昨天一早，就被一则新闻视频刷屏了。
原来，在4月21日晚间8点左右，上海市徐汇区裕德路泰德花苑小区地下车库内，一辆白色特斯拉自燃，短短几秒内就燃烧殆尽，还殃及了旁边两部停着的轿车。
烧到只剩骨架的特斯拉
一、热议与争议并存的特斯拉
自2010年上市以来，特斯拉的热度一直不减，并在2017年成为了美国市值第一、全球第四的汽车集团。
但在这过程中，特斯拉一直伴随着争议。既有自动驾驶系统设计缺陷导致的碰撞事故，也有外在或内在原因导致的燃烧或自燃事故。
就说今年，类似的事情就发生了好几起。
比如今年3月6日，上海青浦区米格天地充电站内，一辆灰色特斯拉model S的车主疑似突然失控在1秒内以至少150码的速度飞到了边上的河里。
疑似失控驶入河里的特斯拉
今年3月26日，在广州天河区汇景新城小区地下停车场内，也发生了一起特斯拉自然事故，当时这辆车并没有进行充电。
因此，虽然特斯拉电动车的综合性能很好，销量也很棒，但这一次次事故也给特斯拉敲响了警钟：安全性才是汽车产品的底线！
特斯拉旗下电动汽车的动力电池是由松下提供的数千个单体18650三元锂电池组成，而三元锂电池的稳定性天生要比磷酸铁锂电池差得多。虽然特斯拉采用了加强外护板、冷却系统等安全保护设计，但仍然难以完全避免电池稳定性的弱点。
难怪会有人打趣说，奔驰可得好好感谢特斯拉啊！女硕士坐引擎盖维权事件的影响迟迟无法消散，要不是特斯拉的一把火，还不知道什么时候才能帮他们转移视线呢！
二、这起事件中，保险怎么赔？
跳出特斯拉事件的是是非非，我们来看下4月21日这起特斯拉自燃事件，保险该如何赔呢？
1、有无投保自燃损失险？
和自燃事故本身最为相关的，就是自燃损失险了。
但听说过这个险种的人并不多，因为它是属于一个比较小众的附加险。
投保了自燃损失险后，保险车辆因电器、线路、油路、供油系统、供气系统、货物自身发生问题、机动车运转摩擦起火引起火灾，造成保险车辆的损失均由保险公司承担赔偿责任。
但需要注意的是，自燃损失险每次赔偿均有20%的绝对免赔率。
如果想要100%获得赔偿，必须要购买附加险不计免赔率特约条款。注意哦，是附加险的不计免赔，不是我们平时买车险时说的不计免赔，那个不计免赔针对的是主险，通常也就是车损险和第三者责任险。
而附加险不计免赔针对的就是所有投保的附加险了。
因此，这位特斯拉车主如果投保有自燃损失险，则可以获得80%的赔付；如果投保时还同时购买了附加险不计免赔，则可以获得100%的赔付。
绝对免赔率和附加险不计免赔的关系
自燃险的保费和车价、车龄息息相关，用车龄费率乘以车损险保额就可以算出来。一个基本原则就是，你的车龄越长，自燃险的保费就会越高。
一般情况下，2年内为车龄费率的0.12%，2-4年为0.2%，4-6年为0.3%，6年以上为0.5%，不同公司会有所区别。
打个比方，一辆车龄5年，价值10万元的车辆，自燃险的保费大概是300元（0.3%×100000）。
保费虽然不贵，但和自燃的经验发生率相比，其实是偏高的。
不过，到了炎热的夏季，自燃隐患本就会提升，如果车龄驾驶时间很长，旧车改造又较多，可以考虑投保上自燃险。
不过，我们一定要注意在车辆使用过程中不能有违规行为，比如私自改装、人工直接供油、私拉线路充电、未进行年检等。否则很容易造成无法理赔。
自燃险的免责条款
2、没投保自燃损失险情况下的理赔
自燃损失险毕竟是冷门的附加险，绝大多数车主在为车辆投保时没有投保。
常见的车险投保险种是车损险+第三者责任险+车损不计免赔+三责不计免赔，比如下面这张保单：
常见保单险种组合
假设自燃的特斯拉和两部遭殃的汽车投保的都是这种标准的险种，又应该怎么理赔呢？
先说自燃的特斯拉；
由于车辆是在静止状态下自燃，非碰撞、涉水引发的爆燃，因此不能找车损险理赔。如果在质保期内，并且能够证明是属于电池、电控、电机系统问题引起的起火爆燃，可以直接向特斯拉厂家提出索赔。
不过，车主要自己证明是电池、电控、电机系统的问题显然是困难的，这时候消防部门到达现场后所作出的鉴定报告，将成为车主像特斯拉方维权索赔的重要法律依据。
再说说看那两部倒霉被烧的车辆：
两位车主完全可以向特斯拉车主提出索赔，而特斯拉车主也不用自己付钱，只要保额充足，可以通过"第三者责任险"进行赔偿。
不过，如果"第三者责任险"保额不足的话，超出部分就要由车主自己承担了。超过部分能否转嫁到特斯拉厂商，就要看车辆的鉴定结果了。
所以，也建议各位平时在买车险时，三者险一定要至少有100万，避免发生不够赔的情况出现。
等特斯拉鉴定结果出来后，如果证实自燃事故属于车辆本身质量问题，则承保这辆特斯拉的保险公司会向特斯拉提出索赔，这个过程就叫"代位求偿"。
保险公司、车主、厂商之间的代位求偿关系
3、特斯拉没有车险情况下的理赔
如果特斯拉车主没有买任何的保险，这两部遭殃的汽车也是能够得到赔偿的，他们可以用自己的车损险来索赔。
两部汽车的保险公司必须先行进行赔付，然后再行使重要的"代位求偿"权，向特斯拉车主索赔。
如果鉴定结果证明是车辆质量问题，将由特斯拉厂商负责赔给保险公司。
《侵权责任法》第41条的规定
如果鉴定下来，这辆特斯拉不存在质量问题，并且有充足的证据证明，导致"自燃"事件的发生是由于车主自己使用不当或存在违规行为，对这次的自燃事故有因果关系，那么所有的赔偿责任就要由特斯拉车主来承担了。
在使用车损险的过程中，有一点浮生君要提醒一下诸位：如果是因第三者原因导致自己车辆受损，但是却找不到第三者，是会有30%的绝对免赔率的，这个加上了基本险不计免赔也是无法免除的！
比如你在小区里停的车，被被人的车撞了，但是你却找不到是谁撞的，那么报案时还是说自己撞的吧，否则就只能赔到70%了哦！
有无找到第三方对保险赔付的影响
通过本文，浮生君把这次特斯拉自燃事件中，可能出现的理赔情况都讲清楚了。相信大家在给爱车购买保险时也能做到心中有数了吧？
在此作打油诗一首：爱车商险必须买，保额就高不就低，车龄较长上自燃，文明出行全家安！
我是浮生君，一个客观、专业、有温度、有态度的保险自媒体人。请关注我的公众号今日说保（id：todaybao），让我把专业带给你！如果觉得本文对你有帮助，欢迎转发！
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