一个人理财必须具备的思维，分别来自大学期间的预算管理和成本控制；买房时候的投资理念和杠杆意识；亏钱之后的人性磨练和敬畏之心。
第一次理财：大学期间的预算管理和成本控制
第一次理财的历练是大学期间的生活费，这是很多人第一次独立面对金钱问题。
每个月从父母那里领到一定配额的金钱，然后需要一段时间内合理支出，所以这时候训练的是预算管理和成本控制。
在预算管理和成本控制的训练上记账是一个好的习惯，预算管理的要点是资源的分配：吃饭的费用、交通的费用、交际的费用、谈恋爱的费用，都要有个预算。
很多大学生缺乏这方面的能力就会提前消费。如果预算管理是前瞻性规划的话，那么成本控制就是过程管控了，所以成本控制的要点是严格自律。
第二次理财：买房时候的投资理念和杠杆意识
第二次理财的历练是买房，买房绝对是大部分中国人一辈子的大事，集全家财政之力完成首付，然后还需要跟银行、税务、房管局等完成各种合作，再然后每个月去还房贷。
这训练的其实是一种投资思维，这个思维分成两个层面的问题：一是投资的观念；二是杠杆的运用。
不管房子买了是自住还是投资，我们都会忍不住去看房价的变动，小区附近各种的中介提供了这些参考的数据。
当一笔钱投出去，在未来一段时间是升值还是贬值了，这就是投资观念的训练。
于是很多人会去思考为什么金钱会带来价格的变化，其本质要么是投资的标的需求量和供给量的关系，引发了价格的波动；要么就是金钱本身宽松或者紧缩，所引发的一种货币现象。
没那么多钱怎么办？
国家提供了杠杆，当你在借款去投资的时候，你就是在用杠杆撬动你本身没有能力撬动的投资品。
这对大学期间训练的成本意识是一个极大的挑战，这时候对理财的理解变得更加复杂，对投资品未来的信心，自己未来的收入水平，利率可能的变化，都要做出综合的衡量，才会决定杠杆使用的程度。
第三次理财：亏钱之后的人性磨练和敬畏之心
第三次理财的历练是亏钱，不管做什么亏钱，人必须要经过失败才会懂得畏惧，这种亏钱不管是炒股还是做生意。
因为敬畏，才会越来越专业。
而且越早亏钱越好，这样你就会在还没有赔上全部身家的时候，开始懂得节制，开始懂得理财。
一是任何的投资，背后都有规律；
二是永远不要all in，要分散风险，任何一项投资失败都灭不了自己的人生；
三是从失败中学习和成长，唯一不会击垮自己的事情，就是从失败中学习，然后变得更强。
这也是一个人理财必须具备的思维，分别来自大学期间的预算管理和成本控制；买房时候的投资理念和杠杆意识；亏钱之后的人性磨练和敬畏之心。只有经历过这些历练，一个人在投资理财这件事上才会成熟。
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