《终身有钱花》之人寿保险的真相

人寿保险是被人们爱的最深，也是被骂得最惨的金融产品。市场上很少有类似人寿保险这样被两极化评价，被人们又爱又恨的金融工具。不过，如果哪家公司在门口免费赠送人寿保险，相信排队的人会很多，因为大家知道，人寿保险就是钱！

因为人类会有病痛，所以有了医院；因为会有火灾，所以成立了消防队；因为天会下雨，所以有了雨衣雨伞；因为汽车会爆胎，所以需要备胎；因为有传染病，所以强迫孩子打预防针；因为会有盗贼。所以花钱安装防盗窗……因为有无法预知的人身风险，所以有了人寿保险公司。人寿保险不能影响人身风险的发生。却可以在发生风险的时候，将经济损失降到最低。就好像有了消防队不能影响失火或不失火，但是失火的时候，可以将损失降到最低一样，都是非常简单的道理。

如果衣、食、住、行，看病、读书都不必花钱，养老问题全部由政府包办，那么没有人需要买人寿保险。

以前国家就是一家超大型的人寿保险公司，所有人民都是被保险人。因为保障的范围非常广，所以大部分的收入都拿去交保险费了，拿到手的工资当然很少了。改革开放之后，国家不再大包大揽，保障的范围缩小了，多余的保险费就以收入的形式返给人民了。人民收入增加了，需要花钱的地方也多了。人民花钱买东西，社会经济就越来越好了。

随着国家管的越来越少，人民自己要管的就越来越多，以前有国家统一帮你买保险。不买还不行。现在国家只负责最基本的社会保险。其他的风险就找商业保险公司帮你承担。那么你就得把保险费给人家。或者你自己承担风险，保险费就付给自己。你自己就是一家微型保险公司，出了事儿就自己赔给自己。

所以，无论你是否喜欢保险，事实上都已经买了。只不过是跟保险公司买还是跟自己买的区别而已，问题是。跟谁买比较划算呢？

大型保险公司有几百万、几千万人投保。一个人出一块钱保险费，就可以积累一大笔钱，干什么都行。你的一块钱就只是一块钱，干什么都不行。当然是你这家保险公司的保费比较贵啦！重大疾病要花大钱才能治。如果让保险公司来付医疗费的话，我们只需要付少许保险费。而保险费比医疗费便宜多了。如果选择跟自己投保的话，那么全部的医疗费都由自己这家微型保险公司承担，可能公司就倒闭了。

当然，你可以反对某个保险业务员的销售方式。但是千万不要反对人寿保险，就像你可以不喜欢某个医生或者护士的态度，但是你不应该反对看病，吃药。

人寿保险很神奇，因为它可以创造现金。任何一种投资工具都没有这样的功能，哪怕是累似的也没有！所有的投资工具都需要一个积累的过程，像爬楼梯。存多少保障就只有多少。而人寿保险创造现金的方式像坐电梯！当保险公司收到投保人第一笔保险费的时候。就为他开立一个特殊户头。存入一大笔现金，这笔现金由保险公司妥善保管。从那时候开始。保证在他的家人最需要的时候立刻兑现！而且完全免税！

一个家庭的经济支柱或一家老板公司的老板突然倒下之后。进门的大概都是要债的，亲戚朋友能够帮多大的忙？杯水车薪而已！当情势危急的时候，保险公司捧着大笔现金而来，一口气付清所有债务、医疗费、房贷和子女未来的教育费。所有人都只能在旁边目瞪口呆，这不是很神奇的事吗？

有些公司的合伙人利用人寿保险。将每个合伙人的人生风险交给保险公司处理，一旦风险发生，就用保险公司赔付的现金买下被继承的股份。这样，公司获得了股权。遗嘱拿到现金，两边的生活都得以继续，这不是很神奇的事儿吗？

我们在后面会谈到各种投资工具，各位会发现这些投资工具。虽然有激进与保守的分别，但都是赚钱的工具，跟保障型的人寿保险完全不同。人寿保险就像足球场上的守门员。没有人指望他能够射门得分，但却是场上唯一不可或缺的角色。

英超豪门阿森纳队的主帅，温格曾经这样评价守门员的作用：“如果你不信任你的中锋，那么总会有其他人可以攻城拔寨。但是，如果你不信任你的守门员，那么紧张的气氛会渗透到整个球队中。他们便会踢的过分小心和紧张。守门员的失误所引起的紧张氛围最终决定了比赛的胜负。”

的确，想赢球靠的不仅是射门得分，更是让对手少进一个球！有了人寿保险的家庭，就像有了超级守门员的足球场，场上球员在拼搏的时候。没有后顾之忧，踢起来虎虎生威！没有人寿保险的家庭就像球门空虚的球队。你得时时刻刻保持警惕，瞻前顾后畏首畏尾。

没有人寿保险的家庭，如同住在没有屋顶的房子，即使在干旱地区，也要每天祈祷不会下雨！