女子花840万元理财 108岁才能取回本金

据黑龙江广播电视台旗下的新媒体平台“新闻夜航”消息，日前哈尔滨一市民花了840万元在银行购买理财产品，结果想取回时却发现，如果想要拿到全部的本金，只有一个前提条件，那就是她去世。

投资840万买银行代理的保险产品

根据报道，市民朱晓明在一次去银行办理业务时，了解到一款银行代理的保险产品。朱晓明说自己当时想要买理财产品，银行的工作人员推荐了这款保险产品，说是五年期满，期满后本金和利息都能取回，跟银行正常的利息比起来要高很多。

朱晓明觉得这笔投资挺合适，就介绍给了自己的母亲和老姨。三个人在2016年10月一共买了300万。之后，朱晓明自己又买了540万的保险产品，其中有一种是三年期的。本以为这些钱在到期后能取得不错的收益，可前几天的一个电话，让这笔钱成为她心里的一块石头。

第二年该缴费了，我有些问题想问这个银行的工作人员，我一打电话她就告诉我现在新的联系人，我就去找新联系人，她说这款产品不是她卖的，说我买的是银保产品，说把保险公司售后的电话给我。

朱晓明联系了保险公司的售后人员，售后人员说这款产品，根本不是5年到期就能取回的，而是71年后！ 也就是说朱晓明现在37岁，需要到108岁才能取回本金，而且利息远远低于银行的活期利率。除此之外，朱晓明购买的3年缴费期的产品，也和当初工作人员说的有出入。

朱晓明联系了银行的张行长，行长表示，她是今年才调到这家银行的，之前的事她不太清楚，这两款代销的保险产品是怎么回事她也不清楚，而且卖给朱晓明产品的是保险公司的人，并不是银行的人，现在都不在银行销售了，她联系不上这两个人。

朱晓明随后来到百年人寿保险股份有限公司黑龙江分公司，工作人员介绍，朱晓明买的5年缴费期的产品的确是终身的，不能在交满5年保费之后退还本金。

百年人寿保险股份有限公司黑龙江分公司工作人员表示，如果说这个合同的满期是终身，如果说您想提前终止合同，每个合同的后面都有现金价值。这个现金价值有两个功能，每个年度解除合同时，退还的您所交的保费，这就是所对应的保费。第二就是如果客户着急用钱的话，可以依照这个现金价值，最高能贷到现金价值百分之八十。

如果朱晓明想要拿到全部的本金，只有一个前提条件，那就是她去世，才能拿到相当于本金的赔偿金，否则只能取出一部分。如果现在终止合同，本金会亏损很多。

根据新闻夜航的报道，目前该事件还未得到解决。

不会看保险合同吃大亏

根据新闻夜航，朱晓明之所以吃了大亏，主要是因为过于轻信工作人员，自己没有仔细看保险合同。

朱晓明在接受媒体采访时表示，“两个保单她都看不太懂，当初完全是工作人员向她介绍，她觉得如果按照后来保险公司解释的那样，无论哪款产品，她都不会买。”

上述朱晓明的遭遇虽是个案，但是现实生活中，对保单甚至对保险合同不了解的人不在少数。

理财师建议，通常情况下，阅读保险合同的时候，关键明白这几点：

1.在保险合同中，哪些因素最为重要？

通常情况下，保险合同包括以下内容：

①保险单②保险条款③投保单④客户服务指南⑤人身投保提示书

我们需要关注以下重要信息：

A.保单上的个人信息

需要特别注意的是：

生效时间：不是保险公司收了钱合同就生效了，有的可能是次日凌晨生效，或者有的是稍晚几天，这个需要大家注意。

受益人：长期险最好指定受益人，如果投保时没有指定，后续也是可以变更的。

B.保单上的产品信息

保险名称：买的是什么样的保险

保险金额：保额是多少

保险期间：保的时间

期交保费：每年需要交多少钱

C.保单上的特别约定

有时候保险公司为了对产品进行修改，会在保单上增加特别约定。根据保险法的规定，特别约定是高于条款的。如果条款和特别约定有不一致的情况，以特别约定为准。特别约定主要是保险公司约定的一些除外事项或不保事项。

D.关于电子保单

电子保单是指保险公司为客户签发的具有保险公司电子签名的电子化保单。符合《电子签名法》，具有法律效力。

除此之外，在保险合同中，还有这几部分必须要看：

1、保险责任

这个条款就是告诉你保险公司保障什么，在什么情况下赔你钱，怎么赔钱。

这是一款保险合同的核心内容，一定要看清楚，不要代理人告诉你啥你就听啥。

2、责任免除

这些条款告诉你：哪些情况，保险公司不理赔。一般包括自杀、患艾滋病，还有保险公司规定的一些其他情况。

这些条款直接影响出险之后的理赔，请一定看清楚。

3、合同中加粗部分

保险合同中比较重要的内容，都会加粗提醒。譬如被保人需要承担的义务：如实告知、按时缴费等，这些加粗的内容都需要认真看一遍。

总之，不管是购买保险，还是其他理财产品，做决策前一定要当面弄清，并且要认真阅读合同，以免个人钱财受到损失。

（资料来源：新闻夜航、李财师说保、掌心保）

女子花840万元理财 108岁才能取回本金