说实话，我在写下这个题目的时候，其实是非常抱歉的，金融市场爆雷已成自然的情况和背景下，我其实是不好奇的，财富循环的道理其实就在其中，从去年选择考虑一种全新职业路径开始，也判定了金融行业的大变局，没有大变就没有大乱，没有大乱便没有大治，而这场爆雷的过程其实是中国资本市场对财富游戏的规则切换。各个层面的个人和企业都会遇到痛苦和煎熬，企业和个人点点滴滴的突围和渐进，有的死掉了，有的牺牲了，有的成为了引爆点，我想说的是，其实招行能够成为引爆点本身就是过去多年个人业务的成功，这种成功怎么转变其实又暗含在招行本身的股权结构中。
再说一下，因为爆雷很正常其实也就无感了，最近朋友圈的爆文《中年人的风平浪静，只能靠命》https://mp.weixin.qq.com/s/4LRlqeX232nBAU9QgODtGg 复制可以打开文章，我也打开了，这种恐慌和害怕其实我曾经深刻的面对过，我以为也是一个团队运作的公号，看着文章前后感觉也是一种铺垫推进，尤其是昨天的文章，《很多招行持卡人是真的过不下去了》 https://mp.weixin.qq.com/s/z-CN09qAVZD1nUBWJcGfiQ 复制地址可以打开，从标题看，从行文看，我一直笃定这篇一定是软文，一定是软文，一定是软文。最后发现完全不是这样，真的不是软文，完全没有任何套路，我虽然也加了公号主（破产女青年）的个人微信，也随意聊聊看看，一直关心她是个人还是团队，知道昨天的文章，才发现真的是个人，扎实的个人行为。
我打算给破产女青年和招行写一封信，讲一个我们都知道的故事，友邦2006年遭遇的网络危机，大量深圳客户集中互联网声讨友邦条款欺诈，过程大家可以搜索当时的新闻。
说到友邦的重疾条款互联网新闻爆棚，其实是想说目前的招行钱端所遇到的事情其实本质是银行理财产品不规范，各路产品疯狂上架求量不求本质的结果，其实大家要想想，什么样的理财产品能够没有风险还能稳妥给你那么高呢？真的好的企业缺钱会咋个操作，好的企业不缺钱，真的缺钱内部员工融资就可以解决，内部不能解决行业上下游解决，上下游不解决熟人关系抵押解决，然后才是银行抵押借贷。大中型企业，真的赚钱是懒得上市的，上市肯定是不好赚钱了赚钱能力最顶峰上市，上市了不好赚钱就可以靠债市，股权增发来融资，实在搞不来了才是理财产品信托产品融资，想想这个流程，银行理财产品也好，财富管理公司的包装产品能够安全吗？
招行钱端事件的爆发，9000多个家庭的困境，很曾经哪些互联网上聚团组群抱怨投诉友邦重疾产品的客户是一样的，都是一个时间节点市场问题集中爆发的结果。这个点上反而说明招行的成功，招行零售业务的成功，能够聚合大规模的客户去买他们的理财产品。拿目前保险市场的人均赔付保额来说，国内大量的保险公司依旧很难做到人均赔付保额超过30到50万，2019年的上半年的理赔报告说明了这点，很多公司给他们5年10年都没有机会有客户大规模的聚集去投诉他们，这个是也是一种悲哀。产品结构还是集中终身寿附加重疾的模式，这种产品结构一面呼喊中国保险市场百姓保额不够，一面闷声赚钱收割民众，一面成就友邦这种以重疾险为主流的产品模式，最终使得国内的这些主体保险公司错失市场。友邦立足产品服务客户是对的，就像招行做理财产品服务客户是对的，最后重疾产品的市场规范肃清了市场的问题，同样理财专业公司的发展可能也会带来新的明明白白的赚钱和亏损。但是人性终究是贪婪的，
我看了昨天的公号，很多人其实多一份基础的保险就完全没有问题，事情发生难以改变，但是影响就不会那么大，尤其哪些执着理财没有做好保障的客户。我之所以看到第一个故事以为是套路，其实就是那完全是重疾险能够解决的，后来发展衍生的百万医疗险则更好的解决他的问题，可惜追求收益的客户偏好使得天然拒绝保险。
我也相信招行的客户也好，股东也好，管理层也好，一定会明白自己的羽毛是远超这9000个客户的投资总额的，管理层担心无法说服股东，只要想想张瑞敏的冰箱，想想06年以后的友邦股价，你可以从06年开始看友邦股价和平安股价，拿出来比较给股东们看，告诉所有招行的股东，我们赔了会有一个更好的未来。
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