种草君之前的一个老客户最近又回来咨询投保，说希望给孩子存一笔教育金，希望将来孩子长大之后能够有一笔钱可以支配
在为这位妈妈规划完之后，种草君觉得非常有必要把教育金的概念分享给到大家
今天聊聊“储蓄型年金保险”
这是一个未知的时代
负利率时代即将来临：
什么是利率：
我们耳熟能详的利率便是我们的存款利率。简单来说就是你把钱放在银行，一年后银行会给你多少利息。目前央行的基准利率为下图所示
举个例子：
小明在银行定期存了10000元，一年后小明的10000元获得额外的1.5%的利息，就是150元
什么是负利率时代：
自2014年6月，欧洲央行宣布将隔夜存款利率降低到-0.1%，随后瑞士、日本、匈牙利等国跟进，“负利率”逐渐成为一个热门词汇
下图为截止2019年8月，全球国债收益率。简单理解就是我们存入银行的钱不仅拿不到利息，还要倒贴。对于那些没有理财技能的人而言，就只能变成越存钱越穷
▲ 图：源于网络中，如侵权，联删
资本市场起起伏伏：
2020年受到疫情的影响，全球股票一片哀嚎。3月12日，美国纽约股市继3月9日之后再次触发熔断机制。截至当天收盘，纽约股市三大股指均暴跌9％以上
除美国股市外，泰国股市、菲律宾股市、韩国股市、巴基斯坦股市、印尼股市、巴西股市、加拿大股市、墨西哥股市、斯里兰卡股市、哥伦比亚股市等也都发生了熔断事件。当天堪称是全球股市“熔断日”
多少的投资者一夜回到解放前，辛辛苦苦的投资收益瞬间清零，甚至被牢牢深套
▲ 图：源于网络中，如侵权，联删
这就是我们所处于的时代，一个充满着未知的时代
也许在这个时代里面我们可以一夜暴富
也有可能一朝致贫
想在未知的时代中获取确定的收益
你该了解一下“年金险”
什么是年金险
种草君之前一直给大家介绍的“重疾险”，“意外险”，“医疗险”，“寿险”属于保障型保险。保障型保险的最主要目的是把生活中生老病死的风险转移给保险公司，对我们人生起到保障作用的保险
保险是属于金融行业，除了保障型保险之外，还有储蓄型保险，他的主要作用是帮助我们非常稳健的理财，我们经常提到的“增额终身寿险”，“年金险”便属于储蓄型的保险
▲ 图：源于网络中，如侵权，联删
年金保险是指：
投保人或被保险人一次或按期交纳保险费，保险公司以被保险人生存为条件，按年、半年、季或月给付保险金，直至被保险人死亡或保险合同期满
简单翻译一下：
就是你和保险公司签订合同，你每年向保险公司缴纳保费（一般数额较大），保险公司在约定的某个年份开始给你返钱。再通俗一点就是“现在存X万块钱，以后返XX钱”
年金险能给我们带来什么
年金险的优势：
年金险作为一款理财保险，与其他理财方式相比，其优势是什么呢？
优势1：收益稳定
活多久领多久，锁定高利率是年金险最大的优势
无论股票市场有多大的震荡，无论央行的存款利率降得有多低，这都和你没关系。因为当你签下年金险保险合同的一刻起，你所能获得的保底利息是非常明确
目前市面上还有为数不多的年金保险是4.025%定价利率，随着利率的逐步下调，也许他会快也会消失
优势2：非常安全
在银保监会强监管和充足的保险保障基金双重保障下，保险公司不跑路，不暴雷。保本、保息，每一分收益都被白纸黑字地写进合同中
无需担心未来的经济形势如何，也不用焦虑明天是牛市还是熊市。
您的本金，您的利息，都会保本保息按时打到账户里
优势3：强制储蓄
我们经常说要存钱，要储蓄，要理财。但是往往工资刚打到卡里不久就会被自己莫名其妙的花掉
买一份年金险，每年强制自己存一笔钱，在复利的影响下，坚持下来就是一笔可观的积蓄
总体而言年金险有三大优势
专款专用，安全可靠，保本增值
谁适合购买年金险
当我们了解年金险的三大优势后，那究竟谁适合买年金险？年金险能够给我解决什么问题呢？
1、养老金补充
我们可以在自己还年轻的时候给自己买下一份养老型的年金险。在自己退休后，按月/年开始领取退休金，直至自己离开人世的一刻。现在将年金险纳入养老规划的一部分，可给自己一个安心、舒适的老年生活
2、教育基金的储备
年金险具有期限长、稳定性强的特点，因此适合用作教育金补充，持续为子女的教育、创业、婚嫁等需求提供资金支持
储蓄型的教育基金，可以把明确的现金-在确定的时间-用确定的方式-给到确定的人-从而完成确认的事。不要让孩子等钱急用，要让钱等着孩子长大
3. 长期理财
年金险的收益稳定且持续，适合用于长期理财规划，由于退出成本较高，理财计划不易被中断，会带来很好的强制储蓄作用。对资金流动性需求较低的消费者很合适
先保障后理财的原则：
种草君在之前的每一篇文章里面都和大家传达一个理念，对于保险的选择。优先考虑保障型的保险，在配齐保障型的保险之后再去考虑储蓄理财型的保险
那储蓄型的保险到底值不值得我们去买呢？种草君认为再充分的配置好保障型保险之后，我们是非常有必要去考虑一些储蓄型的保险。因为年金险能在这一切都未知的乱世中，给到你明确收益
▲ 图：源于网络中，如侵权，联删
写在最后
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