先给出结论：没闲钱就不买，有闲钱就早买。
这儿依然再次强调，百万医疗险大家一定要买，便宜，覆盖广，保额高。
上篇文章发了以后大家都很诧异居然有这么便宜的保险，害怕是否可靠？医疗险有风险，他的风险不是赔付风险，而是如果该产品亏损太多，可能在来年统一停售。医疗险的价格差异不大，贵就是请一顿饭变两顿饭，便宜就是请四个人变成请两个人的花费。因此我给大家介绍一款吧，平安的e生宝。大公司大品牌，投保人越多，资金池越大，产品亏损概率降低，停售风险减小。
回到主题，买了便宜的医疗险，是否还要购买较贵的重疾险？除了保费明显的差异，我们先说说这两种保险的保障区别吧。医疗险是报销型，重疾险是合同保额直接赔付。
举个例子，
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小红花了300元购买了免赔额1W的百万医疗险，小明花了8千购买了保额为30万的重疾。
小红需要每年缴费获得当年保障，小明只缴20年获得终身保障。（重疾的保障时间也有很多种，这儿只是以此举例）
他俩同时患了重疾中的癌症，在住院治疗中，都花了20万，扣除社保报销5万，还有15万如何报销呢？小红的理赔额是减去1万后可获得 14万，小明不管花费多少，都可获得30万。
如果病情复杂，扣除社保的自费部分是50万，小红获赔49万，小明还是只有30万。
更惨的是，如果小明患的疾病重疾险合同里没有载明，那么小明将获得0赔付。小红的赔付则不受病种影响。
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这个例子一看，重疾险完全没什么优势嘛。但是我依然建议购买了重疾险，原因有三：
1. 保障不受产品停售影响。医疗险存在一个最大弊端——停售。如果之前购买的医疗险来年即将停售，他又恰巧患有某些疾病，那么他将很难买到合适的商业保险。而重疾险一般都明确有保障时间，产品是否停售不影响保障。（这是我最看重的一点）
2. 保证生活品质下降不明显或不下降。医疗险给的是医疗的保命钱，重疾险给的是生活费。试想，某人不幸得了重疾，除了医疗，他会增加大笔想到或没想到的开支是无法报销的（找关系专家费，付费安排手术，到其他城市治疗的旅程住宿开支，术后疗养，保姆费等等等等）；同时，由于疾病，他的收入中断。短期还好，就当玩乐一下。但是如果是需要长期治疗及疗养，比如两年（很多重症是需要安心调养的，有时甚至建议是五年）。一边是陡增庞大开支，一边是收入中断，日常开支必然受影响，生活品质必然下降。精神方面，女性也许还好，但是身为家庭中流砥柱的男同胞肯定会感到巨大压力。重疾险的足额赔付能一定情况缓解这个问题。
3.不在未来给自己小孩增加养老压力。如果我们在30岁时购买的医疗险在60岁时停售（一个产品能销售30年，已经很幸运了），但是这时依然有一份重疾险保障着自己，那么我们的小孩是不是少了一份担忧，多了一份放心呢。
基于以上三点，我建议有闲钱的人购买重疾险，而且尽早买。为什么？因为意外和明天谁先到达，一旦发生一些疾病，那么这些保险将对你关上大门，早买早有保障。还有一点，早买保费更便宜，比如同样的保险，我老公每年要交的保费是我小孩的5倍。当然，重疾还有其他优点，这里就不细细展开了。
市面上的重疾产品很多，保障范围和价格都有差异，我觉得需要把握三个重点：多次赔付，疾病不分组，亲重症双豁免。至于其他优点，我们可以做一些组合，在资金有限的情况下获得更多利益。
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