一、初入社会年轻人面临的主要风险：
这个阶段大家刚从学校出来，参加工作后已经有了一定收入，但是变化也比较大，可能收入也不是很稳定，而且后续面临着结婚、生子、买房、买车的压力，所以这个阶段需要储备资金，为后续的成家立业做准备。对于家庭财务状况来说，这个阶段的主要风险是：
1、意外伤害的风险：
这个不用赘述，意外之所以是意外，就是不知道何时何处会降临到我们的身上，这个是贯穿于整个生命始终的风险，是人生各个阶段都有的风险。
2、重大疾病及伤残的风险：
这个阶段身体条件较好，从数据统计来看，发病概率是一生当中最低的阶段，但是概率低不是没有，从家庭财务的角度上来说，重大疾病和伤残是比身故更大的风险，因为重大疾病和伤残不但会造成当事人的收入中断，同时还会造成诊疗费、陪护费等大笔支出，给家庭财务状况带来破坏性的损失。
3、身故的风险：
同时这个阶段和儿童阶段不同的是，我们开始有了对父母的赡养责任，对配偶和孩子的抚养责任，一旦我们身故了，这些责任我们就无法尽到了，就会使得父母无人赡养，配偶和孩子的生活处于窘迫的状态。
二、初入社会年轻人的保险规划：
知道了以上的风险类型，我们如何配置保险产品来转移上面的风险呢？我建议按照如下的优先级来配置初入社会年轻人的保险：
社保>意外险>重疾险>定期寿险>医疗险，理财险不推荐购买。
下面我来说说这样推荐的理由：
1、社保：
知守君一贯的观点：社保是国家给每个人的福利！，是国家给每个人的一项基本保障，不以盈利为目的，一定不要放弃。无论是城镇职工医保、城镇居民医保还是新农合，建议所有人都要投保。
另外，有没有上社保，好多商业险的保费的差异也是比加大的，比如众安尊享e生医疗险，以20岁男性为例，有社保166元，无社保326元，保费差了近一倍。
2、意外险：
意外险购买一年期的就好，需要重点关注的方面如下：
2.1 承保职业：意外险对职业的要求比较严格，投保的时候一定要看清自己的职业是否在承保范围内，否则会有拒赔的风险；
2.2 意外医疗额度：绝大部分意外是需要门诊或者住院来治疗的，意外医疗是非常重要的；
2.3 免赔额和报销比例：要看报销时免赔的额度，和具体的报销比例。肯定是没有免赔额，100%报销是最好的。
2.4 是否限制社保用药：有时候我们出现一些意外医疗是需要用一些更好地医疗药品是超出社保范围的，如果是不限制社保用药我们就能够得到保险的赔付，如果限制那么就得不到赔付，所以最好不要限制社保用药。
除了以上的细节，还有最关键的问题：保额！
意外险的保额可以按照生命价值法进行估算，比如你每年能够收入10万元，到退休还能工作30年，那么保额应该是10*30=300万。考虑到有寿险承担一部分，应该投保50-200万元的保额。
考虑实际保费的压力，知守君建议年轻人的意外险至少30万，如果在一线城市至少要50万；下面知守君将几款市场上性价比高的一年期意外险做了一下对比如下：
如果大家的职业属于1-2类，那么推荐天安财险的乐安心综合意外险，再配置一份众安综合意外险（保费140，意外医疗2万），这样总的意外身故/伤残保额40万，意外医疗5万（其中不限社保用药2万），基本的保障就能够做到了。
1-3类职业可以类似处理，对于4类职业可以投保人保健康的惠心无忧综合意外，对于5-6类职业，目前市场上的意外险性价比高的比较少，可以投保中国人保的1-6类职业意外险，但这个对5-6类职业是按照比例赔付的，不是很理想。
5-6职业可以高额配置不限制职业的定期寿险来防范这方面的风险。
当然，大家可以按照自己的需要购买多家保险公司的产品进行组合。
3 重疾险：
这个阶段主要是通过长期缴费和1年期的消费型产品做足保额，适当的降低自己缴费压力，存下钱来用于买房、结婚。
如果已经买房、结婚甚至已经为人父母，就要考虑配置终身型的重疾险，因为这个时候身体条件比较好，保费相对也比较低。
那么，重疾险应该配置多少保额才合适呢？
目前重疾治疗费用平均为30万元，而且其中用的治疗效果比较好的药大部分都是自费药，社保是不报销的，再加上治疗之后的看护费、营养费和误工费，这样至少应该有50万元的保额才能起到转移风险的作用。
知守君也将市场上性价比较高的消费型重疾险做了一下对比：
以上的产品都是市场上性价比较好的产品，直接说结论：
预算有限：投保百年康惠保保到70周岁；
想要均衡：投保复兴联合康乐e生（带身故责任）保到70周岁；
预算充足：可以考虑投保弘康人寿哆啦A保，这款产品不是消费型的，可以多次赔付，保障更充分。
大家可以结合自己的需求、预算等购买，也可以加知守君的微信（微信号：知守观保），请知守君为您量身制定保险规划。
4 医疗险：
医疗险都是不保证续保的，知守君推荐大家投保众安尊享e生 2017，这款保险不会因为个人的情况拒保，不会因为你今天住院了，下一年保险公司不再承保了；同时这款是目前销售量最大的百万医疗险，保险公司盈利的概率最大，将来就不会轻易停售。
20-30岁的年轻人投保，300万保额，每年保费不到300元，建议大家都为自己投保一份。
如果对1万免赔额比较在意的话，可以再补充一份平安1+1住院医疗险。
5 定期寿险：
定期寿险是最能够体现保险本质的产品，充分保证了家庭经济支柱“站着是一个提款机，倒下是一堆人民币”的理念。那么定期寿险的保额多少才合适呢？
定期寿险本质上是一种责任，保额应该能够覆盖家庭净负债、子女教育金、赡养老人的费用。知守君建议：这个阶段的年轻人，如果还没有子女，保额50万起，如果已经有子女，保额100万起。
知守君是不建议投保终身寿险的，一个方面是终身寿险保费非常高，在同样额保费下保额低；另外一方面，寿险保的是责任，在60周岁之后，家庭的债务应该已经偿还完成，子女已经参加工作，父母的赡养任务应该到了尾声，责任已经不大了，并不需要高额的寿险。
知守君将市场上几款性价比高的定期寿险对比如下：
其中，瑞泰瑞和的健康告知最为宽松，不限职业，免责条款最少，最适合从事高危职业或者身体有一些问题，比如说肝炎、结节之类人投保。
如果身体健康可以投保弘康大白和上海人寿小蘑菇，选择30年缴费，缴费压力更低，杠杆更高。相对来讲上海人寿小蘑菇的5条免责更有优势一些。
6 理财保险：
这个阶段不建议配置，因为这个阶段的年轻人未来几年面临买房、买车、结婚生子等短期内的大额支出。
而保险理财的优势是安全稳健，需要较长时间才能看到复利的效果，所以不建议将有限的资金投入到理财保险上，当然土豪可随意。
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