信用卡账单有5万时 分期和最低还款哪个最划算？
信用卡欠款比较多的时候，有些卡友就觉得分期太麻烦而选择最低还款。
分期还款不禁每期都要交手续费不说，而且还必须按照规定期数来还，还不如选择最低还款额还款，不但没有还款压力，还可以在有钱的时候，一次性还清。
但这种信用卡还款方式真的划算吗？让小啦来给大家讲讲。
小白是个业务员，他的信用卡欠款5万，听说信用卡分期有手续费、利息什么的，貌似很复杂的样子。
懒懒的她放弃分期，转而选择最低还款额还款。
因为2个月后，就是发季度奖金的日子，她希望拿到奖金可以一次性还清信用卡欠款。
我们来帮她计算下，这张卡片，两种还款方式的差别：
1：分期还款
信用卡欠款50000元，分3期的话，分期费率是2.7%，到期需要支付手续费1350元。
2：最低还款额还款
信用卡欠款50000元，分3个月还清，按最低还款额还款（假设交易日是账单日前一天），操作起来很简单，不过利息计算很复杂。
大致如下：
第一个月还最低还款额5000元，利息没有体现在账单中。
第二个月还款总额变成了[剩余本金45000元+利息720元（50000*0.05%*18+45000*0.05%*12）]=45720元。
到期按最低额还款4572元。
第三个月还款总额变成了[本金（45720-4572）元+利息1028.7元（45720*0.05%*18+(45720-4572)*0.05%*30]=
42176.7元。
合计还款=42176.7元+4572元+5000元=51748.7元。
利息共计1748.7元，比分期还款多了将近400元。
这是分3月还清全部欠款的情况，所需月数量越多，根据银行信用卡还款的循环计息法，需要缴纳的利息就越高，欠款越多，利息越高。
小编点评
1、从上面案例可以看出，分期要比最低还款额还款更划算，信用卡欠款越多，使用分期还款就越划算。
2、提前还款，分期还款也划算。现在很多银行的分期可以提前还清，只需要多缴纳1期的手续费即可。
3、希望广大卡友能够理性用卡，弄清楚信用卡的各项费率，在信用卡欠款较多时，稍微理清下思路，省出的就不是一点半点。
不过，信用卡分期也有很多种，接下来小啦就为各位卡友们捋一捋。
信用卡分期包括三种形式，现金分期、帐单分期、信用卡购物分期。
1：信用卡现金分期
现金分期是又被称为取现分期，一般是由信用卡持卡人申请，或者发卡行主动邀请持卡人进行申请的一种，将持卡人信用卡中额度转换为现金，转账入指定借记卡（本行或他行），并分成指定月份期数进行归还的一种分期方式。
其实现金分期相当于是向银行借入现金，然后这笔现金需要分期偿还，同时借款人需要支付给银行一定的利息，具体利息各个银行不同，有时候银行为了促销现金分期利率会有优惠，但是，现金分期利率肯定低于信用卡取现日万分之五的利息。
现金分期的优点：临时资金周转所用，非常方便，申请分期的现金可以即时到帐，马上使用。
现金分期的缺点：占用分期额度，同时，资金使用成本比较高，但是，如果万一急需要现金，可以尝试。
2：信用卡账单分期
信用卡账单分期是指信用卡持卡人使用信用卡刷卡消费后向信用卡中心要求将消费金额分期归还给银行。
信用卡账单分期付款是最简单的分期付款方式，您只需要在刷卡消费的账单日之后到到期还款日之前的这段时间里拨打银行信用卡中心的电话申请分期付款即可，也可以在信用卡APP上直接申请。
其实，通俗一点说，信用卡帐单分期就是当你信用卡还款有压力、资金周转不灵时，可以通用信用卡帐单分期缓解信用卡还款压力。
比如你这个月信用卡帐单一万二，但是，你一时还不上这笔帐单，你可以选择分期还款，根据你个人的实际情况选择三个月、六个月，甚至十二个月分期还款都可以。
只是分期还款你需要承担相应的手续费和利息，当然，手续费会比较少，可以忽略不计，主要是分期利息。
分期利息每个银行会有所不同，有时候，银行为了促销，在帐单分期利率上还会打折，或是赠送相应的礼品。
当然，要不要进行信用卡帐单分期，要视个人情况而定，我们在享受信用卡带来的便利的同时，也要适当的给银行赚一点钱才行。
3：信用卡购物分期
现在很多信用卡都有自己的网上商城，信用卡商城的商品品种也挺多的，信用卡商城的价格基本上和市场价持平，但是，它有一个优势就是可以免息分期购买商品，最长可以分24期。
这样，我们既提前享受了大件商品给我们带来的便利，又不用承受太大的资金压力。
比如，我在信用卡商城购买一台Apple iphone8，价格6000元，选择分12期付款，每期只需要支付500元即可，真是太方便了，我不用承受一次支付6000元的痛苦，又能提前使用苹果手机。
但是，信用卡商城免息分期付款购买商品也要注意以下几点：
1、不要为了便宜，资金压力不大，而控制不住自己的消费欲望，陷入买买买的境地。
2、虽然是分期付款购买商品，免息，每个月还款压力不大，但是，总额还是那么多，所以，还是要理性消费。
3、虽然分期到每个月只需要偿还很少一部分现金，但是，这也是钱，累计下来还是挺多的，不要用分期来麻痹自己，以为这些是不用花钱的，其实，它花的还是你的钱，所以，对于分期付款购买商品，即使是免息，还是只能只买需要的，不买想要的，理性消费，管住手。
看到这里，有些同学可能要问了，那种分期最好？
其实，凡事没有绝对，而且这三种分期方式的类型也不同，根本无从比较。
比较适合自己的经济和消费方式的，就是好的，赶紧想想自己适合哪种吧！
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