1、重大疾病保险的诞生：
重大疾病保险的起源最早可以追溯到1886年瑞士保险公司承保的以急性病为主的“重大疾病”，承保的病种主要为天花、霍乱等传染病。
学术界上认为，南非是现代意义上的重大疾病保险的发源地，第一个具有现代意义的重大疾病保险产品出现在南非的保险市场，是由DrMariusBarnard（马里优斯-伯纳德）医生与南非Crusade人寿保险公司合作，在1983年8月6日开发出世界上第一款重大疾病保险产品。作为寿险的附加险销售，对冠状动脉搭桥术、恶性肿瘤、急性心肌梗塞、中风四种重大疾病提供保障。
Dr MariusBarnard（马里优斯-伯纳德）医生
促使Dr MariusBarnard（马里优斯-伯纳德）医生提出这一产品的创意来自于他的职业经历，他作为一名医生在行医的过程中接触到的很多病例深深触动了他。其中，以下是两个典型的病例：
病例一：病人是一位34岁的女士，这位女士有自己的事业，离过婚，还带着两个孩子。她患了肺癌，通过手术治疗，成功切除了肿瘤。两年后，病人再次来到伯纳德医生的诊所，从她的眼神中，伯纳德医生再次感受到了死亡的讯息，她呼吸急迫、脸色苍白、眼神中充满了对死亡的恐惧。经了解，这位女士手术后继续工作，以便挣钱为了两个孩子未来的生活，而癌细胞向另一片肺叶转移，两个月后，她去世了。
病例二：病人是一位患心脏病的男士，他在7年内频繁发病五到六次，经过了心脏移植手术，术后存活了23年。在前几年，这位病人每次来医院复诊时，都没有什么抱怨。可是到后来，每次来医院都会听见他念叨一件事，就是钱。他没有办法重新工作，而后期康复的费用支出却一直存在，他也因此失去了自己的房子、工作以至于尊严。
还有很多这样相似的病例，这些病例使伯纳德医生陷入了深深的沉思，患者经过治疗活了下来，可是他们和他们的家庭在财务上却“死”了。这就是每一个病人都需要面对的难题，作为医生，可以挽救他们的生命，但却不能挽救一个家庭的“财务生命”。正是这些事情促使伯纳德医生与Crusade人寿保险公司合作开发了重大疾病保险。
2、重大疾病保险在世界各国的发展：
重大疾病保险问世后，迅速在全球推广。据统计，目前有50多个国家销售重大疾病保险产品，由于国情不同，重大疾病保险在各国的发展各具特色，下面重点介绍几个国家的发展情况：
2.1、英国的重大疾病保险发展：
1985年重大疾病保险引入英国，最初由劳依兹寿险公司推出。在英国，最初的重疾险产品是作为寿险的附加险销售，产品主要有两种形式，一种是“基本重疾产品”承保6-10种常见的重大疾病；另一种是“综合重疾产品”承保30多种重大疾病。这两种产品都包含永久失能责任。英国保险公司主要销售与住房按揭贷款相关联的重疾产品，重疾的保额与贷款余额相对应，当客户罹患重大疾病时，由保险公司帮助偿还贷款。目前60%以上的重疾保单与贷款相关，超过30%的英国工薪人群拥有重疾保单。
在近几年又推出了阶梯式给付的重疾产品，即保险公司将疾病按照严重程度划分为若干档次，根据不同档次规定不同的保险给付金额，例如：心脏瓣膜置换按照保额的50%给付；瓣膜切开手术按照10%给付；瓣膜修补手术按照5%给付等。这种给付方式使得被保险人的一些小手术能获得充分保障的同时，也回避了随后可能发生重大疾病无法保障的风险。
2.2、美国的情况：
美国医疗保障分为私人医疗保险和社会医疗保险两部分，参加私人医疗保险的群体一般自行购买包括重大疾病保险在内的保障产品，低收入群体和65岁以上老人则享有社会医疗保障，其社会医疗保险包含重大疾病保险。
2.3、新加坡的重大疾病保险：
新加坡实施的健保双全计划是一种低保费加入的重大疾病保险计划，不具有强制性，由个人自主决定是否参加。健保双全计划的保费直接从参保者的医疗储蓄计划中扣除，保费很低，但可用来支付部分住院费用及规定的重大疾病、花费较高的门诊治疗费用。不过，不包括诸如先天性疾病、精神病、美容手术等的治疗费用。在患者偿付资金来源上，80%由健保双全计划支付，剩余20%由患者自付或用医疗储蓄支付。此外，健保双全计划的参保者必须在其诊治的医疗机构账单超过一定数额后才能获得相应保障。
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