记录下上半年的理财心得

先来说说我们家的财务管理情况。

我们家以前所有的积蓄全是在我的银行卡号上，一部分投资在股票基金和债券基金上，一部分投资在p2p网贷平台上。这两部分的钱，每个月拿出2148元，用来定投谱蓝 app上的享定投组合，是为孩子14年的教育金做储备。

除去以前积累的资金，老公每月发的工资也是我来打理的，他是按时把所有的钱转到我的卡号上，然后家里的一切支出，就从老公给我转的钱里面出。如果有些我需要支付的支出老公帮忙垫付了，我再转账给他，我称之为报销。

我们家的工资用来支付保险费、房租水电费、生活费和养老金储备费用。全家每个人的保险费交费的时间不一样，我是按全年总共多少钱，平摊到每个月是多少，然后从每月工资中拿出按月存的。房租费三个月一交，也是这样子按月存。积累的保险费放到广发钱袋子中，积累的房租费放到货币三佳中，两者都是货币基金类的理财产品，灵活，没有什么风险又能有少量的收益。

下面说说我最近几个月的理财心得。

记录下上半年的理财心得 记录下上半年的理财心得 记录下上半年的理财心得

首先是我深深地喜欢上了记账软件，每次消费支出后，赶紧拿出手机记上一笔。我已经坚持用财智快账app软件记账5个月，因为手机丢失，7月份费用记录没有同步，丢失了一部分。我只记录的是每月的伙食费和生活费用支出，房租水电费和保险费这些是固定支出，没有记录。5个月的坚持记账，已经养成了习惯。通过记账我清楚地知道我们家一个月伙食费是平均每天30块钱。老公周一到周五中午在外面吃，别的时间我们全家基本在家吃饭，加上孩子的酸奶费，零食，还有水果，一个人平均一天是10块钱。各种肉类想吃什么就买什么，只要不浪费，一天30块钱伙食费足够。当然我也是经常翻看下记账明细，如果有超支太多就会稍微控制下。既然制定预算，就要严格执行，不过我们出去吃饭的次数比较少，基本就控制在这个范围内。

生活费支出方面受季节影响大，哪个月换季，衣服支出大一些，平时洗衣粉、卫生纸日常用品类花不了多少钱。当然哪个月赶上化妆品用完就支出多一些，但基本上有了预算就不会乱花钱。

另外，关于控制买书支出的行动也节省了不少开支。前几个月一直酝酿着搬家，虽然没有搬成，但我们对家里所有的物品进行了一次断舍离的清理。我把家里我看完的书全部低价处理或者送人。并且如果有特别想买想看的书，买来不看完绝不购买下一本。而孩子的书，中文绘本的主要通过图书馆借阅，不再购买，4块钱的车费，就可以免费借到两本精装绘本和一本幼儿期刊，真的很划算。以前每个月购买图书，孩子的和我的都要占很大一部分费用，而且囤的很多书根本没有看，基本就是浪费掉了。而现在这部分费用减少了很多，全部是因为记账做预算，不敢乱消费的结果。

其次是对于投资理财产品安全、风险意识的教育。

一个是关于手机丢失带来的安全意识改变。8月初的一个下午，我自己一个人先去逛超市，老公和孩子吃了饭来找我，因为接了他们的电话，手机放到书包里，拉链随便拉了下，就放在了购物车里。后来我们三个一直在购物车附近忙着挑选咖喱块，没有注意到包被人翻动。结果等我去付账的时候，发现手机不见了。当时特别的恐慌，因为我手机里面有很多理财投资app软件。绝大部分的网贷平台app都是打开的状态，直接点进去就能看到钱数，也就是登陆了没有退出。

老公先是报警，后来赶紧把手机号紧急停机。我们以为小偷下手的摆放咖喱块旁边没有摄像头，只好到警察局做个口录就回家了。我赶紧把微信登陆到我老公的手机上，改掉了密码，支付宝改掉了密码，因为有些付账直接就付掉了，不用输入密码。另外就是我的理财app用电脑全部改掉了登录密码和支付密码，其实对这些我也不是特别担心，因为绑定的是我的银行卡，钱出来也是进入到我的卡号里。但为了安全起见，我还是全部改掉了。后来买了新手机，我登录使用了理财app，一定会及时退出，再用再登录，虽然麻烦点，但却让我安心不少。对理财投资安全方面又谨慎了一些，至少如果以后手机再丢失，我一定没有这么恐慌了，以前太过随意了。

另一个是p2p平台暴雷潮这段给我带来的投资风险意识的改变。网贷有风险，投资需谨慎，这是我经常看到的一句话，但没有轮到自己头上，还是没有那么大的风险意识。我们家一半的积蓄都在p2p平台上，我是2015年下半年投资p2p，那个时候p2p飞速发展，一片欣欣向荣的局面。因为是经常关注奕飞这些网贷投资大佬，而做的投资决定，再加上投的都是一线大平台，所以想着出事的概率很低。中间2017年我的网贷平台的钱也没有怎么打理，一直就没有风险的概念，想着反正头部大平台，又不会跑路，钱和放银行也没啥区别。

2018年4月，我开始关注网贷平台的资金打理，全部投的12个月的标，也就是到2019年4月份到期退出。中间也是断断续续的关注网贷新闻，没有放在心上。直到8月13号左右，我看到365易贷里快回来的两万块钱的款项说是元正标，合作的上市公司赖账了，公司正在起诉，走司法程序，钱一时半会儿收不回来了。再后来到期的官标也出现了很多逾期，公司也不再垫付。紧接着又有很多正常平台因为投资人的恐慌，都开始挤兑提现，也出现了资金正常退出慢的问题。当时感觉哪个平台都不安全，这个行业都要踏下去，每天看新闻，关注国家对p2p平台的政策，看看自己的钱回来没有，虽然我没有特别的恐慌，但那一段比较悲观，毕竟是大环境不好，造成这些情况是正常的，但确实对我起到了很大的教育作用。一些平台的钱是明年到期，不支持提前退出。一些平台的钱提前退出需要债权转让，大家都恐慌，购买的人少，你就转让不出去，也就没法紧急退出来。

现在网贷行业正在慢慢回暖，没有前段那么恐慌了，365易贷款项还在逾期，但好在没有倒。但经过这一波，我深刻体会到我没有清楚地意识网贷投资的风险，对自己的钱没有那么负责任，网贷平台都有本金损失的风险。就算你投资的是头部平台，但是整个网贷行业所有的平台都没有备案，大环境还是会影响到。所以等明年资金到账了，一定要收回至少三分之二的资金，就算投资p2p选平台，也一定会精心挑选，平时多关注平台动态，而不是投资了就完了。