人身风险的分类与主要风险级别：
1）大事：死亡、残疾、重大疾病等
2）小事：小意外、高温等
3）无事：养老、教育、储蓄、投资等
家庭中谁最应该购买保险：家庭经济支柱
三大基本保险：
1）意外伤害险
2）重大疾病险
3）寿险
计算保额的三种基本方法：
1）倍数法/双十法则——自己（或家庭）年收入10
2）生命价值法——退休剩余年限（年收入-年支出）
3）需求分析法——从家庭支出的角度考虑，根据当发生不幸时会给家庭财务带来的缺口来制定保额
例如：寿险保额=家庭年支出*孩子成年前的年限+子女教育费用+老人赡养费用+负债-储蓄等
重疾险保额=治疗费用+康复费用+收入补偿（3-5年）
三大基本保险保额的计算思路与注意事项
寿险保额计算思路：为了转移发生在家庭主要收入来源者身上的极端风险（死亡），风险发生时需要一笔钱来照顾家人，这笔钱即为寿险保额。
寿险保额计算.jpeg
重疾险保额计算思路：补偿三大损失
- 重疾的治疗费用
- 重疾的康复费用
- 重疾导致的收入损失
重疾的治疗费用.jpeg
重疾的康复费用.jpeg
重疾收入补偿.jpeg
注意.jpeg
意外险的保额计算思路：意外险主要包括意外伤害保障和意外医疗保障，这里的保额指的是主险，也就是意外身故（残疾）的保额。
意外险的保额可以说是对寿险保额的一种补充，因为一旦发生意外身故，可以同时获得意外险以及寿险的双重赔偿，保额是叠加的。
计算保费预算的方法：
1）双十法则——建议保费支出的适当比重应为家庭年收入的10%。
2）根据标准普尔家庭资产象限图
3）我们的建议预算5-8%
保险的选择
1.保险的种类集合：
1）消费型保险
2）返还型保险
3）分红型/投资型保险
2.保险种类的产生与进化
3.保险的定价原理
保费=风险成本+经营成本+投资成本
- 储蓄型、分红型、消费型保险各自的特点
分红是不予保证的。理论上，分红完全可以是零，保险公司当年度的经营状况不佳，没有盈余则没有分红。
同等保额下，分红险比消费型保费要贵了近一倍，如果为了不确定的分红，保额就会不足。
消费型保险——最接近保险的本质，杠杆最高的的产品，提供最高的保障
5.定期寿险与终身寿险的比较
定期寿险VS终身寿险
寿险——应对特殊时段的高保障需求
！如果转移的是作为家庭主要收入来源在年富力强时所发生的死亡风险，定期寿险最符合保障本质要求。
6.定期重疾险与终身重疾险的比较
买定投余——购买相对便宜的定期产品，将节省的保费进行投资理财
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