家庭风险敞口------如何分散家庭投资的风险

家庭风险敞口------如何分散家庭投资的风险

家庭风险敞口，是指家庭暴露在了什么样的风险之下。当风险敞口过于集中，比如资金全买了股票或全买了房产、全家人在同一单位工作等，如果行情或者行业快速下降，就会损失惨重。所以家庭理财我们需要风险敞口意识。方法如下：

1、按照不同的维度，为自己不同种类的家庭收入和财产寻找相关性。

* 有些相关性比较容易找到，比如：

    * 买的股票都是同一行业，比如科技或者消费。

    * 买的指数基金都来自于同一家基金公司

    * 等等

* 有些相关性隐藏很深，比如：

    * 投资组合的策略只依赖于一个因子，比如价值因子、红利因子等等。

    * 家庭资产组合受基础利率影响大，比如有巨额房贷的同时，还买了各种债券或者债券基金。

    * 家庭财富主要来源都要依赖于某个企业或者某个行业的快速发展。

    * 等等

* 最常见的相关性的维度：公司、行业、地理位置、资产类别、投资策略、利率汇率、债务税务、信息安全、政策法律、身体健康、家庭关系、意外事件，等等。

2、对找到的各种相关性进行压力测试，看看如果某个相关性因素出了问题，会对我们的财产有什么样的负面影响？

3、对相关风险因素进行分散和对冲。