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网贷平台在降息，感受到没有？

大的小的，新的旧的，都有降息的身影出现在你的脑海。

如果你年前就已经买了，那么恭喜你，占着便宜了……如果最近还在观望，那么你会发现，一年期的标的很多连10%的年化收益率都达不到。

一个大家都不愿意看到的事实就是：平台的收益只会越来越低。

不可否认，网贷平台资产端竞争加剧、合规调整成本增大是降息的几个原因之一。真的是这样么？

如果你也完全相信这些，那只能是太天真了。就像新闻联播一样：我们国家的老百姓都生活的很幸福，国外的人民都生活在水深火热之中。你看到这些解释的时候，多半需要反着理解。

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因此，有几个客观情况是你要明白的：

首先，资产端的并没有大幅降息。资产端竞争再加剧，也不至于影响到投资人过多收益，充其量是压缩了平台的利润。

对于投资人来讲，年化收益率降低，并不代表着资产端降息。民间借贷基本上仍然20-30%，即使你拿到10%的利息，平台拿到的肯定比10%要多，甚至多很多。

其次，合规确实有成本的。为了合规，接入银行存管的网贷平台越来越多，资金的进出，不可能完全让银行白干活。所以出现提现收费，就如同买卖基金、股票一样，需要缴纳一定的费用，这一类的费用不见得最后就揣到平台的腰包里了。

但是，如果收的是利息管理费、服务费，比如某贷网要扣除利息的6%作为管理费这样的行为，那只能呵呵了。

最后，自从去年824规定出台以后，网贷平台不断开始进行整改，规范化开始成为主流，平台的业务模式不断完善成熟，很多业务成熟的大平台能对接非常广且资金量巨大的机构资金，对于我们这些万八千的小额投资者来讲，进去离开的重要程度也在不断降低。

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或许这只是开始。

未来的网贷平台利率，很有可能继续下降，8%可能会成为一个心理底价。

是不是很郁闷？

从某种意义上来讲，这也是网贷平台合规的成本：

当它处于草莽时代的时候，你可以富贵险中求。

当它处于稳定发展的时候，你的收益自然下降。

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那么我们该怎么办呢？

首先是大平台+长期标。如果你也预见到未来的收益率还会下降，那么合规的大平台就是一种背书，及早抓住长期标的，锁定收益率未尝不是一种方法。如果两年的年化收益率都是9.5%，至少你已经跑赢50%以上的股民了。

其次是看清楚底层资产是什么。分散投资不是说投资在不同的平台就完成了“分散”。还是要仔细研究平台对应的资产端到底是什么。比如有的是对接的车贷，有的是对接消费金融等等，区分底层资产才是分散投资的王道，不然只能当“资深小白”。

再其次，新手标，加息券用足了嘛？对于平台的福利要锱铢必较，不用客气。平台上出现的新活动，动动手就可以赚取1%的收益，何乐而不为？跟钱，不要矜持了。

最后，做好资产配置。按照你的实际年龄，开始合理配置投资资金。比如你现在30岁，那么就可以低风险的银行理财可以占30%左右，股票基金等高风险理财可以占70%。40岁的话，上有老下有小，要开始注重安全，那么可以配置40%低风险理财产品，适当降低高风险的股票基金。

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M2一直在11%左右，楼市已经横盘，春节开始股市已经蠢蠢欲动。你可以把目光从P2P慢慢转移聚焦股市了。

总之，不要把所有资金都放在P2P或者股票基金里，适当的配置好，才能让钱生钱。

配置好你的资产，尽管去生活。