1.管理好风险，不断问自己为什么，学习怎么做，不懂不要碰。
2.对你的能力圈来说，最重要的不是能力圈的大小，而是你知道自己能力圈的边界所在。
3.资管新规的影响：
资管新规的第一个影响：风险大了。①如果投资项目垮了，你就完了，投资者需要自己承担投资风险。
②好处是：你知道你的钱去了哪里，这样做比较透明。
资管新规的第二个影响：资金被占用的时间变长。
①已经把大部分的金融投资风险转嫁给了投资者，也就是买银行理财产品的你、我、他。
②这就迫使我们普通投资者必须能分辨出项目的好坏，不能盲从，如果自己不懂，光靠别人推荐是不行的。
③只有我们自己才能对我们的钱负责。
4.什么是理财规划？
①理财是解决人生的财务问题。
②理财规划：是根据客户财务和非财务状况，运用规范的方法并遵循一定程序为客户制定切合实际、可操作的某一方面或一系列互相协调的规划方案。
③理财规划的核心内容：
（1）现金规划：必要的资产流动性，我们资产配置的时候讲到的一个账户，日常开销都从这里出。
（2）消费支出规划：我们讲过的分清必要需要想要，目标就是要有【合理】的消费支出。
（3）教育规划：实现教育愿望，不管是你自己的教育愿望，比如我还希望未来可以去进修金融学心理学，还是你子女的教育愿望，如果你有一个天赋特别高的孩子，你没钱培养，真的不可惜吗？
（4）退休养老规划：安享晚年，父母要安详晚年，我们自己也要安享晚年。
（5）风险管理与保险规划：完备的风险保障，没有这个规划，其他规划皆是空谈，一个风险就能让大家努力化为泡影。
（6）投资规划：积累财富，我们拼命挣来的钱不要再喂通胀这个小怪兽啦，让它活起来，自己找钱养活自己，未来还能养活我们。
（7）税收筹划：合理的纳税安排，这个大家暂时应该是涉及不到了，企业会需要，老板会需要这一项，还有个人家庭财富积累到一定程度会需要，这里就不展开讲了。
（8）财产分配与传承规划：有效的财产分配与传承，这个主要是针对那种大家族的财产传承，不少豪门因为争家产的事情八卦满天飞大家应该也有所耳闻。
5.两个总体目标：
①财务安全——这才是我们的首要目标。
知道自己的财务问题在哪里，一个代码是让你富不起来的，还有可能让你亏。
②财务安全了才能谈终极目标：财务自由。主动投资主动人生。
6.生命周期理论：
一个人从出生会经历婴儿、童年、少年、青年、中年、老年，这六个阶段是循序往后走的，每个人都会经历的。
在这六个阶段中，我们能做理财规划的，只有最后3个阶段：青年、中年、老年。
7.理财规划的4个时期：
一、单身期
5个理财需求：
① 租房；
② 满足日常开支需要；
③ 如有教育贷款，要偿还教育贷款；
④ 每月保持部分结余；
⑤ 很重要：进行小额投资积累经验，千万不要忽略。
理财投资越早越好，一是因为复利，二是因为你试错的成本低。
以35岁和55岁为界：
一、家庭事业形成期：35岁以前
属于进攻性的特点，可以适当的冒点风险去获取高收益，对于这个时期的家庭来说，是有风险承受能力的。
二、家庭与事业成长期：35岁——55岁
①攻守兼备，不能再像以前那样不管不顾的往前冲，蓬勃发展的时期，不能过于保守，也不能过于冒险。
②做好资产配置，股票投资用小资金去尝试。
三、退休前期和退休期：55岁以后
最后这个时期就该求稳了，进入了防守型。不能再冒风险了，但是依然需要理财。
8.资产配置的具体操作：
①以攒钱为起点。
②以管钱为中心。
记账，记账之后要合理规划，通过账单分析我们的消费支出，了解我们个人或者家庭的财务状况。
③以生钱为重点。
投资少不了能操作的股票基金，先学习再投资。
致富靠实践，踏实勤学练。
④以护钱为保障。
9.负债的解决办法：
①节流，控制好你负债池的水位。
②开源，建立你的资产池。
③做自己的还款计划。
指数基金定投是最好的起步选择，但是如何整体的资产想要不被通胀侵蚀，一定会需要股票的配置。
10.控制风险，分散投资的三个层次：
①风险上的分散。
不能只投资于低风险的存款和余额宝，不然会跑不赢通胀，你每年的收益压根就是负数。也不能只投资于高风险的股票房产等等，不然稍微市场波动，你会输的底裤都没了。
低风险高风险的各种资产都要投资一部分，这样你才能避免风险。
③国别上的分散。
当你的资产达到了一定程度（一般来说100万rmb以上），那就要考虑国别上的分散了。
11.投资是一个学知识——实践所学——总结实践经验——继续新知识的循环。
网友评论