有对金庸小说熟悉的朋友会知道，《天龙八部》中，段誉和虚竹两人都是在机缘巧合下习得神功，武功刁钻往往能出奇制胜。
而他俩的结拜大哥乔峰则是正儿八经的勤学苦练出身，招数不多,凭借一套扎实的降龙十八掌，笑傲江湖，武林中少有敌手。
今天测评的一款重疾险——百年康惠保，也如这武林秘籍一般，没有那么多纷繁复杂的花招，仅靠扎实的功夫（全面的保障）+强大的威力（超低的价格）两招，便从重疾险这片刀光剑影的江湖杀出一条血路。
文章内容如下：
1、谁最适合消费型重疾险？
2、三款消费型产品对比测评
3、想买带身故责任的产品如何选择？
一、谁最适合消费型重疾险
消费型重疾险：纯保障型产品，没有身故责任，可以选择保障到70/80/终身，只有罹患重疾或轻症才能获得赔付，所以保费比较便宜。
就我看来，消费型重疾险最适合以下3类人群购买：
1、有点小钱，想预防重疾的风险，预算不高，比如刚成家立业的朋友。
2、有预算，想做高保额，但又想保身故责任的朋友，可以选择消费型重疾+寿险配置方案。
3、30岁左右的独身朋友，有一定的积蓄，不太用考虑父母赡养的家庭责任的朋友。
当然，在具体选择中还是要结合自身实际情况，比如家庭责任情况、身体健康状况、日常生活支出及投资习惯等。
比如一位年入20万的朋友，上要赡养老人、下要抚养小孩，中间还有家庭开销以及房贷，所以本着节约预算的原则肯定是首选消费型重疾险。
而另一位年入18万的朋友，父母都是公务员，房子直接是全款，而且也没多大花销，所以更偏向带身故责任的重疾险。
二、3款热销产品对比测评
用图表的形式罗列出康惠保具体保障详情，以及和其他两款同类型产品的对比详情，如下：
百年康惠保保障详情
1性价比分析，保障详情和价格友不友好？
a、百年康惠保vs阳光随e保
百年康惠保和阳光随e保对比，图中红字部分为各自优势项。
康惠保：100种重疾+30种轻症，轻症25%的赔付比例；
阳光随e保：60种重疾+25种轻症，轻症20%保额且赔付2次；
康惠保的优势：上图测算的价格要便宜600块/年，重疾多40种，轻症多5种，赔付比例高5%个点。总体而言，康惠保性价比要高于阳光随e保。
b、百年康惠保vs健康一生A
百年康惠保和健康一生A对比，图中红字部分为各自优势项。
康惠保：100种重疾+30种轻症，轻症是25%的赔付比例；
健康一生A:50种重疾+15种轻症，轻症赔付比例是30%，外带2次轻症赔付。
健康一生A的价格比康惠保贵了450元/年，虽说疾病的保障种类较康惠保差了点，但其轻症的多次赔付和30%的赔付比例也是稍占优势。
按照性价比排序，我是这样排的：百年康惠保＞健康一生A＞阳光随e保
2疾病定义分析，关乎到好不好理赔？
a、重疾定义比较
中国保险协会和中国医师协会共同制定了25种必保重疾，这25种重疾占到重疾险理赔的90%以上，虽然这些重疾定义都相同，但有些产品也会有理赔时间的限制，所以我根据这25种疾病理赔时间限制来判断定义是否严格，如下图：
注：三款产品25种重疾理赔时间限制全部相同，以上3种疾病在报保险认0—3周岁期间免责。
3款产品在25种法定重疾理赔时间限制全然相同，比如，“双目失聪、双耳失明、语言能力丧失”三种重疾全都是3岁以下免责。
b、轻症定义比较
由于轻症没有统一规定，我根据保险公司理赔数据找到8款高发轻症，评判3款产品是否涵盖以及理赔的时限差异，如下图：
三款产品8大高发轻症比较
注：√表示条款中保障该疾病；由于不典型急性心肌梗塞、冠状动脉介入手术和主动脉手术三种轻症属于同一类型疾病，如不幸罹患3种中的两种疾病，按照患病顺序只赔付其中一种。
8大高发轻症3款产品全部保障，唯独较小面积III度烧伤：百年康惠保是从烧伤面积>=15%开始理赔，而其它两款是10%。
综合看来三款产品的重疾、轻症定义基本都大致相同，轻症中康惠保较小面积烧伤的理赔比例，15%和10%其实差别也不是很大。
三、到底该如何选择？
总体看来：康惠保是一款保障十分全面且性价比超高的消费型重疾险，先前我就是看中其超低的价格，给自己也买了一份，如下图康惠保的现金价值表：
注： 百年康惠保现金价值表，上图中的现金价值表示每一年度退保可以退回的钱，减额交清则是在无法续交保费时，可用现金价值充当保费。
如果想少花点钱搞定一份重疾险，建议考虑百年康惠保，这款产品支持19个省市销售，如下：
湖北、大连、辽宁、北京、河南、黑龙江、安徽、山东、江苏、四川、福建、陕西、内蒙古、吉林、江西、浙江、山西、广东、重庆
如果看重轻症的多次赔付，可以考虑健康一生A，它还有个杀器就是支持“智能核保”，像乙肝、体检有异常或是既往疾病的朋友都可通过智能核保测试获得投保结论。
有在相应区域的朋友可以酌情考虑。
四、小结
总结下康惠保的优势：
1、价格低，几乎难以找到比它更便宜的；
2、保障全面，100种重疾+30种轻症全面保驾护航；
3、投保区域广，多达19个省市可以投保。
买到一份合适的重疾险不是件容易事，从海量的产品中挑选出一款高性价比的测评分析更是难上加难。
产品投保链接：
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