今天有感语商教授在他的投顾总商会中的分享，他在线下参加刘润的课堂，他也跟我们去分享他的笔记，同时也把它关于财富管理一些行业的研究，与我们众多的人进行分享。
这是一个非常善于学习，有自己的品格，有自己的独立的意识，思考慢慢去接近金融的商业品质的一个理财师，当然他也转型成为一个产品经理。我想在他们的职业生涯里面，他一直非常的极致。极致的服务，极致的细节，极致的产品筛选，以及极致的深入研究和探讨，最近几年的飞速成长也让我看到他在持续的去做多维度连接，能够拼成一个商业的版图。
比如说他做的这个家办本质上是提供一个标准化低波动稳健理财的产品库。金融是管理风险的，金融又是满足我们整个理财中非常重要的一环，金融里面所包含的产品的种类也非常多，它其中最细分的一个类别。随着整个经济结构的变化，我们的金融也越来越接近于市场，所以波动必然会加大，但我们作为人性的底层的需求，对稳定性的要求是永远不会变的，而如何在这样的市场里面做出差异化的服务，来满足人们对人性的需求，它其实是一个刚性的市场，容量也是非常巨大的。我们所处的这个行业最早先进入这个市场，也已经享受到市场的红利，同时在红利进行消失的过程中，我们也要理解底层的东西正在发生变化，如何去做自己擅长的事儿，这就会变得越发的很重要，如果你能够看到世界趋势正在发生的变化，你就能从原有的赛道去往新的赛道，依然在市场里面用你的专业去服务于客户。但如果没有发生变化，你没有清醒的认知，而有一贯的老路，那肯定是不行的。
透过金融一波一波的洗礼，以及在不同群里面看不同精英行业类别的理财师，他所做的行为，我们朦胧中也可以去做一些归纳，去看到不同的人，在这波中如何去看待客户的需求，以自己的职业生涯。也有无数的同事离开了平台去，往其他的公司有的人可能选择了一条死亡之路，也有的人还在搏击之中，也有的人会找到他施展能力的舞台。这里面人群也分很多种，有的是依然像我们一样的作为销售方作为中介的理财师，还有的人可能偏向于产品的管理，做资产管理者，还有的人呢可能去到。表面上好像更能够满足客户需求的那种机构，还有的人去往了家办。
每一次同事之间相聚的时候都会有这些的探讨，证明这个行业呢，彼此都会有一些思考，都在为未来去做更多的探讨，同时也会看到不同的人探索的角度是不一样的，有的人可能在乎如何能有更多的钱，而有的人呢是能否去接受客户的信任，把我们所起的作用进行抽取，能够满足客户的需要，又满足自己的一个需要，而有的人呢可能会换一个平台，如果本质没有说清楚，换一个平台只是给你更多的钱，能否去解决两者之间的矛盾冲突，这其实是大大的要打一个问号的，还有的人呢，离开是因为可能中间出现了一些矛盾和冲突，并没有解找到更好的解决这问题的办法，用换一个平台的方式，那这都是每个人各自的需求所在，这也不必强求。
为什么说低波动稳健是一个刚需？这其实来自于我们底层对于安全性的要求，就像我们的身体总要消耗能量最基础的，那在金融里面我们最核心的部位最大的仓位是应该在管理预期上面，如果结果和自己的预期之间差距比较小，我们就会消耗比较少的精力还能够把更多的精力放在我们去做更大的创新和创造上面，实际上他也来自于精力管理。经历就是财富，如果把精力都消耗，欲罢不能，那信任很难去见你客户也不可能去投入更多的资金，那我们的性价比是非常低的，那要不断的去消耗新客户，而这个是有边界的。
为什么管理预期是非常重要的？我们的时间精力是有限的，如何在有限的时间经历里面能够去做确定性更强的事情，这其实是大家都进行选择，特别是对于高净值客户来讲，他把时间精力更多的都放在他的企业和家庭关系里面，那对于金融来讲，它就是一个小机会，他不可能在这里去尝试各式各样的非标准化，那对于他而言，这个时间成本实在是太高太高了。当他看到你帮他去推荐的这些产品与你当时所说的以及承诺的相一致，匹配度非常高的时候，就会建立强烈的这种信任感，就会使得彼此的交流的成本变得非常大，同时那彼此的这种沟通会更加的顺畅，也会带来更多的存量的增加以及转推荐量都会彼此进入一种非常顺流的状态。理财师不需要频繁的去找更多的客户，只需要去跟客户沟通一些底层，定期做好服务，这将会能够持续带来流量，那对客户而言，他可以把他的时间精力放在他最重要的那些人货场中，从而实现他的财富更大范围的这个创造。透过玩沙盘的时候也知道在金融上面，客户本身在这里的需求，就是来实现它的一部分的目标，所以金融对客户来讲就是小机会较少的精力投入较少的预期收益率，所以如果收益率已经是不高了，还不能符合预期，那简直就是鸡肋了。
那如何去做呢？有一些产品库符合这样的标准，同时呢，它也是标准化的，通过多策略的分散，能够满足客户这样的需求，当然的底层的资产也是需要非常安全的，它必须属于金融可管理可控制风险的这些标准化的，资产它可以吃负可以是多个策略的组合，因为在进行系统风险分散的时候，可以通过资产的组合来尽可能分散风险，金融中总会有一些这个概率的因素，所以我们如何进行过程中的管理，使得产品的预期在一定的范围之内，随着这个管理规模的加大，也随着客户对字的认知强化，是需要有更大的产品的供给来满足这个特定市场的需求。当然做好投资者的教育以及理财师的这种管理，使得大家都处于同频的状态，能够进行客观的一些沟通，也会使这个过程变得更加的神秘，同时我们说这样的产品它是有自己的市场定位，只做客户的一部分的资金的管理，当我们去把自己的产品定位非常清晰的时候，就会吸引到同频的客户以及理财师进行这项共同创作的一个过程。我想我们的商教授，他是一个冲在前锋打样板的人，未来将会有更多这样的一些优秀的家办，能够来加入这个行业，也可以把市场的规模能够做得更大，产品的策略更加的透明，底层的逻辑更加的清晰，本质，上来讲金融也是一个手艺活，需要你对金融的认知，产品的筛选以及结构化的设计以及更多的这种符合预期来满足各自的需求，不要怕，去做小众市场也不要怕你的产品是符合某一类的区别和特色，要想在市场里面满足客户特定的需求，我们其实就要在这些方面去做极致的标准，用深度来打造这样的一个规模和控制，做小美的事一样也是一个巨大的市场，如果你会认为自己什么事都能干，那在金融上面不一定是正确的，加油！
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