以前写过一篇关于重疾险到底要买终身型还是消费型的（当时文名是：你还在买保险就买消费型的坑中么？），我的态度一直都是：终身型打底，消费型修饰。
好久之前的文章，今天看到一位老铁写了好长一段评论。大致意思是：消费型还是比较好的，因为重疾返还型比较贵（毕竟要保终身，贵些我们是可以理解的对吧），而相对而言消费型的就便宜点。如果我们真的是在六十岁后才生病，那其实把贵出的保费强制储蓄，30年后也已经有相当于保额的积蓄了（她按年化5%左右算的，事实上一般人的强制储蓄要保证30年每年的收益都是5%还是很难的），如果投资比较好的话就更多了（这种情况我也是不否认的）。但真的是这样吗？
出于礼貌，我当时立马就写了一些我的观点回给她，但是后来想想，应该还是有很多人和她的观点是一样的，而且我的简短回复还不够，所以想着再写一篇文章关于终身重疾的文章，这段时间比较忙，都没有更文，以后会想办法更文的。
在以前的文章中也有写过，为什么买终身型的，除了我们的身体会一年不如一年（通过这几天的几个九零后客户，我更加有体会，要知道九零后哎，不到30岁吧，可是由于生活压力，生活习惯等各种原因，身体已经在给他们预警了，我在这也希望那几位老铁早日康复），身体越差后期买保险都是要加费或者直接拒保的，那如果我们在30岁就被拒保了，不能买保险了，而你以前买的是消费型的（保一年或者几年），那当我们在40岁时，查出重症（根据近年来的理赔数据，30-60岁患重疾的概率最大），那之前终身型重疾贵出来的保费真的可以用十年时间，根据自己的强制储蓄或者理财能达到本该拥有的保额的高度吗？答案需要我们问自己。
其实懂保险的人都知道：一旦我们买保险过了等待期，我们就拥有了保障（前提是按时交保费哈）。
其实在我看来：消费型和终身型的区别，有点类似于不买保险直接投资投资和买保险的区别。为什么呢？因为想买消费型的老铁大都是觉得通过自己的理财，那笔交保费的钱能高于几十年后的保额。能有这种想法的老铁投资能力应该是杠杠的，所以我也不去分析他的投资，只是想问一下拥有此想法的老铁：你能保证你在消费型到期之前就生病么？你能保证你一定能续保么？如果在你不能续保的第二年就发生重疾，那你用贵出来的那部分钱理财已经达到了该有的保额了吗？
再者，对于老铁评论中，通过强制储蓄存够几十年后治病的钱的想法，想问问我们大家：强制的存钱习惯你真的有吗？即使有，那你知道这其实也是一种风险因素吗？
我们很多人都会存钱，但是真正能把钱存下来的又有多少（大多都是存到一定程度，就想“干大事”了，买买买？）？存着不用，只专款备用于看病的又有多少？基本没有，现在我们基本找不到一个人：在银行存了十几二十万，以备生病用，其它情况一切情况都不能动用。即使有，那他也不能保证这笔将来救命的钱一定是救自己的。
假想一下：一位老人存了30年的钱，终于存到了20万（每月固定存四五百绝对不能动用的钱），人也已经60岁了（前面几十年都无病无痛），然后他儿子的老婆的爸爸（简称亲家）生病了，需要这20万救命，儿媳跪着求他说：爸，我知道你银行存了20万，你能不能先把钱给我，去救救那一生辛苦生我养我的爹？那你说你要怎么办？这钱只能借是吧？借了之后那自己救命时怎么办？
所以我们需要问自己：我规划保险是为了什么？是希望自己有病时就能治病，而不是让亲人失去尊严求人帮自己治病？还是想这笔钱能钱生钱，赚大钱？所以，自己买保险的初衷还是要知道的。
最后，保险买适合自己的就好，至于什么样的是适合你的就要问问自己的（你的工作，年龄，家庭责任，家庭状况都是需要考虑的）
PS：趁吃饭时间写的，忍者饿写的，所以有不完善的地方，我就哈哈.........吃饭去了
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