。
在接受过治疗，目前甲状腺功能正常的情况下，一般购买重疾险的核保结果是加费，或者标准体承保。
如果存在症状，治疗效果较差的，就可能会延期承保。
甲状腺功能减退（甲减）
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“甲减”和上面的“甲亢”是对应的。
“甲减”由于甲状腺激素合成及分泌减少，或其生理效应不足所致机体代谢降低的一种疾病，需要终身服药。
也就是说，甲状腺激素合成及分泌减少，表现为心动过缓、厌食、记忆力减退等。
如果通过治疗，目前没有症状，不是非常严重，没有并发症，而且已经治愈一定的时间，各项指标也恢复正常情况，一般会标准体承保的。
当然，如果有并发症的，保险公司会拒保。
先天性甲状腺功能减退症
由于甲状腺激素合成不足或其受体缺陷所致的一种先天性疾病。
先天性无甲状腺或酶缺乏患儿在婴儿早期可出现症状；甲状腺发育不全常在出生后3-6个月出现症状。
患儿的主要症状包括智能落后、生长发育迟缓和生理功能低下。
甲状腺结节术后核保
如果已经确诊甲状腺结节，并且手术进行的切除，再进行投保的时候，就需要参考“术中病理报告”和“术后复查报告”了。
良性的，术后未复发，并且能够提供定期的复查报告，可以在术后1-2年尝试投保，有标体承保的可能；
良性的，术后复查发现有结节，但没有增大趋势，分级在1-2级，也可以尝试投保，有标体承保和除外承保的可能。
恶性的，也就是甲状腺癌，大多数保险公司会拒保。
但现在已经有一些保险公司，在甲状腺癌完全痊愈，且恢复良好，无明显转移，无淋巴结肿大，无新增甲状腺结节的情况下，可以再次承保重疾险。
目前，市面上并不存在什么“甲状腺险”。
因此，大家在挑选保险的时候，不要因为自己有甲状腺方面的问题，就陷入了选择“针对甲状腺疾病出的保险”的怪圈。
如果你问文文大保贝儿，有什么病应该买什么保险。
在我这里，没有这个“应该”之说。
因为产品的选择是要综合多方面因素进行综合考量的。
不仅要考量被保险人的身体状况，还要结合其他多方面的因素进行综合评价，才能配置出最合适的保险方案。
对于文文大保贝儿来说，卖保险，是要以“客户需求”为导向的，而不是以“产品”为导向。
看上了哪个保险，该核保核保，只要情况不非常严重，很大概率还是可以买到喜欢的产品的。
实在是这个产品通不过，我们再一起想别的办法。
另外，一些小伙伴经常感到郁闷，这个病医生都说没什么事了，为什么保险公司不愿意给我承保？
因为，“临床医学”和“保险医学”是不一样的。
“临床医学”主要关注的，是这个病在近期是否需要进行医学干预，是否需要医疗手段进行介入治疗，是否在这段时间内会影响生活或者危及生命。
对于目前不需要治疗、只是需要防范的疾病，暂时不在考虑范围之内。
“保险医学”，考虑的则是在整个保险期间内，是否有发病的可能，或者对寿命的长度会有什么影响。
考虑的是这个人将来会罹患重疾的风险。
毕竟，保险公司的精算师们，在计算保费的时候，是按照健康的标准体来测算的。
所以说，保险公司在考虑问题的时候，是从“保险医学”的角度出发的，认知角度就与“临床医学”有很大的不同。
而且，很多时候，医生虽然说了“现在没啥事”，但是后面也一定会加一句——“定期来复查”吧？
这个“定期复查”的意思就是，如果这个病情继续恶化，或者朝其他方向发生变化的时候，及时的能够进行治疗。
所以说，买保险还是要趁身体健康的时候，尽早进行投保。
等到了身体有些变化或者出现并发症的时候，就已经不是买保险了，而是“申请保险”，保险公司还不一定会批准。
写到这里，基本上也差不多了。
如果对产品选择或者核保有什么疑问，可以选择一位专业的保险从业者，咨询如何选择适合自己的产品。
但是，文章开头说的那种传播谣言的代理人，我建议，还是不要找了。
一个优秀的保险从业人员，本身就可以为客户带来高价值的优质服务。
如果不知道找谁，欢迎联系文文大保贝儿~
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