—— 《抓住你的财富》(by Dave Ramsey )读后感
钱是一项伟大的发明,它使这个社会有秩序的运作。然而我看到身边的人常常因为钱的问题烦恼、焦虑,亲人间因为钱的问题反目成仇,夫妻间因为钱的问题破坏彼此的关系。
Dave Ramsey 一直提倡 Financial Peace,这本书也基本符合他个人思路。书本不但提供了一个有效而简单的理财预算方法论,更是希望读者建立一个无负债生活的金钱价值观,帮助读者摆脱对财务状况的忧虑。
“金钱的三个用途:快乐、投资和赠予”。—— 戴夫 拉姆齐
有节制的理财观
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座右铭:Live like no one else, so that later you can live like no one else.
- 前半句是极限节制(做出大部分人不愿意做出的牺牲)
- 后半句是享受生活(过上大部分人不可能实现的生活)
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“最好”的敌人不是“最坏”,而是“还好”、“还不错”
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要做预算,带着目标使用金钱
- 成功人士按着心里的目标做事
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有计划有目标地储蓄
- 没有目标,没有动力,难以坚持(因为不知道终点在哪里)
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解决问题前需要找到问题在哪里,面对问题
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改变需要勇气和忍受阵痛
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推迟眼前的享乐(消费)以获得更大的成功
- 这是成熟的标志
- 小孩子说:我要它!我要它!(小孩子不成熟)
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不要用信用卡
- 负债带来的风险大于运用债务杠杆所能获得的收益
- 没有人通过信用卡致富,富人只会有足够的现金才会去消费,量力而行
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乐透是对穷人的压榨,负债是懒人的消费方式
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不要借钱(包括借入和借出,会破坏关系)
- 圣经箴言 22章第7节:”富户管辖穷人;欠债的是债主的仆人。 “
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理解性别差异:女性注重安全基础,男性以任务为导向。
金钱再生计划的七个步骤
在保证前面的步骤完成和保持的前提下,进行下一个步骤。
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准备紧急基金:1000美元
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为了在生病等紧急情况发生时不需要借钱
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购买健康保险,而不是收益型终身保险
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还清债务,从小的开始(直到只剩下房贷)
- 保持瞪羚般的紧张状态(猎豹觅食瞪羚的例子)
- 停止借贷
- 从最小的债务开始
- 激进一点,做出必要的牺牲,甚至变卖一些东西
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准备应急基金:3-6个月的支出存款
- 应对意外的失业情况
- 有足够的时间去尝试新的方向(职业、生活方式)
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养老基金:收入的15%
- 投资年化利率12%的基金
- 投资5年以上的长期受益
- 你期望的退休后年收入 X / 年平均收益率0.08 = 总额 ==> 推导你现在每个月需要存储的钱。(这里有个计算公式)
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教育基金:为孩子定期存款
- 储蓄方式跟养老基金类似
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还清房贷:除了生活生活的费用,极限地用来还债
- 13万美元的房子15年期的按揭贷款比30年期每月只需要多付250美元
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累积财富、快乐与责任
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投资是保持胜利的方法。需要专业的团队(注册师、保险、投资)
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赠予是拥有金钱后最让你快乐的事情
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如果在后面的步骤发生意外的情况,则回到前面的步骤。比如在第二步还清债务的过程中生病,用了紧急基金,则重新回去第一步存够紧急基金。
写在最后
"财富不是对生活问题的解答",很多人有很多的积蓄,但是生活仍然处在焦虑,他们不知道自己要什么,需要多少钱。作者提倡的是我们能够重新去掌管金钱和生活,建立正确的金钱观,让金钱为我们服务。
我想这个价值观是比我们拥有多少钱更重要的东西。
未完待续
其实这本书主要是写给过惯了负债生活的美国人看的,对中国人的消费习惯来说不完全使用,但仍然能够从中有收获。所以准备详细再写一篇我基于这本书的理论在中国的实践篇,来探讨一些有趣的问题,比如:
- 我每个月都按时全额还款,不产生利息,我有必要取消信用卡吗?取消信用卡我就不能享受积分、优惠了。
- 怎么做预算?做预算有什么效果?
- 做好预算,我要用现金来分类吗?现在都全世界(全中国)都在用微信、支付宝。
……
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